Что нужно для объявления себя банкротом

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Что нужно для объявления себя банкротом". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом

Закон о несостоятельности коснулся огромного количества граждан. По статистике около 7 миллионов россиян, просрочка которых по кредитам превысила 90 дней, сегодня могут объявить себя банкротами. Что нужно, чтобы избавиться от непосильных долгов таким способом, рассмотрим в настоящей статье.

Что нужно для объявления себя банкротом

Основными законодательными актами, устанавливающими требования к объявлению собственного банкротства, являются:

  • Гражданский кодекс.
  • Закон о несостоятельности.
  • АПК РФ.

Согласно их требованиям, объявлять себя банкротом, должник может, если предчувствует, свою неплатежеспособность. Ее признаками являются:

  • Прекращение расчетов с кредиторами, если сроки исполнения обязательств наступили.
  • Размер долгов больше, чем стоимость принадлежащего гражданину имущества.
  • Исполнительное производство закрыто, поскольку имущества, на которое можно обратить взыскание, у должника нет.

Если гражданин соответствует хотя бы одному из перечисленных признаков — это основание объявлять о своем банкротстве.

Обратиться в Арбитраж с заявлением и требовать признания банкротом могут:

  • должник самостоятельно;
  • кредитор или несколько кредиторов сразу;
  • уполномоченный орган.

Суд должен принять заявление в случае, если гражданин задолжал не меньше 500 000 тысяч и не платит по долгам уже больше 3 месяцев.

Прежде чем принимать такое решение, необходимо уяснить для себя, что дает банкротство физических лиц и каковы его последствия. Подробную консультацию по всем вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью, дадут специалисты компании «Закон и право».

Какие документы потребуются

Арбитражный суд не обладает правом инициировать процедуру банкротства по собственной инициативе. Основанием рассматривать вопрос о возбуждении дела является заявление. Его могут подать:

  • кредитор,
  • уполномоченный орган,
  • сам должник.

Что еще нужно, чтобы объявить себя банкротом, устанавливает закон о банкротстве. Согласно его положениям, к заявлению должны быть приложены (ст. 213.4):

Список документов, установленный Законом о несостоятельности и Арбитражным процессуальным кодексом (ст. 126), достаточно обширен. Основная цель их предоставления — убедить суд в неспособности гражданина рассчитаться со своими долгами.

Обратите внимание! Если суд не сочтет предоставленные документы достаточным подтверждением несостоятельности должника или они будут предоставлены в неполном объеме, суд не примет заявление к своему производству.

Специалисты нашей компании помогут собрать все необходимые документы, составить заявление и убедить суд в необходимости признать гражданина банкротом.

Кто не сможет быть банкротом

Закон не допускает освобождение гражданина от его долговых обязательств, если:

  • В ходе процедуры банкротства его привлекали к ответственности (уголовной или административной) за фиктивное банкротство или преднамеренные действия, которые привели к несостоятельности. Судебный акт, которым гражданин обвинен в таких неправомерных действиях, должен вступить в силу.
  • Гражданин не дал сведений суду или финансовому управляющему (или они оказались недостоверными). Это обстоятельство должно быть установлено судебным актом.
  • Исполняя обязательства перед кредитором, гражданин нарушал закон, совершил мошенничество, пытался уклониться от уплаты долга, сообщал кредитору ложные сведения, скрывал свое имущество или уничтожил его умышлено.

То есть, если гражданин намеревался использовать процедуру банкротства в незаконных целях, закон запрещает применять к нему правило освобождения от долгов по окончании процедуры банкротства.

Не следует забывать, что существует ряд обязательств, которые не прекращаются даже после вынесения Арбитражным судом определения о списании долгов. К таким обязательствам относятся алименты, компенсации за вред, причиненный здоровью или жизни, а также другие обязательства, которые напрямую связаны с личностью должника.

Процедура банкротства физических лиц

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования.

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»

Читайте так же:  Условия увольнения по сокращению штатов

В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.

Условия банкротства

Итак, сама процедура полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное. И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц. Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры.

Риски и последствия

Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. В этой статье останавливаться на этом подробно не будем, поскольку готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.

Отмечу лишь, что риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.

А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.

Сбор документов

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры Вам потребуются следующие документы:

  1. Кредитные договоры
  2. СНИЛС
  3. Свидетельство ИНН
  4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
  5. Пенсионный Фонд (ПФР)
    (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
  6. Копия трудовой книжки
    (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
  7. Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства. Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов. Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

Проверить кандидата на дисквалификацию

Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;

Проверить количество успешно завершенных процедур

Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.

  • Проверить количество дел от которых отказался АУ
  • Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

    Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

    Подготовка заявления и отправка документов в суд

    Подготовка заявления больше технический процесс. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

    После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

    1. Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
    2. Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
    3. Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
    4. Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

    Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

    Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

    Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

    Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов. Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды. Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

    Стоимость и сроки банкротства

    Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

    1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
    2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
    3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

    Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства. То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб. Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

    [2]

    Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

    Читайте так же:  Характеристика после стажировки образец

    Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

    Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

    Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

    Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и юрист по банкротству знает, как провести процедуру с минимальными рисками и последствиями для должника.

    В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.

    Как объявить себя банкротом?

    Перед тем, как себя объявить банкротом, необходимо удостовериться, что вы соответствуете законодательным требованиям. Физические лица получили возможность самостоятельно признавать себя несостоятельными в финансовом плане в России с 2015 г.

    По состоянию на 2018-2019 гг. около 2-3% заемщиков Сбербанка признают себя банкротами. Для официального признания банкротства физического лица требуется соблюдение определенных условий.

    Кто может стать банкротом?

    Если физическое лицо заинтересовано в признании себя банкротом, то ему нужно собрать документы, инициировать процедуру. Далеко не всех заявителей Арбитражный суд признает несостоятельными, потому как можно себя объявить банкротом, если общая сумма долгов – более 500 т.р. В качестве долгов понимаются задолженности по банковским займам, налоговым выплатам, услугам ЖКХ и иным обязательствам.

    Если говорить том, может ли объявить себя банкротом пенсионер, следует отметить, что в последние годы это распространенная процедура, т.к. люди пенсионного возраста зачастую имеют долги именно за ЖКХ, а банкротство для них – одно из разумных решений и выходов из ситуации.

    Выплаты по задолженностям от лица, заинтересованного в банкротстве, не должны поступать на счета кредиторов в течение 3 месяцев. Этот еще одно из условий, так как физическому лицу объявить себя банкротом без просрочки платежей не получится.

    Если общий размер задолженности менее 500 т.р., то должник также может написать заявление в Арбитражный суд. Суд признает его банкротом, если заявитель докажет собственную неплатежеспособность (если после ежемесячного взноса по займам у него остается сумма меньше, чем прожиточный минимум). Кредиторы могут сами инициировать процедуру, чтобы признать банкротом ИП, физическое лицо, предприятие, организацию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Законодательные требования к лицам, которые хотят объявить себя банкротами и не платить кредит:

    • Размер задолженности более 500 т.р. (либо меньшая сумма, если банкротство является неизбежным процессом в будущем).
    • Наличие российского гражданства.
    • Наличие доказательств собственной финансовой несостоятельности (выписки со счетов, справки с места работы или службы занятости и другие документы).
    • Полное сотрудничество с судом и кредиторами (своевременное информирование о невозможности внесения денег по кредитам, отсутствие поддельных документов и бумаг, поддержание диалога со всеми сторонами дела).
    • Полная прозрачность и правдивость (предоставление в суд полного перечня документов по имуществу и банковским счетам, отсутствие фактов сокрытия имущества и т.п.).

    Если говорить о том, может ли объявить себя банкротом поручитель, стоит отметить, что у поручителей по всем видам кредитов есть такая возможность.

    Что говорит закон?

    Так как физическому лицу объявить себя банкротом можно только после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражный суд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:

    Закон о несостоятельности работает следующим образом:

    • Банкроту списываются все долги (за исключением алиментов и некоторых других обязательных выплат).
    • Банкрот получает возможность реструктуризации своих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).

    При этом осуществляется процедура реализации имущества должника на торгах. Вырученные деньги соразмерно долгу распределяются между кредиторами.

    Плюсы и минусы процедуры

    Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучить минусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Значит их необходимо уточнить до того, как подавать заявление. В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги на старых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случае признания финансовой несостоятельности.

    Плюсы банкротства для физического лица:

    • Если человек признан банкротом, то у приставов, кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитным обязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбраться из долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается с первого заседания суда.
    • При реализации процедуры банкротства в отношении должника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитная организация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа по кредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротства приставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового.
    • Происходит заморозка общей суммы долга сразу после принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этой даты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей.
    • По завершению процедуры банкротства долги списываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом, то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если у должника нет никакого имущества).

    Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторые существенные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороны банкротства физлиц:

    • Вне зависимости от характера сотрудничества с банком, банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо это делать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства).
    • Банкрот утрачивает право занимать руководящие должности в течение трех лет.
    • Повторное признания физлица или ИП банкротом возможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
    • Если Арбитражный суд назначил реструктуризацию долга, то потребуется закрыть более 50% долгов.
    • Процедура банкротства – затратное мероприятие. Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряд других взносов.
    • Если перед тем, как себя объявить банкротом перед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (за последние 3 года) будут оспорены в суде.
    • В некоторых случаях суд запрещает банкротам выезжать за границу.
    • Некоторые долги Арбитражный суд в случае банкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам и иные категории выплат).

    Необходимые документы

    Говоря о том, можно ли объявить себя банкротом физлицу, пенсионеру, военнослужащему и иным категориям граждан без суда, стоит отметить, что такой возможности на 2019 г. в России нет. Все дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Для инициации процедуры требуется сдать следующие пакеты документов:

    Читайте так же:  Защита прав предпринимателей – последние изменения

    1. Документы, которые относятся к личности должника (паспорт, свидетельства о браке или расторжения брака, свидетельства о рождении детей, брачные договоры, бумаги по разделу имущества и т.п.).
    2. Личные документы должника (ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о статусе ИП).
    3. Документация о текущем финансовом состоянии должника (список имущества, выписки с банковских счетов, зарплатные выписки, выписки по остаткам на счетах, проведенных за 3 года транзакциях и т.д.).
    4. Документы по имеющимся долгам (чтобы объявить себя банкротом, Арбитражному суду необходимо предоставить всю документацию по задолженностям от кредиторов: кредитные договора, дополнительные соглашения, взыскания по пеням, штрафы и т.п.).

    Если говорить о том, что нужно, чтоб объявить себя банкротом, стоит отметить, что сначала надо сдать правильно все документы, а потом дождаться решения судебных органов о начале процедуры.

    Основные этапы признания человека банкротом

    Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом. В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколько этапов:

    1. Подготовка документации, передача ее в Арбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощью профессионального юриста).
    2. Принятие документов и заявления Арбитражным судом, назначение даты первого судебного заседания.
    3. Первое судебное заседание, на котором суд устанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношении должника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначение арбитражного управляющего.
    4. Реструктуризация долгов. Процесс реструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет право отменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление. Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долгов для физлица.
    5. Продажа имущества на торгах. Если реструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, суд назначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продается имущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются между кредиторами.
    6. Объявление должника банкротом (суд признает физлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось или имущество отсутствовало у него как таковое).

    Если обанкротившийся застройщик, общество с ограниченной ответственностью, предприятие, фирма объявили себя банкротом, то бывшие сотрудники организации также имеют право получить выплаты по покрытию долгов по зарплате с реализации имущества.

    Последствия объявления себя банкротом

    Основной положительный результат банкротства физлица – списание долгов. Но банкрот сталкивается с целым рядом неприятных последствий, наступающих еще в процессе процедуры банкротства и по ее окончанию:

    • Практически невозможно спрятать свое имущество, т.к. суд изучит и отменит все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до начала процедуры банкротства. За такие попытки должники также попадают под уголовное преследование.
    • На торгах продается все имущество должника (за исключением предметов первой необходимости). Суд продаст практически все, причем по крайне низкой цене, поэтому зачастую выгоднее расплатиться с долгами, выбрав из реструктуризацию.
    • Кредитная история должника будет испорчена на долгие годы вперед, поэтому со взятием кредитов в дальнейшем будут большие проблемы.
    • Для покупки имущества, ценных бумаг и проведения сделок дороже 30 т.р. придется получать разрешение от арбитражного управляющего (в течение трех лет после банкротства).
    • В течение трех лет у банкрота нет возможности занимать управляющие должности, открывать юридические лица, занимать государственные посты.
    • На многих банкротов накладываются ограничения по выезду за границу или даже за пределы своего региона проживания.

    Сложно сказать, сколько стоит конкретная процедура банкротства, потому что многое будет зависеть от количества долгов, решения суда, длительности судебного разбирательства и ряда других факторов.

    Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

    Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

    Что такое банкротство физического лица?

    Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

    Основания для оформления

    Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

    1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
    2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
    3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
    4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
    5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

    Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

    Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

    Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

    1. Документы, подтверждающие личность.
    2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
    3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
    4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
    5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
    6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

    Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

    Как произвести процедуру?

    Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

    [1]

    1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
    2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

    Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

    Последовательность действий

    Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

    Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

    Подача иска

    Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

    Стоимость процедуры

    При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

    За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

    Читайте так же:  Что входит в соцпакет инвалида 1 группы

    Последствия

    Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

    • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
    • покидать пределы страны;
    • пользоваться банковскими счетами и картами.

    После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

    Есть ли альтернативы?

    В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

    1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
    2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
    3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

    Как оформить банкротство перед банком?

    Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

    Что делать, если нет имущества?

    При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

    Что не может быть изъято?

    По Закону ни при каких условиях не изымается:

    1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
    2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
    3. Одежда, обувь.
    4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
    5. Продукты питания.
    6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
    7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
    8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

    Возможные спорные ситуации

    Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

    Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

    Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

    Банкротство физических лиц

    Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

    Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

    В каких случаях можно объявить себя банкротом?

    Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

    При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

    [3]

    Какие плюсы у банкротства?

    • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
    • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
    • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
    • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

    Минусы банкротства

    • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
    • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
    • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
    • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
    • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
    • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

    Как объявить себя банкротом?

    Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

    Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

    Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

    Читайте так же:  Лист актуализации паспорта безопасности

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

    Это самый экономичный для вас вариант.

    На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

    Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

    Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

    Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

    Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

    В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

    Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

    После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

    Как подать заявление о банкротстве?

    Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

    Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

    Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

    Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

    К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

    Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

    Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

    Сколько стоит банкротство?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

    • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
    • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
    • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
    • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
    • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

    В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

    Источники


    1. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

    2. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.

    3. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
    4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
    5. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
    Что нужно для объявления себя банкротом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here