Детально о факторинге — виды, отличия от кредита, плюсы

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Детально о факторинге — виды, отличия от кредита, плюсы". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Факторинг: плюсы и минусы

Факторинг – крайне комфортный инструмент для бизнеса. Однако необходимо знать и обращать внимания на «подводные камни», которые встречаются при работе с уступкой финансовых требований.

Главные преимущества факторинга

Факторинг позволяет быстро пополнить оборот, избежав тем самым кассовых разрывов. Поставщик может легко использовать полученные финансы в бизнесе, вовремя заплатить своим подрядчикам. И ему вовсе не обязательно следить за сроками погашения задолженности заказчиком. Ведь весь необходимый мониторинг фактор проводит самостоятельно.

Можно выделить топ-5 преимуществ факторинговых сделок:

✓ Быстрое получение средств без залога, необходимости большого оборота и анализа кредитной истории.

✓ Минимальные ограничения для поставщиков при получении финансирования, т.к. деньги фактору перечисляет заказчик.

✓ Масштабирование бизнеса за счет непрерывности денежного обращения.

✓ Возможность свободно оформлять другие займы и кредиты для развития компании.

✓ Облегчение работы с задолженностью дебитора.

Недостатки классического факторинга

Теперь рассмотрим некоторые минусы классического факторинга, а также возможные способы их нивелирования.

✓ Необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты на получение финансирования. Используйте современные решения, позволяющие оформить факторинг быстро и в дистанционном формате из любой точки мира по минимальному пакету документов.

✓ Риски факторинга с регрессом – здесь поставщик отвечает за добросовестность покупателя. При оформлении факторинга с регрессом выбирайте надежных дебиторов.

[1]

✓ Ограничения на объем финансирования (лимиты на поставщиков/дебиторов), которые существуют у всех факторов. Используйте факторинговые платформы с большим количеством факторов, чтобы, в случае исчерпания лимита у одной финансирующей организации, была возможность обратиться к другому фактору.

✓ Низкая выгода финансирования с небольшим первым переводом. Трезво оценивайте финансовый результат использования факторинга и выбирайте факторинговые компании, у которых первый платеж превышает 80%.

Желаем успехов в работе! Мы всегда рады Вам помочь!

Чем отличается факторинг от кредита?

Несмотря на широкую известность факторинга в мире, в России он является сравнительно молодым. Некоторые предпринимали не полностью понимают суть этого финансового инструмента, так как зачастую им не хватает информации. Однако использование факторинга и кредита вместе часто несет большую пользу для бизнеса. Почему? Давайте узнаем вместе.

Чтобы понять, чем же отличается цифровая факторинговая сделка от классической кредитной, стоит обратиться к небольшой сравнительной таблице.

Кредит Факторинг-онлайн
Необходимо материальное обеспечение Средства выдаются без залога
Ограничен лимит финансирования Размер максимального и минимального лимита не ограничен
Срок оплаты комиссии – каждый месяц Только электронные документы
Бумажные документы Только электронные документы
Необходима положительная кредитная история Не требуется наличие положительной кредитной истории

Обе услуги позволяют клиенту быстро получить средства для бизнеса. Факторинговое финансирование является отличным дополнительным источником денежных средств наряду с кредитованием. Также оно помогает в тех случаях, когда поставщик испытывает некоторые трудности при получении кредита.

Что выбрать?

У факторинга и кредита различные принципы. Кредитование подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, когда бизнесу срочно нужны деньги на исполнение контракта и операционное обеспечение своей деятельности.

Факторинг же оформляется уже после исполнения контракта (или этапа контракта), основной скоринг при факторинговом финансировании проходит не поставщик, а дебитор (заказчик). Поэтому кредит и факторинг можно совмещать для более высокой эффективности работы.

Факторинг-онлайн, в частности, позволит быстро устранить кассовый разрыв, досрочно получить деньги по договору с постоплатой и существенно сэкономить время и ресурсы.

Фактически, он выигрышен для всех участников процесса. Поставщик может использовать финансы, приобретенные после сделки, для совершенствования своего бизнеса. Покупатель, работая с онлайн-факторингом, внедряет современные технологии в свои закупочные цепочки, поддерживает добросовестных поставщиков и контролирует свою задолженность в цифровом формате. А финансирующие организации (факторы) получают свою прибыль в виде комиссии.

Это хороший беззалоговый инструмент и весьма оперативный метод, позволяющий удовлетворить практически любые потребности бизнеса в сжатые сроки!

Факторинг — что это простыми словами

Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.

Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют банки. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты. Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.

Факторинг: что это простыми словами через понимание роли участников процесса

В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы:

Роли участников факторинга

Выгода от участия в факторинге

Лицо, предоставляющее товары или услуги

Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором

Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги

Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк)

Комиссия от сделки

Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.

Виды факторинга

Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен.

Также в международной практике выделяют:

  • факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка);
  • факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.

На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения. При таких условиях риски факторинга существенно возрастают. Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник. Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.

Помимо этого особо выделяют такие виды факторинга как тендерный, который предоставляется для компаний, выигравших контракт на продажу продукции или проведение определенных работ, а также факторинг-гарантию, при котором компании, предоставляющей товары или услуги, не дается финансирование.

Открытый и закрытый факторинг

В первом случае факторинг схема различается в зависимости от того, насколько осведомлены участники сделки. При открытом факторинге и покупатель, и поставщик знает о присутствии фактора, что отражается в документах об отгрузке. В этом случае дебитор рассчитывается с банком, которому полностью уступается задолженность. При закрытом типе договоренность между поставщиком и фактором является конфиденциальной. Плательщик перечисляет оплату кредитору по стандартной схеме, в то время как поставщик возвращает ее посреднику.

Этапы факторинга и схема процесса

Для лучшего понимания схемы факторинга, давайте рассмотрим конкретный пример открытого факторинга:

  • Кредитор предоставляет своему заказчику услуги, либо же интересующие его товары с отсрочкой платежа.
  • Кредитор передает фактору ведомость, подтверждающую появление дебиторской задолженности за предоставленные товары или услуги.
  • Фактор порывает значительную часть задолженности. Сумма проводки в пользу кредитора при этом может составлять от 70% до 95%.
  • Дебитор погашает свою задолженность за товары или же услуги.
  • Кредитор с фактором проводят окончательные взаиморасчёты. Фирма возвращает фактору ранее выплаченные им средства с установленными договором процентами, а банк, выполняющий роль фактора, отдает кредитору остаток средств (в зависимости от условий договора этот остаток составит от 30% и до 5%). Это завершающий этап сделки факторинга.

Данный пример раскрывает этапы факторинга закрытого типа. В том же случае, если стороны работают по открытой схеме, кредитор получает от банка 100% компенсации суммы за товары или же услуги, соответственно, последний этап в данной схеме упускается.

Преимущества и недостатки факторинга

Эффективность факторинга заключается в том, что его механизм позволяет поставщику существенно снизить свои риски. Важно то, что при получении денежных средств по схеме факторинга предоставление залога не требуется. Однако одним финансированием преимущества факторинга не ограничиваются. Посредник принимает на себя многие другие функции, связанные с управлением дебиторской задолженности: ведет учет выплат, контролирует сроки погашения, обеспечивает бухгалтерское и статистическое управление задолженностью, готовит финансовую отчетность. Избавление от дополнительной нагрузки позволяет компании сконцентрироваться на своем основном виде деятельности. Таким образом, использование факторинга позволяет существенно сократить организационные издержки. Что касается покупателя, то у него появляется возможность получить дополнительную отсрочку платежа, а также согласовать удобный для себя график выплат.

Однако, если проанализировать отзывы, можно сделать вывод, что есть и недостатки факторинга. В первую очередь это касается дороговизны услуг, вследствие чего некоторые компании предпочитают кредит. В том случае если покупатели стабильно платят в срок, что обеспечивает ритмичность поставок и оплаты, то привлечение фактора нецелесообразно. Менее привлекателен факторинг с правом регресса.

[3]

Отличия факторинга от кредита

Факторинг — это, простыми словами, финансирование юридического лица под залог дебиторской задолженности. Он позволяет удобно вести бизнес поставщикам и покупателям, которые работают на условиях отсрочки платежа.

Факторинг возник не на пустом месте, отдельные его черты можно найти еще в древнем мире, когда торговцы применяли его в своей деятельности — об этом свидетельствуют законы Хаммурапи и Римские документы. В современном мире этот вид финансирования получил официальное признание только в 20 веке, когда в 1963 году его включили в список банковских операций.

В Российском гражданском законодательстве этот аналог кредитованию получил закрепление в 1996 году — ст. 824 ГК РФ определяет его как финансирование под уступку денежного требования. Сейчас такой вид займа широко распространен в России, услуги альтернативного кредитования оказывают такие крупные организации как Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и многие другие.

Договор факторинга стал очень любим поставщиками, потому что это страховка от несвоевременных выплат покупателей. Эта сделка позволяет сразу распределить поступившие от фактора деньги в соответствии с нуждами бизнеса. Причем сделать это в спокойном режиме, не допуская наступления кассовых разрывов и истощения активов. Можно не волноваться и не забивать себе голову графиком выплат, не тонуть среди стандартных обещаний покупателя скоро заплатить. Задержки выплат, пусть даже самые незначительные, создают настоящую угрозу для бизнеса. Если поставщик вовремя не получает деньги от покупателя, то он не может приобрести новую продукцию для поставки и ему приходится делать паузу. И это всегда убытки, потому что упущенная прибыль — убыток не менее реальный.

Это особенно актуально, если покупателей несколько — появляется столько свободного времени! Не нужно контролировать график платежей и нервничать, обзванивая каждого дебитора, напоминая о задолженности. Можно провести время куда более продуктивно! Время — невозобновляемый ресурс, так же как и ваши нервы. Вкладывайте время в развитие вашего бизнеса, а не в нудную бумажную волокиту.

Чем факторинг отличается от кредита?

Главное отличие факторинга от кредита в том, что это комплексная процедура, которая включает в себя не только выдачу финансирования, но и услуги по контролю дебиторки. Можно полностью снять с себя всю мороку по бухгалтерскому, юридическому и налоговому сопровождению дебиторской задолженности. Тяжело найти время на развитие бизнеса, если столько времени нужно на одну только рутинную работу. Поручите это нам! Выдаем финансы, не боимся рутины и знаем, как управлять дебиторкой.

Преимущество такого вида финансирования над банком еще и в простоте получения. Не нужно, как для банка, собирать множество документов. Тот факт, что не нужно отчитываться об оборотах компании, дает возможность получить финансирование даже тем организациям, которые находятся одной ногой в банкротстве.

Недостатки банковского кредита или почему факторинг выгоднее кредита.

  1. Долгое ожидание ответа от банка. Можно потерять до 7 месяцев и получить отказ!
  2. Необходимость предоставления множества документов, в то время как для того, чтобы воспользоваться факторингом достаточно только документов на право требования дебиторской задолженности.
  3. Для получения кредита в банке нужно иметь хорошие обороты внутри компании. Банк анализирует вашу платежеспособность, поэтому обороты компании для него — один из ключевых критериев.
  4. У вас должна быть хорошая кредитная история. Если она у вас испорчена или у вас много других кредитов — не видать вам денег от банка.
  5. Обращаясь в банк, вы всего лишь получаете деньги под процентную ставку. Используя факторинг, вы получаете целый набор услуг по мониторингу дебиторской задолженности. Факторинговое финансирование — это не просто выдача финансирования, это целый комплекс по контролю за дебиторской задолженностью, благодаря этому вы сможете удерживать ее на безопасном для компании уровне.
  6. Банк контролирует целевое использование выданных денег, факторинговая компания не вводит подобных ограничений.
  7. Привязка к графику кредитных платежей — банки всегда требуют внесения суммы платежа в определенный день. Погашение при факторинге гораздо проще — в день оплаты дебитором поставки.

Минимум требований документов в сочетании с легкостью получения денег и простые условия дают огромное преимущество факторинга перед кредитом. Если рассматривать факторинговую сделку в более широком смысле, то это сильный инструмент развития отечественного ВВП. Кто бы мог подумать, что просроченная дебиторская задолженность может стать неожиданным источником финансирования, послужить развитию малого и среднего бизнеса и, как следствие, экономики в целом?

Когда вы понимаете, что больше не справляетесь с кассовыми разрывами и финансовая устойчивость компании пошатнулась настолько, что больше не выдерживает конкуренцию, нужно принимать меры. Причем срочные. В этой ситуации не стоит полагаться на банк, который может затянуть с принятием решения на 7 месяцев, а потом все равно отказать. Беспроигрышный вариант один — финансирование под залог дебиторки. Все, что нужно от вас — это дебиторская задолженность. Любая — просроченная или нет, неважно. Несите то, что есть.

Требование к вам у нас только одно — наличие дебиторской задолженности от 1 миллиона рублей. Все остальные требования мы предъявляем не к вам, а к вашему должнику. Он — наша единственная мишень, мы анализируем его платежеспособность, не вашу! Нам не важны обороты вашей компании и какая у вас кредитная история. Даже если вы просрочили все свои кредиты и находитесь у банков в черном списке — вы легко можете выйти из ситуации, обратившись к нам и заложив дебиторку.

Договор факторинга — это настоящее спасение для обладателей просроченной дебиторской задолженности. Мы — единственные, кто берет в работу даже сложные случаи с просроченной дебиторкой.

Отличия факторинга от цессии

Факторинг и цессия, на первый взгляд, очень похожи. Они дают возможность получить часть денег от суммы долга сразу. Цессия такая же абсолютно законная и прозрачная процедура — регулируется гражданским законодательством. ГК РФ определяет цессию как уступку права требования.

Главное их сходство в том, что обе эти сделки передают право требования долга от одного лица к другому. Цессия и факторинг — 2 сильных финансовых инструмента при работе с зависшей дебиторкой. Разница между ними — в механизме действия.

В сравнении с цессией, факторинг носит длящийся характер и выступает как форма кредитования. Цессия — это одномоментная сделка — простая продажа долга.

Факторинг отличается от цессии тем, что стороны в нем — это, неизменно, поставщик, покупатель и финансирующая организация, а предметом договора всегда является дебиторская задолженность. Тем временем в цессии как стороны, так и долговые обязательства могут быть любыми, это никак не ограничивается.

Передача задолженности на факторинг дает возможность для бесперебойного заключения сделок. Для поставщика это возможность закупать товар, когда это необходимо, а не тогда, когда он наконец дождется оплаты поставки от покупателя. В то же время он выгоден и покупателю, потому что дает возможность закупать товар на условиях отсрочки платежа.

Кроме того, факторинг как особая форма кредитования — это не только получение финансирования, но и целый комплекс по оказанию услуг по мониторингу дебиторки и минимизации рисков.

Факторинг как финансовый инструмент

Выгода его не только в том, что это возможность быстро получить необходимое финансирование, но и в том, что это мощный инструмент по управлению дебиторской задолженностью. Если бы речь шла просто о финансировании организации, то для этой цели достаточно было бы просто взять банковский кредит.

Предприятия, у которых хорошая кредитная история и у которых на балансе достаточно активов, могут себе позволить подождать одобрения кредита от банка. Поэтому у них возникает логичный вопрос: зачем мне факторинг?

Если вы считаете, что факторинг — это обязательно услуга для загибающихся предприятий, то это не так. Да, нередко факторинг — это последний шанс для компаний, которые находятся на грани банкротства. Но не стоит ограничивать его функционал только лишь финансированием для безнадежных организаций, это заблуждение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Эта финансовая услуга подходит даже для стабильных организаций. Он помогает скоординировать работу поставщика и покупателя, сделать поставщика свободным и независимым от графика платежей покупателя. Факторинг позволяет поставщику снизить риски от несвоевременных выплат, а покупателю — получать товар на условиях отсрочки платежа. Факторинговые услуги дебиторской задолженности выгодны обеим сторонам, это позволяет сделать процесс купли-продажи более удобным для обеих сторон.

Часто поставщики отказываются от тех покупателей, которые не в состоянии платить за поставленный товар вовремя, лишаясь возможности получить выручку за поставку товара. Если ваш бизнес еще не так налажен как хотелось бы и вы сильно зависите от сроков оплаты поставок, вы вынуждены отказываться от покупателя только потому, что он не в силах платить четко в срок. При этом, если вы знаете, что, в целом, ваш покупатель платежеспособен — не отказывайтесь от него — воспользуйтесь услугами факторинговой компании и выкиньте эти графики оплат из головы!

Факторинг, как метод управления дебиторской задолженностью, выгоден даже стабильным организациям, потому что:

  • делает процесс купли-продажи проще и удобнее для обеих сторон и позволяет покупателям и поставщикам сотрудничать на условиях отсрочки платежа;
  • уменьшает риски несвоевременных выплат дебиторской задолженности;
  • мониторинг дебиторки позволяет держать ее на безопасном для компании уровне;
  • вся бумажная волокита — юридическое, бухгалтерское сопровождение, обслуживание счета по сделке, вся работа по управлению дебиторкой — ложится на факторинговую компанию.

Анализируя плюсы и минусы факторинга, подумайте о том, что процентная ставка и часть от суммы долга — плата куда меньшая чем риски, которые ваш бизнес несет при несвоевременной выплате долга вашим дебитором. Длительное ожидание задолженности может полностью развалить ваш бизнес. Такое финансирование — инструмент, который обеспечивает получение кредитором денег вне зависимости от того, поступают оплаты своевременно или с задержкой. Поставщик больше об этом не думает, он занят развитием бизнеса на деньги, которые получил от компании-фактора.

Оказывая услуги факторинга, мы используем разные условия.

  • Открытый факторинг. Это классический вид факторинга, при котором должник знает об участии в сделке третьего лица — факторинговой компании.
  • Закрытый — когда ваш должник не подозревает о наличии в сделке третьего лица. Если должник не соглашается на включение в сделку компании-фактора, вы все равно можете сделать так, как вы считаете нужным. Главное, что гражданское законодательство позволяет использовать закрытый факторинг — ст. 382 ГК РФ говорит о том, что при смене кредитора не обязательно уведомлять об этом должника, все риски невыплаты долга лежат на новом кредиторе.
  • С регрессом — когда риски невыплаты долга лежат на кредиторе. Наиболее распространенный вид факторингового финансирования — означает, что если дебитор не выплатит задолженность, то компания-фактор будет спрашивать эти деньги с кредитора.
  • Без регресса — самый надежный вид факторинга, потому что это снимает с кредитора ответственность за должника и исключает риски не только в случае несвоевременных выплат от дебитора, но и даже в том случае, если дебитор вообще не выплатит долг.

Мы выдаем финансирование до 90% от суммы долга под залог дебиторской задолженности, а вы оплачиваете ежемесячную процентную ставку. Мы выдаем от 1 до 50 миллионов рублей на одного контрагента. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами в ближайшее время. Мы внимательно изучим ситуацию и подберем для вас те условия, которые будут наиболее выгодны.

Детально о факторинге — виды, отличия от кредита, плюсы

Факторинг является одним из источников финансирования, который сегодня активно набирает популярность. Ранее кредитование малого и среднего бизнеса происходило в основном с помощью выдачи кредитов, однако сегодня все больше компаний обращается к специальным организациям или банкам с целью получения денег для бизнеса через факторинг. Почему? Чтобы ответить на заданный вопрос, предлагаем в рамках данной статьи разобраться в чем отличие факторинга от кредита.

Мы уверены, что у Вас есть общение понимание того, что такое кредит и как его получить. Именно поэтому прежде чем приступить к сравнению двух способов получения финансирования поговорим о том, что из себя представляет факторинг.

Итак, факторинг – что это? Данный способ кредитования подразумевает приобретение банком или специализированной организацией денежных требований на должника и взыскание с него долга в пользу кредитора. Главное условие договора факторинга – это передача дебиторской задолженности факторинговой компании. Существуют различные виды факторинга – факторинг с регрессом, факторинг без регресса, внутренний, отрытый и закрытый. Ознакомиться наиболее подробно с видами, этапами и особенностями факторинга Вы можете в статье «Выгодное посредничество или что такое факторинг?».

Как факторинг, так и кредит оказывают поддержку бизнеса, помогая ему работать стабильно и бесперебойно. Однако они имеют существенные различия. Рассмотрим их:

  1. В отличие от кредита услуги факторинга могут быть оказаны после реализации оценки средств компании экспертной организацией. Кредит, в свою очередь, требует внесения залога или поручительства.
  2. При реализации факторинга выплаты осуществляются за счет дебиторской задолженности. Оплачивать кредит можно деньгами от различных статей дохода.
  3. При факторинге оплата может осуществляться после получения денежных средств от дебитора. При этом допускается увеличение или уменьшение объема выданных факторинговой компанией денег. Кредит имеет фиксированную сумму, а оплата производится в определенные сроки.
  4. Сроки возвращения денег при факторинге зависят напрямую от дебитора, а договор не имеет срока действия в отличие от кредитного.
  5. Факторинг осуществляется вне зависимости от целей заемщика, а при получении кредита необходимы цели.
  6. Факторинг – это система услуг, а кредит не имеет других вариантов обслуживания и оплачивается через кассу.
  7. В отличие от кредитования реализация факторинга не требует большого количества справок и бумаг.

Исходя из приведенных выше фактов можно сделать вывод, что требований у факторинга меньше, чем у кредита. Если компания нуждается в дополнительном получении финансирования, то факторинг является самым оптимальным вариантом для займа денег для бизнеса. Требования факторинга к заемщику гораздо ниже, чем у кредитования.

Как Вы могли убедиться, преимущества факторинга перед кредитом очевидны. Наша компания оказывает услуги факторинга как в Москве, так и на территории других регионов. Обращайтесь к нам, если данный способ финансирования Вас заинтересовал. Наши специалисты проведут консультации, в ходе которых Вы узнаете условия факторинга, как заключается договор и многие другие нюансы. Также наш сайт посвящен факторингу, поэтому с некоторыми особенностями данной услуги Вы можете ознакомиться самостоятельно.

InvoiceCafé – финансовый факторинг для Вас!

Факторинг или кредит: сравнение

Факторинг часто сравнивают с кредитом. У фирмы, которая испытывает недостаток денег вследствие задержек со стороны контрагентов, есть две возможности. Обратиться в банк за кредитом на пополнение оборотных средств — либо заключить договор с факторинговой компанией.

Мы уже разбирали понятие, а также плюсы и минусы факторинга; анализировали кредит на пополнение оборотных средств. Сейчас упорядочим эту информацию и представим ее в удобной для сравнения форме.

Таблица сравнения кредита и факторинга

В этой таблице раскрыто большинство отличительных особенностей. Если же вас интересует практика, ответ на конкретный вопрос «что лучше для бизнеса?» — читайте статью «действительно ли факторинг выгоднее кредита».

Легко видеть, что хотя обе разновидности контрактов предполагают предоставление денег клиенту для использования в целях поддержания и развития его бизнеса, различий довольно много. Они вызваны как законодательными причинами, так и вполне отчетливо различающимися выгодами, которые предоставляются этими двумя услугами.

Плюсы и минусы факторинга

Факторинг — это достаточно сложная, комплексная услуга, хорошо подходящая для одних ситуаций и убыточная в других (см. разбор понятия). Разберем положительные и отрицательные стороны факторингового обслуживания.

Внимание: в данном случае речь идет о выборе «с факторингом/без него». Если вас заитересует также сравнение с кредитом на пополнение оборотных средств.

Основные преимущества: непрерывность оборота

  • Возможность обеспечить непрерывный оборот капитала, независимо от регулярности платежей контрагентов. В конечном итоге это позволяет нарастить оборот и увеличить прибыль, сделать бизнес более стабильным.
  • Упрощается работа с дебиторской задолженностью. Можно сосредоточиться на других аспектах бизнес-процесса.
  • Предоставление отсрочки платежа может стать выгодным бонусом для покупателей, что позволит найти новых клиентов и в то же время повысить цены.

Недостатки и минусы факторинга

  • В российских условиях (молодой, несложившийся рынок) большое количество компаний предлагают высокие и довольно запутанные тарифы, в конечном итоге (по эффективной ставке) оказывающиеся невыгодными для бизнеса.
  • В случае безрегрессивного факторинга компания-клиент получает не более 85% (в крайнем случае 90%) от стоимости поставки — остальное поступает только после оплаты конечным покупателем. Таким образом, непрерывный оборот, указанный как плюс, является таковым с оговоркой.
  • Факторинговые услуги практически не имеют смысла, если ваша компания работает с постоянными покупателями, производящими оплату с задержкой, но регулярно. Допустим, отсрочка составляет месяц, при этом закупки проводятся ежемесячно. Тогда ваша фирма ожидает поступления денег только в январе (первом месяце, в котором были отгружены товары). В феврале деньги уже поступают, так же как и в марте (за февраль), апреле (за март) и т.д.

Выгоден ли факторинг? Когда стоит обращаться в ФК?

Проанализировав приведенные выше особенности, легко понять, что услуги факторов могут быть весьма выгодны. Однако для этого должен соблюдаться ряд условий.

Во-первых, необходимо, чтобы факторинговая компания оказывала услуги по адекватным ценам и конечная стоимость была прозрачна, складывалась из понятных и простых компонентов.

Во-вторых, обязательно, чтобы бизнес в условиях непрерывного финансирования показывал значительно более лучшие результаты, нежели в случае задержек. А это не всегда так.

В-третьих, фирма должна работать с достаточно большим количеством покупателей. Например, если вы работаете по 1-2 крупным контактам, проще урегулировать все возникающие проблемы самостоятельно или с помощью кредитной линии.

Отличия факторинга от кредита

Кредит и факторинг это кредитные инструменты, с помощью которых заемщики могут развивать и расширять свой бизнес. Однако в некоторых ситуациях факторинг имеет ряд преимуществ перед обыкновенным кредитом, причем не только для поставщика, но и для покупателя.

Для поставщика он является одним из способов получения финансовых ресурсов, минимальный перечень документов, отсутствие обязательного обеспечения, а также возможность предоставить покупателю более гибкие сроки оплаты товаров. Для покупателя факторинг предоставляет возможность привлечения новой клиентуры, а также необходимую поддержку поставщиков без необходимости дополнительных затрат.

При кредитовании юридических лиц максимальный размер кредита напрямую зависит от ликвидности обеспечения, предоставляемого в залог. В некоторых случаях стоимость обеспечения может превышать размер кредита в два раза. Факторинг подразумевает, что объемы финансирования пропорциональны объемам сбыта товаров поставщиком.

Факторинг позволяет использовать одновременно различные финансовые инструменты, поэтому объемы кредитования не влияют на факторинговое финансирование.

Кроме этого поставщик при использовании факторинга получает возможность увеличения позиций относительно своих конкурентов, так как он может увеличивать отсрочку платежей за отгрузку товаров для своего покупателя. Необходимо понимать, что такая возможность это серьезное преимущество в условиях рыночной конкуренции.

Помимо всего факторинг это не только финансирование, при факторинге могут предоставляться различные дополнительные услуги. Эти услуги позволяют клиентам застраховать свои риски, возникающие при несвоевременной оплате отгруженной продукции, а также пользоваться инкассацией и информационной поддержкой. С помощью факторинга поставщик может часть работы, которая проводится с покупателями, а появившееся время использовать на развитие бизнеса.

Отличия факторинга от кредита:

  • По кредиту требуется обеспечение (залог). Факторинг предоставляется без обеспечения.
  • Погашение кредита осуществляет заемщик. Погашение факторинга происходит из средств, выплачиваемых дебитором.
  • Кредит выдается на фиксированный срок. Факторинг предоставляется на срок фактической отсрочки платежа.
  • Кредит выдается в указанный в кредитном договоре день. При факторинге денежные средства предоставляются в день отгрузки товаров.
  • Максимальная сумма кредита прописана в кредитном договоре. При факторинге объем предоставляемых денежных средств зависит от объемов продаж.
  • Для получения кредита необходимо собрать большой пакет документов. Для получения очередных денежных средств при факторинге необходима счет-фактура и товарная накладная.

Похожие материалы

Факторинг является разновидностью торгово-комиссионных операций, объединившейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Основа факторинга состоит из покупки факторинговой компанией на определенных условиях счетов-фактур клиента.

Выделяют несколько главных видов факторинговых операций. Их классификация осуществляется на основании разных признаков. Все факторинговые операции разделяют на внутренние и международные. Внутренний факторинг – это тогда, ко.

[2]

На рынках услуг и товарных рынках конкуренция вынуждает поставщиков находить к покупателям более гибкие отношения. Стремление не только найти покупателя, но и удержать его, приводит поставщиков к необходимому предоставлению выгодных.

Факторинг выгоднее кредита: так ли это?

Факторинг и кредит помогают бизнесу справиться с одной и той же проблемой — нехваткой оборотных средств. Поэтмоу многие владельцы бизнеса часто с трудом делают выбор в пользу одного из этих вариантов.

Какой же из них выгоднее?

На самом деле, так ставить вопрос нельзя. Легко понять, что если бы одна из этих финансовых услуг была ощутимо выгоднее другой, то все бы пользовались только ей. А вторая (менее привлекательная) давно отмерла бы за ненадобностью.

Так как этого не происходит, то, очевидно, в определенных ситуациях выгоднее кредит на пополнение оборота, а в других — факторинговые услуги.

Поэтому правильный вопрос должен быть таким:

Когда факторинг более выгоден, нежели кредит?

Чтобы понять, в каких услових правильнее обратиться за обслуживанием дебиторской задолженности, а не за денежным займом, нужно хорошо понимать принципиальные отличия договора уступки прав на долги от кредита. Не будем их приводить заново — прочитайте в статье, на которую приведена ссылка.

Перейдем сразу к выводам.

Отправлять заявку на факторинговое обслуживание уместнее, если:

  • Бизнес испытывает не разовую нехватку денег (например, чтобы расплатиться по крупной сделке, которая повторяется очень редко), а «пробуксовывает» и требует денег постоянно.
  • Вам требуются не только деньги, но и дополнительные услуги, а именно, возможность разгрузить сотрудников, занятых управлением дебиторской задолженностью.
  • Вы работаете с большим количеством контрагентов, которые не всегда платят в срок.
  • Предоставление отсрочки платежа критически важно для ваших клиентов и поможет увеличить маржу.

Перечисленные выше условия вытекают из самой сути договора уступки прав на долговые обязательства. Однако в ряде других ситуаций чаша весов также склоняется в его сторону. Эти ситуации связаны с недостатками альтернативного решения — то есть обращения за займом в банк.

Эти недостатки — необходимость предоставить залог, сравнительно длинная процедура рассмотрения, большой пакет документов, который должна предоставить фирма.

Очевидно, что если перечисленные затруднения актуальны для вас (нет залогового имущества, неразбериха в бухгалтерии, необходимость срочно получить финансирование и т.д.) — то факторинговые услуги также выглядят вполне привлекательно.

Ситуации же, когда классическая банковская ссуда под проценты будет более выгодна — противоположны приведенным выше примерам. Для лучшего понимания ситуации рекомендуем ознакомиться с материалом о плюсах и минусах факторинговых услуг.

Факторинг аналитика, интервью

Преимущества факторинга для бизнеса перед кредитом

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования, комплекс услуг, направленных на активный рост компании. Факторинг позволяет за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дает возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании. Основная цель факторингового обслуживания банком – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение финансовых вопросов.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д. «Такая работа позволяет бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества. Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании», – объясняет Василий Белов, генеральный директор кредитного брокера «Фосборн Хоум». Он отмечает ряд преимуществ факторинга как для поставщиков, так и для покупателей.

Для поставщика
– Простой процесс получения финансовых средств.
– Минимальный пакет документов.
– Не требуются залог и поручительства.
– Улучшение финансовых показателей.
– Конкурентные ставки и сроки финансирования.
– Возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товара.

Для покупателя
– Привлечение новых клиентов.
– Дополнительная мотивация и поддержка работы ключевых поставщиков без дополнительных рисков и затрат со стороны покупателя.

«Преимущество факторинга перед кредитом зависит не столько от размера компании, сколько от возможности расширения бизнеса. Кредит позволяет поддержать бизнес на достигнутом уровне и планомерно его растить. Но для активного роста – в несколько раз – кредита не достаточно, для этого необходим факторинг, – говорит Владимир Емельянов, начальник управления факторинговых операций «МДМ-Банка». Факторинг позволяет в большем объеме пополнять оборотные средства; экономить на работе с дебиторами, так как это делает банк; превратить постоянные затраты по кредитованию в переменные, четко привязав их к реализации и оплате товаров, продолжает эксперт.

Как считает Владимир Колодяжный, начальник управления факторинговых операций НОМОС-БАНКа: «Ключевым преимуществом факторинга является то, что этот финансовый инструмент – беззалоговый и более оперативный с точки зрения принятии решения. В первую очередь он направлен на удовлетворение потребностей представителей малого и среднего бизнеса».

Сумма кредита всегда ограничена размером залога, причем рыночная стоимость залога может в два раза превышать размер кредита, а размер факторингового финансирования, как правило, зависит только от сбытовых возможностей поставщика, продолжает эксперт. В отличие от кредита, факторинг не исключает одновременное использование традиционных финансовых инструментов. Финансирование при факторинге, как правило, не зависит от размеров получаемых кредитов. Кроме того, при использовании факторинга улучшаются показатели бухгалтерской отчетности предприятия.

Факторинг помогает поставщику значительно укрепить свои позиции в конкурентной среде, а именно предложить своим покупателям за отгруженные товары или оказанные услуги более длительные отсрочки платежей, что при сегодняшней ситуации является весомым конкурентным преимуществом.

Необходимо отметить, что факторинг – это не только финансирование, но и комплекс сопутствующих услуг: страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой товаров или услуг; инкассация дебиторской задолженности; информационное обслуживание; консалтинг документов, а так же обеспечение функции кредитного менеджмента по установлению лимитов, отслеживанию и сбору дебиторской задолженности.

Тем самым поставщики имеют возможность переложить огромный участок по работе с покупателями (дебиторами) на факторов и переключиться на решения других более важных задач, направленных на развитие бизнеса.

Основные отличия факторинга от кредита

Спрос на факторинговые услуги в сегменте МСБ растет, считает Василий Белов. Компании МСБ в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве», – продолжает эксперт.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить несколько сложностей при факторинге. Многие клиенты сегмента МСБ не являются достаточно финансово устойчивыми для принятия на них рисков. Компании не отражают истинное состояние бизнеса в официальной финансовой отчетности. У большинства компаний нет четко отлаженной схемы документооборота, что усложняет процесс запуска и текущий работы с клиентами по факторингу.

Видео (кликните для воспроизведения).

РБК.Кредит Максим Казаков
Опубликовано: 16.11.2007 18:46

Источники


  1. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.

  2. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.

  3. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
  4. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.
  5. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.
Детально о факторинге — виды, отличия от кредита, плюсы
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Проблемы обязательной доли в наследстве