Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

[3]

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Читайте так же:  Можно ли бабушке взять декретный отпуск

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры – калькулятор онлайн

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году изменились и стали более выгодными по сравнению с ранними кризисными годами. Возможности на получение услуги сегодня также расширились. Коммерческая организация демонстрирует надежность на протяжении десятков лет, поэтому вызывает доверие у пенсионеров. В свою очередь, данная категория граждан получает от учреждения больше привилегий, поскольку относится к стабильной группе потребителей банковских услуг.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Потенциальный заемщик имеет право рассмотреть несколько программ кредитования. Ипотечный кредит может быть оформлен на:

  • покупку жилья в новостройке или строящемся здании;
  • приобретение участка;
  • строительство;
  • приобретение готового дома.

Предполагается внесение начального взноса в размере не менее 15% от стоимости покупки. Взять ипотеку пенсионеру на квартиру в Сбербанке проще, поскольку в этом случае подготавливается минимум документов. Наиболее выгодные варианты предоставляются клиентам, получающим пенсию или заработную плату непосредственно на личный счет, открытый в коммерческой организации. Тогда подбор большого пакета документации не требуется, достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение, а также бумаги на покупку.

Читайте так же:  Что нужно чтобы переехать жить в канаду

До какого возраста дают ипотеку

По любому из предложений максимальный срок действия кредитного договора может составить 30 лет. Однако расчет необходимо производить с учетом возраста. Недопустимо, чтобы срок кредитования выходил за рамки максимального возраста оформления по условиям.

На сегодня максимальный возраст обращения может составить 75 лет. Рассчитывать сроки необходимо следующим образом: если на момент подачи заявления гражданину будет 62 года, то наибольший кредитный период может составить только 13 лет (62+12=75).

Как оформить ипотеку на квартиру пенсионеру в Сбербанке

Некоторые представители категории граждан испытывают трудности при оформлении займа в различных коммерческих организациях. У них закономерно возникает вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке.

Получить такой кредит возможно, если строго следовать инструкции:

  1. Выбрать позицию (готовый дом или квартира, строящаяся недвижимость и др.). Подобрать подходящий вариант.
  2. Собрать запрашиваемый пакет документов.
  3. Подать заявку представителям финансового учреждения на обработку.
  4. Дождаться ответа менеджера на заявку.
  5. В случае одобрения прийти в выбранный филиал банка и оформить договор.

Для пенсионеров условия кредитования в банке действительно наиболее выгодны. Но для их получения важно строго соответствовать предъявленным требованиям.

Процентная ставка

Минимальная ставка, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 7,4% годовых. Она распространяется на покупку недвижимости в новостройке. Для семей с детьми действует предложение с господдержкой под 6% годовых. Выгодно может обойтись и военная ипотека в период действия программы.

[2]

Процент рассчитывается с учетом следующих факторов, относящихся непосредственно к потребителю:

  • ежемесячный доход (включая основной пенсионный, заработную плату и дополнительный);
  • возраст и выбранный срок кредитования;
  • кредитный рейтинг.

Минимальная сумма, которую можно получить в банке, составляет 300 тысяч рублей.

Ставки систематически изменяются в зависимости от спроса и экономической ситуации. Поэтому периодически рекомендуется просматривать условия и требования самостоятельно. Помощь в предварительных расчетах окажет калькулятор ипотеки для пенсионеров Сбербанка на официальном сайте финансового учреждения. С его помощью возможно примерно рассчитать ежемесячный платеж и сумму, которую сможет получить заемщик.

Требования к заемщику

Финансовая организация предъявляет к заемщикам-пенсионерам лояльные требования. Это связано со следующими факторами, относящимися к категории потребителей:

  • стабильность;
  • экономный образ ведения деятельность и повседневной жизни;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода в форме пенсионных выплат, гарантированных государством;
  • склонность пенсионеров к накоплениям.

Максимальный возраст оформления договора (на момент окончания его действия) должен составлять 75 лет.

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ (в регионе регистрации должен присутствовать филиал банка);
  • наличие постоянного стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дополнительная прибыль).

Приобретаемое недвижимое имущество должно обладать юридической чистотой. Допускается покупка недвижимости исключительно из перечисленного выше списка видов.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

В текущем году получить ссуду без внесения начального платежа невозможно, поскольку одним из обязательных условий является первая выплата в размере не менее 15%. Не исключено, что услуга появится позднее.

Ипотека в Сбербанке для неработающих пенсионеров

Для оформления ипотечного кредита наличие дохода в виде прибыли от ведения бизнеса или заработной платы не требуется, поскольку для оплаты займа может использоваться пенсионное обеспечение. Но при проведении расчетов важно, чтобы после внесения каждого платежа у человека сохранялось не менее 40% от всей пенсионной выплаты для проживания.

Необходимые документы

В список необходимой документации входят:

  • заявление или анкета-заявка, заполненная на официальном сайте банка;
  • паспорт потенциального клиента;
  • пенсионное удостоверение;
  • справки о наличии и сумме дохода;
  • основные документы на приобретаемую недвижимость.

При наличии временной регистрации необходимо приложить к пакету соответствующую справку. Созаемщики также должны предоставить полный пакет.

Ипотека пенсионерам Сбербанка в Москве

Ипотека для пенсионеров
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости от 11.3 до 12.8% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.2 до 10.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья для участников Программы реновации от 8.8 до 9.6% от 300 тыс. от 1 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Где взять ипотека для пенсионеров банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
«Московский банк» г. Москва, ул. Вавилова, 19 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 5555 777 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 5555 777

Оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке в Москве

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в Москве в 2019 представлена двумя основными разновидностями. Процент варьируется от 5.00 до 12.80%. Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Нельзя получить больше 60% от стоимости обеспечения.

Условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в Москве

Взять ипотечный кредит проще работающим пенсионерам. В этом случае учитывается совокупный доход от социальных выплат и заработной платы. Можно получить кредит на жилье в многоквартирном доме и на загородную недвижимость.

Перед подписанием договора подается заявка на пенсионную ипотеку в Сбербанке в Москве. При получении предварительного одобрения потребуется:

  • документы по передаваемой в залог квартиры;
  • подтверждение дохода;
  • паспорт.

Воспользоваться предложением можно до 75 лет.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия, ставки и расчет суммы на калькуляторе

В статье рассмотрим условия и процентные ставки по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке. Узнаем, может ли оформить ипотеку неработающий пенсионер, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк выдает пенсионерам ипотеку на покупку квартиры, загородного дома, гаража или на строительство индивидуального дома. А также банк предлагает кредиты на любые цели под залог недвижимости. Первый взнос по ипотеке составляет 15%, а комиссии за оформление или выдачу кредита отсутствуют.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Заложенное жилье нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию.

Программы и процентные ставки

Название программы Сумма Срок Ставка
Новостройка в ипотеку до 85% от стоимости залога до 30 лет от 6,7%
Ипотека на готовые квартиры от 8,6%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога от 10%
Загородная недвижимость от 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 10 000 000 р. до 20 лет от 12%
Гараж или машиноместо до 75% от стоимости гаража (машино-места) до 30 лет от 10%
Читайте так же:  Приказ о наделении полномочиями образец

Ставка по кредиту может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы получаете пенсию не на карту Сбербанка — на 0,5%;
  • при отказе от страховки жизни — на 1%;
  • при отсутствии справок, подтверждающих доход — на 0,8-1%;
  • при покупке квартиры в строящемся доме у застройщика, не являющегося партнером Сбербанка — на 2%;
  • если готовая квартира приобретается не на сайте DomClick.ru — на 0,3%;
  • при отказе от электронной регистрации сделки купли-продажи — на 0,1%.

Калькулятор ипотеки для пенсионеров

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход для получения одобрения.

В калькуляторе нужно указать:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • дополнительные параметры, влияющие на процентную ставку (наличие зарплатной карты Сбербанка, согласие на оформление страховки).

Пример. Квартира в новостройке за 4 800 000 р. приобретается у партнера Сбербанка в ипотеку на 7 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Каждый месяц нужно платить по кредиту 56 797 р. А положительное решение по заявке можно получить при доходе в месяц от 70 996 р.

Как подать онлайн-заявку

Вы можете сэкономить время и получить предварительно решение по ипотеке без посещения отделения, отправив заявку через интернет.

Анкета оформляется за 3 шага:

  1. Регистрация на сайте ДомКлик и вход в личный кабинет. Для этого надо рядом с калькулятором на сайте Сбербанка указать Ф.И.О., телефон, email и дату рождения. При наличии подключенного интернет-банка можно сразу войти в личный кабинет, используя логин и пароль от Сбербанк Онлайн.
  2. Указание данных паспорта, адреса, размера доходов и место работы.
  3. Загрузка документов. Надо прикрепить к заявке копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах.

Заявка будет рассматриваться в течение 8 — 10 дней. Решение по ней поступит по СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации на сайте DomClick.

Как пенсионеру взять ипотеку

После получения положительного решения по заявке можно приступать к выбору недвижимости. Вам потребуется оценить ее у независимого эксперта и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее необходимо назначить время встречи с продавцом и заключить сделку.

Право собственности на недвижимость нужно зарегистрировать в Росреестре. Это можно сделать, представив в МФЦ договор ипотеки, купли-продажи и закладную или воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» от Сбербанка.

Электронная регистрация сделки

Онлайн-регистрация договора купли-продажи избавит вас от необходимости обращаться в отделение Росреестра. Все документы отправит менеджер Сбербанка через электронный сервис. Он также проконтролирует проведение регистрации и сориентирует по срокам. После окончания процедуры на вашу электронную почту будет выслана выписка из ЕГРН и договор купли-продажи.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам, зарегистрированным в любом населенном пункте РФ и имеющим официальное место работы. Стаж на текущем месте должен быть больше полугода, а общий — более года за последние 5 лет. Неработающим пенсионерам ипотечные кредиты не выдаются. Заявка на ипотеку может быть одобрена, если ваш возраст на момент окончания договора еще не достигнет 75 лет.

Замечание. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то требования по стажу на вас не распространяется.

Необходимые документы

Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании анкеты, паспорта, копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ. После одобрения заявки нужно подготовить:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • выписку ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт продавца.

Отзывы пенсионеров об ипотеке в Сбербанке

Вишняков Алексей:

Одинцов Василий:

Данилова Любовь:

«Я приобретала в марте квартиру под сдачу в аренду. Хотя первый взнос у меня был довольно большой и доход неплохой, несколько банков сразу отказали в ипотеке, как только узнали мой возраст. Обратилась в Сбербанк и была приятно удивлена — все одобрили без каких-либо заморочек. С выплатами также проблем нет — отделений у банка достаточно».

Копылова Елизавета:

«Мы с мужем решились взять загородный дом в ипотеку. Срок кредита нам нужен был всего в 7 лет, но оказалось, что пенсионерам получить его сложно. Оставили все же заявку в Сбербанке — одобрили через 2 дня. Были некоторые проблемы при согласовании недвижимости, но они возникли только из-за неправильно оформленных документов у продавцов. Пришлось немного подождать. Все взаимодействие после одобрения заявки шло с одним человеком — персональным менеджером. Не нужно было по 10 раз объяснять одно и то же».

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 году является наиболее выгодной за прошедшие несколько лет.

Предлагаемые условия

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам:

  • процентная ставка – от 10,75% годовых;
  • заём предоставляется в сумме от 300 000 рублей;
  • способ погашения – аннуитетные (равные) платежи, что совершаются ежемесячно в одно и то же число. Деньги станут списывать автоматически с карты заемщика;
  • досрочное погашение бесплатное;
  • минимально возможная доля собственных средств – 20%, если цель кредитования – строительство дома или покупка загородной недвижимости, то потребуется не менее 25% личных вложений;
  • срок кредитования – до 30 лет, но в Сбербанке ипотека пенсионерам предоставляется до 75 лет. Данный возраст будет совпадать с датой окончания срока действия договора;
  • приобретенный объект будет передан банку в залог, то есть заемщик станет владельцем недвижимости, сможет пользоваться ею, но продать, подарить или иным способом распорядиться ею — нет. Когда долг будет выплачен, обременение снимают. Тогда жильем можно распоряжаться по своему усмотрению.

Стоимость кредита увеличивается на 1% при отказе заемщика от страхования жизни. Вопрос о покупке полиса следует решать с учетом того, что выгоднее – платить ипотеку по несколько повышенной ставке, или покупать полис, который для пенсионера ввиду преклонного возраста, может оказаться очень дорогим. Наличие страховки в крайнем случае избавит наследников от необходимости завершать расчеты с банком, сохранив за ними право на наследование приобретенного по ипотеке жилья.

Читайте так же:  На месте декретного сотрудника в декрет

Полис на недвижимость оформляется на сумму задолженности или на полную стоимость жилья. Допускается приобретение страховки с расширенным страховым покрытием, что распространяется, например, на мебель, бытовую технику.

Процентная ставка, что будет прописана в заключаемом ипотечном договоре, сообщается клиенту уже в день подписания данного документа.

Сбербанк предоставляет ипотеку для пенсионеров на покупку квартиры, в том числе в строящемся жилье, а также:

  • частного дома (а также на его строительство);
  • дачи или садового домика;
  • земельного участка;
  • Льгот в отношении стоимости кредитования для пенсионеров в Сбербанке нет. Ипотека в Сбербанке пенсионерам согласно условиям в 2017 году: процентная ставка устанавливается на общих основаниях. Исключение – факт получения пенсии на карту банка поможет снизить ставку по кредиту на 0,5%. Беспроцентная ипотека для пенсионеров в Сбербанке с учетом условий в 2017 году не предоставляется.
  1. Предоставить первоначальный комплект документов, состоящий из:
    • анкеты – ее поможет заполнить сотрудник банка;
    • паспорта;
    • пенсионного удостоверения;
    • подтверждения дохода, то есть следует либо сообщить номер счета в Сбербанке, на который поступает пенсия, либо принести справку из Пенсионного фонда.
  2. После получения одобрения собирают документацию по приобретаемой недвижимости:
    • свидетельство о праве собственности;
    • договор, на основании которого продавец стал владельцем данного объекта;
    • выписку из ЕГРП, в которой следует отметить наличие или отсутствие на данный объект недвижимости обременений, притязаний третьих лиц. Подобные ограничения недопустимы;
    • отчет об оценке недвижимости, составляемый, аккредитованным Сбербанком, агентством оценки;
    • кадастровый паспорт;
    • выписку из домовой книги;
    • выписку из финансово-лицевого счета.

При ипотеке в Сбербанке работающим пенсионерам следует для подтверждения дохода предоставить номер счета зарплатной карты банка, а при ее отсутствии – справку по форме кредитора или по форме 2-НДФЛ. В последнем случае также необходимо принести подтверждение того, что у гражданина есть работа — копию трудовой книжки, заверенной уполномоченным сотрудником работодателя.

Банк предоставляет ипотеку только гражданам страны, имеющим регистрацию в России. Если регистрация временная, то кредит предоставят только на срок ее действия. Покупка недвижимости возможна по адресу:

  • нахождения работодателя;
  • регистрации заемщика;
  • расположения приобретаемого объекта.

Особенности предложения

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2017 г.? Да, если его возраст к моменту погашения кредита не превысит 75 лет. Это означает, что и в возрасте 74 лет можно получить ссуду, но срок ее составит всего 1 год, а платежи будут очень большими.

Обязательное условие банка заключается в том, что получение, обслуживание и погашение займа должно приходиться полностью либо на трудоспособный, либо на пенсионный возраст. Потому проблематично брать долгосрочные кредиты перед тем, как назначат пенсию, а также при подходе к 75-летию.

При недостаточности дохода на оформление ипотечного кредита допускается привлечение созаемщиков. Их может быть не менее 3 человек. Созаемщиками обязательно привлекаются супруги. К кредитованию можно привлечь как знакомых, так и родственников.

Обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрена. Обратная ипотека, по сути, является рентой. Условия, в общем виде, следующие: при наличии у пенсионера старше 60 лет недвижимости (квартиры, дома) банк может выдать ему сумму, соответственно стоимости имеющегося жилья. Ее заплатят сразу или будут предоставлять частями, выплачивая ежемесячно равными платежами. Владелец будет продолжать пользоваться своим жильем, а после кончины владельца оно отойдет в собственность банка.

При оформлении ипотеки обязательно возникнут дополнительные расходы, например, на:

  • регистрацию сделки;
  • оценку жилья;
  • оформление страхования;
  • при необходимости – на доверенности;
  • если сделка предполагает приобретение объекта, принадлежащего двум и более собственникам, то необходимо привлечение нотариуса и так далее.

Военные пенсионеры

Военным пенсионерам Сбербанк также не предложит беспроцентный заём. Для служащих существует программа «Военная ипотека». При соответствии обратившегося требованиям Министерства обороны РФ банк предоставит целевой заём. Для подтверждения участия в НИС предъявляется свидетельство участника программы. В таком случае Минобороны не только обеспечит первоначальный взнос, но и впоследствии будет совершать ежемесячные платежи. Все вопросы о вступлении в программу следует решать с военным ведомством.

Для пенсионеров военная пенсия будет учтена как дополнительный доход при наличии работы. В таком случае необходимо иметь стаж по последнему месту трудоустройства не менее 6 месяцев при общем стаже за последние 5 лет не менее 1 года.

Возможность кредитования оценивается на основании документов:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • подтверждения факты трудоустройства и наличия заработка.

Если заработная плата начисляется не на счет, открытый в данном банке, то потребуются справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке – условия жилищного кредита в 2020 году

Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение. Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет. В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

[1]

  • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
  • Покупка загородного дома;
  • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
  • Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

Читайте так же:  Распространяется ли имущественный налог

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
  • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
  • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  2. Общий срок займа – не более 30 лет.
  3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  8. Выгодные проценты по ссуде.
  9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2020 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Собираются необходимые документы и справки.
  2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия. Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Видео (кликните для воспроизведения).

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2020 году. Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности. Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

Источники


  1. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

  2. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.

  3. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
  4. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
  5. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here