Автокредит нужен ли первоначальный взнос

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Автокредит нужен ли первоначальный взнос". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Автокредит без первоначального взноса

Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.

Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?

Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.

Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.

Условия, на которых выдается автокредит без первоначального взноса

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

  • стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
  • экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

  • возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
  • движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
  • желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.

Особенности автокредита с первоначальным взносом

Гражданам, планирующим купить автомобиль и уже даже накопившим некоторую сумму, стоит поинтересоваться, что представляет собой автокредит с первоначальным взносом. Ведь собрать деньги на оплату полной стоимости автомобиля достаточно сложно. Машина в кредит с авансовым платежом – хорошее решение транспортной проблемы отдельно взятой семьи.

Обязателен ли первоначальный взнос по автокредиту

Купить авто в кредит сегодня можно и без ПВ (первоначального взноса). Такие условии предлагают многие банки. Вместе с тем, если по договору автозайма предусмотрен авансовый платеж, вносить его придётся в обязательном порядке.

Однако, выбрав программу без первоначального взноса, вы столкнётесь со значительной переплатой за свой автомобиль.

Даже по автокредиту с минимальным ПВ ставки заметно ниже. Кроме того, существуют и другие преимущества автокредита с авансом. За счёт уменьшения тела кредита:

  • понижается размер ежемесячной выплаты;
  • появляется возможность рассчитаться по займу быстрее.

Для банка проведение заёмщиком авансового платежа имеет такие плюсы:

  • пополнение оборотных средств;
  • подтверждение платежеспособности гражданина, принявшего решение взять кредит на автомобиль с ПВ;
  • вероятность и величина возможных убытков уменьшается.

[2]

Размер авансового платежа

Следует помнить, что во многих отечественных банках ставка автокредитования привязана к величине ПВ.

Проценты будут минимальными, а переплата незначительной, если клиент, приобретая машину за счёт заёмных средств, внесёт 40% и более от её цены.

Тем не менее в большинстве финансовых организаций РФ размер ПВ колеблется в пределах 10-20%. Так банки расширяют клиентскую базу, сохраняя при этом доходность своего бизнеса. Ведь чем меньше размер авансового платежа, тем больше будет сумма кредита, на которую начисляются проценты, формирующие прибыль финансовых учреждений.

Читайте так же:  Как лучше перевести крупную сумму денег

Между тем по вопросу, какой первоначальный взнос при покупке кредитного автомобиля считается оптимальным, эксперты к общему знаменателю так и не пришли. Обусловлено это отсутствием явной зависимости величины ставки от размера ПВ. В настоящее время можно встретить автозаймы с требованием проведения 10-процентного авансового платежа с более выгодными условиями, чем кредиты на покупку авто с ПВ в 20%.

Условия отечественных банков по первоначальному взносу

Узнать, какой ПВ требуют ведущие российские финансовые организации, выдавая автокредит на новый автомобиль, вы сможете, изучив представленную таблицу.

Банк Минимальный размер ПВ, % Максимальный срок кредитования
Газпромбанк 15 При покупке иномарки – 7 лет, а отечественного авто — 3 года ВТБ 24 от 0 — по программе «Свобода выбора» 5-7 лет Россельхозбанк 15 5 лет ЮниКредит Банк от 0 7 лет Русфинанс Банк 10 5 лет

Оформление автокредита с первоначальным взносом

Процедура оформления автокредита с авансовым платежом предусматривает следующую последовательность действий:

  1. Сбор всех необходимых документов.
  2. Предоставление подготовленных бумаг в банк.
  3. Ожидание принятия финансовой организацией решения по запросу выдачи ссуды.
  4. Подписание договора купли-продажи с автодилером.
  5. Внесение ПВ.
  6. Оформление страховки.
  7. Заключение с банком договора автокредитования.
  8. Перечисление денег на счёт продавца.

После этого заемщик забирает машину.

Какие требуются документы

Для инициирования процедуры оформления автокредита потенциальный клиент предоставляет в банк:
  • гражданский паспорт российского образца с отметкой о регистрации;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о полученных доходах;
  • копию контракта с места работы или копию трудовой книжки.

Предоставлять бумаги по двум последним пунктам требуется не всегда. Существуют программы автокредитования по двум документам.

Если кредитная заявка одобрена, в финансовую организацию нужно подать следующие бумаги:

  • договор купли-продажи авто;
  • счёт на оплату из автосалона;
  • копию техпаспорта транспортного средства;
  • договор страхования приобретаемой машины;
  • документ, подтверждающий факт оплаты заёмщиком ПВ;
  • документ, подтверждающий выплату страховой премии;
  • согласие супруги/а заёмщика на оформление договора автокредитования и передачу ТС в залог банку.

Как рассчитать размер регулярных выплат

Рассчитать сумму регулярного платежа по автокредиту можно еще на этапе выбора банковской программы. Это очень удобно – не нужно разбираться в непростых формулах. На страницах сайтов большинства банков имеется онлайн-калькулятор. Разработчики этого инструмента учли, что работать с ним будут люди с разным уровнем компьютерной грамотности, и реализовали понятный пользователю, дружелюбный интерфейс. Таким образом, вопрос, как рассчитать автокредит с первым взносом, обычно не вызывает сложностей.

Однако следует учесть, что полученные в результате расчётов данные являются приблизительными. Поэтому не исключено, что во время оформления автокредита в отделении банка вам будут озвучены иные цифры. Чтобы отличия были небольшими, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор той финансовой организации, в которой предполагается получить заем на покупку ТС.

Кредит с первоначальным взносом на авто с пробегом

Граждане, нацеленные на выгодную покупку в кредит, рассматривают в первую очередь приобретение подержанного авто подходящей модели и комплектации. Ведь машина с пробегом – это более бюджетный вариант по сравнению с новым авто. Как показывает статистика, стоимость автомобиля, бывшего в эксплуатации всего несколько дней (то есть успевшего только выехать из автосалона), уменьшается даже не на 10 процентов, а на все 20. Дальше – больше.

Рыночная цена авто, которому 1 год, уже на треть меньше суммы, уплаченной официальному автодилеру. А величина авансового платежа заметно превышает значение этого параметра по автокредиту на новую машину и обычно стартует с отметки 20%. В таблице представлены параметры автозаймов с 30-процентным ПВ на ТС с пробегом от некоторых отечественных банков.

Банк Программа Ставка, %
Русфинанс Банк «Движ’ОК» 18,5 — 18,9 Предложение со страхованием здоровья и жизни заёмщика 15,9 – 17,9 Балтийский Банк Развития (ББР Банк) Автокредит 14,5 -18,0 АвтоКредитБанк Автокредит 12,5 — 14 Автоградбанк «На приобретение авто с пробегом» 16 АКИБАНК «АВТОмобильный» 19

Отечественные банки предлагают также программы автокредитования с размером ПВ, достигающим 50%. Сведения о них вы найдёте в следующей таблице.

В отличие от выплат процентов, ПВ не теряется – он уменьшает задолженность по автокредиту. То есть средства в объёме авансового взноса заёмщику пришлось бы выплатить в любом случае.

Страхование при кредите на авто с первоначальным взносом

Если банк не выдвигает требование оформлять страхование КАСКО автомобиля, приобретаемого за счёт кредитных средств, заёмщик может сэкономить немалую сумму. Вместе с тем для погашения долга перед финансовой организацией в случае утраты либо повреждения ТС ему придётся использовать собственные накопления, а не страховые выплаты.

В настоящее время можно найти немало предложений от финорганизаций по предоставлению кредитов на покупку авто с пробегом без полиса КАСКО. Информация по некоторым банковским продуктам размещена в следующей таблице:

Банк Минимальный размер ПВ, % Ставка, % Особенности кредитования без оформления КАСКО
Газпромбанк 15 13,25 — 15,75 Предусмотрен отказ заёмщика от личного страхования Русфинанс Банк 20 16,8 – 21,5 Возможность отказа от страхования КАСКО предусмотрена не по всем программам АК Барс 15 13,5 — 22,5 Приобретать без оформления полиса КАСКО допускается только легковые автомобили — новые и с пробегом категории В
Читайте так же:  Поставить авто на учет в другом регионе

Почему банки отказывают в предоставлении автокредита

Наличие большого числа финансовых организаций, готовых сотрудничать с клиентами без КАСКО, позволяет автолюбителям выбирать подходящие и даже выгодные программы кредитования приобретения машин с пробегом. Хотя финансовые учреждения не указывают причины отказа в выдаче автозайма, эксперты сходятся о мнении, что чаще всего это:

  • недостаточный уровень дохода претендента на ссуду;
  • плохая кредитная история;
  • клиент не соответствует требованиям банка, например, по возрасту (слишком юный или пожилой), небольшой срок трудового стажа и т. д.;
  • низкая ликвидность приобретаемой подержанной машины;
  • наличие скрытой информации. Банк проверит все представленные гражданином сведения. Утаивание информации, даже отдалённо связанной с вопросом оформления займа, кредитная организация расценит как угрозу своей финансовой безопасности. В результате заявка на кредит будет отклонена.

Плюсы и минусы автокредитования с первоначальным взносом

В заключении кратко отметим, какие выгоды и неудобства для заёмщика создаёт требование банка провести авансовый платеж. К преимуществам можно отнести следующие моменты:
  • повышается вероятность одобрения кредитной заявки;
  • автозаём выдаётся по меньшей ставке;
  • снижается переплата по причине уменьшения тела кредита, выступающего в качестве базы для начисления процентов;
  • сокращается срок обслуживания договора автокредитования

В целом ПВ по автозайму снижает финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.

Из недостатков этого условия получения кредита на покупку машины можно выделить лишь один – для накопления ПВ требуется время. Инфляция может только увеличить этот период.

Вывод однозначен: планируя приобрести машину за счёт заёмных средств, в любом случае важно тщательно оценить все плюсы и минусы данного способа решения своей транспортной проблемы.

Автокредиты без первоначального взноса. Их плюсы и минусы: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

    В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
Читайте так же:  Сколько трудовых книжек можно иметь по закону работнику

Беспроцентный автокредит в банке

Видео (кликните для воспроизведения).

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинанс от 10 24 50 000 — 6 500 000 https://www.rusfinancebank.ru Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 — 3 000 000 https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Читайте так же:  Как правильно выбрать земельный участок

Автокредит без первоначального взноса

Имея на руках даже 10-20% от стоимости автомобиля можно уже планировать покупку транспортного средства. С таким авансом можно выбрать программу кредитования в любом банке. Чем больше сумма аванса, тем ниже ставка обслуживания. Однако, может возникнуть ситуация, когда срочно нужно транспортное средство, но у потенциального заемщика нет возможно его приобрести. Или хотя бы оплатить аванс в автосалоне. В таком случае следует рассмотреть программы автокредита без первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это личные средства заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости авто. Обычно он составляет 15-20% от стоимости авто. Размер взноса влияет на ставку по кредиту. Банки учитывают риски невозврата средств. Они снижаются с увеличением участия заемщика в покупке.

Чтобы накопить деньги на аванс, нужно пересмотреть расходы, исключить необязательные платежи и откладывать минимум 30 % дохода. Делать это регулярно, чтобы выработать привычку и финансовую дисциплину.

Автокредит без первоначального взноса выгоден заемщику. У него отсутствуют кризисные риски. В случае уменьшения дохода, он может просто перестать платить по кредиту, не понеся больших потерь. Но такой заем стоит дороже чем традиционный автокредит. Поэтому банки уменьшают свои риски, добавляя обязательные комиссии, полиса страхования гражданской ответственности и прочие опции.

Кому могут выдать автокредит без первоначального взноса

Несмотря на большие риски, сегодня россияне могут купить машину без первоначального взноса в одном из 20 крупнейших банков. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займ на условиях лизинга, то есть до полного погашения стоимости машина находится в собственности банка. Другие кредитуют транспортные средства определенных марок и по отдельным программам.

Хотя банки активно рекламируют кредит без первоначального взноса, реально оформить займ могут заемщики, у которых имеется 30% от стоимости авто на руках. “Льготные” условия доступны клиентам с идеальной в прошлом кредитной историей, высокой официальной зарплатой на срок до 5 лет и только на конкретные марки авто.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Купить машину в кредит без первоначального взноса можно в государственном банке ВТБ 24. Заемщикам доступна программа обслуживания “Свобода выбора”, в рамках которой можно купить иномарку или автомобиль отечественного производства суммой до 3 млн. руб. Займ предоставляется на 5 лет под 20,9% годовых. В рамках этой программы можно также приобрести подержанное транспортное средство, возраст которого не превышает 10 лет.

В Газпромбанке на таких же условиях можно оформить автокредит, но под 15,5%. Росбанк кредитует заемщиков в иностранной валюте по ставке 21,9% годовых.

Выгоднее оформить автокредит без первоначального взноса в АйМаниБанке. Финансовое учреждение предоставляет займы на покупку машин отечественного и иностранного производства в размере до 15 млн. руб. под 13% годовых. Погасить кредит можно в течение 7 лет.

В Форум Банке можно оформить автокредит без первоначального взноса не только на новый, но и подержанный автомобиль стоимостью 5 млн. руб. под 14% годовых.

Меткомбанк выдает автокредиты только под иномарки. Займ в размере 4,9 млн. руб. можно получить под 16,7% годовых и погашать в течение 5 лет.

Как купить авто в кредит без первоначального взноса

Как уже было сказано ранее, не все банки выдают автокредит на покупку подержанного авто. Те, которые предоставляют такие программы, детально просчитывать свои риски. Поэтому взять автокредит без первоначального взноса можно под залог недвижимости или только в автосалоне. При этом сумма кредита будет составлять максимум 70% от рыночной стоимости ТС, а не от той, что указана в договоре.

Выбор автомобиля

Чтобы долго не бегать по базару, можно начать поиск авто с изучения информации на сайте. Например, на сервисе auto.ru выставлено большое количество ТС с пробегом. Каждое объявление дополнено фотографией и краткой характеристикой авто.

Наличие снимков только с одного ракурса свидетельствует о том, что продавец пытается утаить повреждения. На фото можно рассмотреть окрашенные кузовные детали. Их часто маскируют под наклейки и боевые атрибуты. Дешевый тюнинг свидетельствует о том, что авто было в ДТП. Если фото сделано на фоне парковки или у ТС транзитные номера, то продавцом является перекупщик.

Не стоит определять возраст авто по снимку панели приборов. Большой пробег выдают пожелтевшие фары, поврежденная отделка и стертые педали. Эти элементы на фотографии не видны. У 15-ти летнего авто пробег будет минимум 100 тыс. км. Эксперты советуют приобретать авто с большим пробегом, которое уже прошло плановое ТО. Об этом будет свидетельствовать отметка в сервисной книжке.

Большое количество информации можно получить из разговора с продавцом. Реальную причину продажи авто вы вряд ли услышите, но по тону и реакции на вопрос можно сложить определенную картину. Если владелец авто не знает точный пробег или путается в данных о последнем ТО, то он перекупщик.

Потенциального покупателя должна насторожить пометка “СРОЧНО” в объявлении. Конечно, причиной быстрой продажи может стать срочный отъезд за границу, но в этом случае продавцу нужны деньги, а не обмен одного ТС на другое.

Выбор подходящих условий кредитования и банка

Выбирая программу автокредитования без первоначального взноса, следует обращать внимание на размер платежа. Он зависит от процентной ставки, суммы и сроке кредитования. Снизить ежемесячный платеж можно, заказав опцию остаточного платежа. В этом случае последний платеж будет составлять 60% от стоимости авто. Продукт будет интересен клиентам, которые планируют регулярную менять ТС.

Читайте так же:  Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

До оформления договора можно «поиграться» с параметрами кредита. Ставку можно снизить, увеличив размер первоначального взноса, сумму кредита или предоставив справку о доходах. Все дополнительные виды страхования кроме КАСКО не являются обязательными при оформлении автокредита. Заемщик имеет полное право отказать от таких опций. Это решение не должно повлиять на размер ставки. Но некоторые банки, наоборот, включают страховые продукты в тело кредита. От таких кредитов следует сразу отказываться.

Увеличивают сумму кредита и дополнительные комиссии, например, плата за оформление документов, открытие и ведение счета, получение информации о платежах, штраф, за несвоевременное продление договора страхования и т.д.

Выгоднее оформлять автокредит без первоначального взноса в рамках совместных программ банка и автопроизводителя. Или по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». В таких программах участвуют отдельные марки авто, но их рыночная цена снижена на 10%.

[1]

Подготовка пакета документов

Чтобы оформить машину в кредит без первоначального взноса, заемщику нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие доход;
  • копия договора на покупку автомобиля;
  • заверенную копию технического паспорта на автомобиль.

Меньше требований предъявляются клиентам, которые имеют вклад или зарплатную карту в банке, а также хорошую кредитную историю. Приобретаемый автомобиль залога становится обеспечением по кредиту, хотя он оформляется в собственность заемщику. В течение 10 дней оригинал паспорта ТС передается на хранение в финансовое учреждение, чтобы заемщик не мог снять автомобиль с учета и продать его самостоятельно.

Подача заявки

Подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса можно прямо на сайте финансового учреждения. Это экономит время и дает возможность отправлять заявления сразу в несколько банков. Уже после одобрения заявки нужно принести оригиналы документов.

В заявлении следует указать данные клиента (ФИО, дату и место рождения, данные паспорта, место работы и контактные данные), информацию об автомобиле (новый/старый, марка, модель) и отправить заявление на рассмотрение.

[3]

Решение по онлайн заявке, является предварительным. То есть, в случае ее одобрения заемщику нужно в отделение банка отнести оригиналы документов. Только после их рассмотрения будет выдан окончательный ответ.

Заключение кредитного договора

В случае принятия позитивного решения, кредитный специалист проинформирует об этом покупателя и выдаст гарантийное письмо. С этим документом следует посетить автосалон и заключить договор купли-продажи, в котором указывается: марка и стоимость ТС, условия оплаты аванса и его размер, порядок регистрации в ГАИ и другие условия. После подписания документа, покупатель должен перечислить сумму аванса и отчисления в ПФ. Если авто приобретается в салоне, то владелец и представитель продавца в ГАИ регистрируют ТС и оформляют техпаспорт.

Регистрация и страхование авто

До оформления договора купли-продажи нужно подписать договор КАСКО и договор страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами. Сделать это можно прямо в отделении банка. Нотариально заверить договор залога, оплатив госпошлину 0,1% от стоимости ТС, услуги нотариуса и пошлину за внесение автомобиля в реестр залогового имущества. После подписания всех документов, банк перечисляет сумму займа продавцу (дилеру или на счет бывшего заемщика) и выдаст ключи от авто новому клиенту.

Как лучше погашать кредит на машину

Услуга досрочного погашения автокредита доступна всем заемщикам. Чтобы ею воспользоваться необходимо заранее уведомить банк о желании погасить весь долг. Если заемщик полностью внес остаток долга, он может потребовать официальную справку о закрытии кредитного счета. В ней также должна содержаться информация о том, что обязательства заемщика исполнены в полном объеме. Без этого документа считать автокредит без первоначального взноса погашенным нельзя. Потому процедура закрытия договора так важна.

В течение первых 30 дней с момента оформления кредитного договора клиент может вернуть весь долг без уведомления. Для этого необходимо перечислить на счет сумму ссуды и проценты за ее использование. Но такие ситуации встречаются крайне редко.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан уведомить банк о своем намерении минимум за 30 дней. Однако, финансовые учреждения сокращают этот срок на свое усмотрение. В любом случае клиенту нужно посетить банк и написать заявление о досрочном погашении займа. Иначе банк спишет деньги в счет уплаты долга с транзитного счета в объеме, предусмотренном графиком платежей.

После получения документов у банка есть 5 дней, чтобы рассчитать сумму до полного погашения. Остаток задолженности заемщику сообщают с помощью СМС. Финансовое учреждение может начислять проценты только до даты досрочного погашения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые учреждения накладывают свои ограничения. Так, минимум за сутки до указанной даты сумма до полного погашения уже должна находиться на транзитном счете в банке. Иначе операция будет отменена. Уже после зачисления средств на счет можно и нужно запросить справку о закрытии долга.

Источники


  1. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  2. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.

  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  4. Власова, Т.В. Теория государства и права / Т.В. Власова. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 226 c.
  5. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
Автокредит нужен ли первоначальный взнос
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here