Открыть счет в банке гражданину украины

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Открыть счет в банке гражданину украины". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Может ли гражданин Украины открыть счет в российском банке в Ростове на Дону.

Похожие темы

Да, может открыть. Это не запрещено.

[3]

Спасибо за дельный совет!

Иностранный гражданин может открыть счёт в любом российском банке наравне с российским гражданином.

Статья 4 ФЗ от 25.07.2002 N 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации». Основы правового положения иностранных граждан в Российской Федерации

Иностранные граждане пользуются в Российской Федерации правами и несут обязанности наравне с гражданами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

3.2. Для открытия текущего счета физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

В каком банке РФ может открыть счет украинец?

Я временно нахожусь на территории РФ. Сколько пробуду не знаю. Очень интересует такой вопрос: могу ли я, гражданка Украины, открыть счет в каком-либо российском банке? И что для этого необходимо?

Это стандартная процедура для любого банка

Для открытия счета нерезиденту РФ необходимы следующие документы:

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
  • 4.21. Физическое лицо- иностранный гражданин дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.

4.21.1. Миграционные карты должны предъявляться в Банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:

O граждан республики Беларусь;

O иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Российской Федерации и зарегистрированных в установленном законодательством порядке;

O иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих разрешение на временное проживание в Российской Федерации и зарегистрированных в установленном законодательством порядке;

O иностранных граждан и лиц без гражданства, имевших гражданство СССР, прибывших в Российскую Федерацию из государств, входивших в состав СССР, и зарегистрированных по месту жительства по состоянию на 01.07.2002, для постоянного проживания в Российской Федерации и предъявлении ими действующего паспорта гражданина СССР образца 1974 года (до 01.01.2008);

O иностранных граждан и лиц без гражданства, имевших гражданство СССР, прибывших в Российскую Федерацию из государств, входивших в состав СССР, зарегистрированных в установленном законодательством Российской Федерации порядке по состоянию на 01.11.2002 либо получивших разрешение на временное или постоянное проживание в Российской Федерации, при предъявлении действующего паспорта гражданина СССР образца 1974 года (до 01.01.2008);

O в других случаях.

4.21.1.1..Истечение срока пребывания, указанного в миграционной карте, к моменту обращения Клиента в Банк, а также отсутствие сведений в миграционной карте о его регистрации в Российской Федерации не является основанием для отказа в проведении операции по открытию Счета Клиенту, при условии, что Клиентом предъявлены действительные документы, удостоверяющие личность, а также, в установленных случаях, документы, подтверждающие его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

4.21.2. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания), а именно одного из перечисленных документов:

  • вида на жительство;
  • разрешения на временное проживание;
  • визы;
  • иного документа, подтверждающего в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Документы, представляемые при открытии Счета, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством РФ (нотариально заверенная копия перевода ДУЛ).

Можно ли гражданин россии открыть счет в банке россии гражданину украины

Можно ли в государственном банке России открыть счет гражданину Украины? В Крыму пока нет госбанков России.

Похожие темы

Да, конечно, можете открыть

Можете. Приходите в банк с документом, удостоверяющим вашу личность

Спасибо за ответ!

Для открытия счёта нерезеденту(гражданину Украины)необходимо легализировать место проживания в РФ. Для этого оформляется РВП либо вид на жительство. Возможно Вам нужно открыть счёт в банке России в Украине, на который возможно будет перечислять деньги с Крыма.

Открытие счета за рубежом гражданами Украины

Финансовая ситуация в Украине складывается таким образом, что все больше граждан предпочитают зарабатывать и хранить деньги за рубежом. Иностранный счет позволяет упростить расчет с иностранными партнерами, избежать комиссий за банковские переводы и защитить деньги от инфляции и последствий политической нестабильности.

Нормы закона, касающиеся иностранных счетов

С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.

Читайте так же:  Сутки трое сколько рабочих дней в месяц

Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.

Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?

  • Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
  • Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
  • Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.

Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.

Преимущества заграничных счетов для граждан Украины

Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.

Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:

  • Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
  • Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
  • Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.

К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.

Как выбрать страну для регистрации счета

Национальный банк разрешает открывать счета в зарубежных банках любой страны. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена местным законодательством выбранного государства.

Эксперты считают, что наиболее интересны с точки зрения регистрации вкладов следующие направления:

  • Кипр. Несмотря на недавний финансовый кризис, местные банки подкупают возможностью дистанционного открытия р/с.
  • Македония. Позволяет открывать р/с без личного визита в банк, но требуется подтверждение законности происхождения средств, а также справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
  • Латвия. Служба поддержки банка отвечает в том числе и на русском языке. Для клиентов предусмотрен относительно низкий уровень комиссий за обслуживание счета и вывод денег.
  • Литва — обязательный визит в офис банка, но при этом привлекательные расценки на банковские услуги.
  • Эстония — для открытия вклада или р/с понадобится большое количество документов, в том числе подтверждающих торговые или иные отношения с местными компаниями, наличие недвижимости или вида на жительство.
  • Польша. Отличается простотой процедуры регистрации счета: достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, а также рабочую визу в эту страну.
  • Страны Бенилюкса, Швейцария и Австрия — работают только с крупными суммами вкладов (к примеру, для швейцарских банков минимальный порог вхождения — € 1 000 000).
  • Великобритания — новым клиентам требуется подтвердить наличие коммерческих взаимоотношений с местными компаниями, чтобы получить возможность размещать деньги в местных банках.

Как гражданам Украины открыть счет за рубежом

Зарегистрировать новый счет в иностранном банке можно несколькими путями: обратиться лично в отделение или представительство выбранного финансового учреждения, воспользоваться услугами фирм-посредников или же прибегнуть к дистанционной процедуре. К сожалению, далеко не все банки разрешают регистрировать счета удаленно, через мобильное приложение или официальный сайт.

Гражданам Украины прежде всего стоит озаботиться переводом и нотариальным заверением всех основных документов, требуемых банком. В редких случаях официальные бумаги придется заверить в посольстве той страны, на территории которой находится выбранное банковское учреждение.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к содержанию минимального пакета документов, поэтому конкретный перечень лучше запросить заранее.

Сама процедура открытия выглядит следующим образом:

  1. выбирается страна и подходящий банк;
  2. в налоговой службе заказывается справка об отсутствии задолженностей, а также указание о присвоенном гражданину ИНН;
  3. сотруднику финансового учреждения представляются необходимые документы;
  4. заполняется анкета будущего клиента, а также заявление на регистрацию р/с;
  5. банковская служба безопасности проверяет легальность документов;
  6. если все в порядке, банк заключает договор с клиентом и открывает счет на условиях, прописанных в нем.

Обратите внимание! Подача документов не гарантирует согласия банка: после процедуры комплаенса (внутренней проверки) гражданину Украины могут отказать в обслуживании (иногда даже без объяснения причин).

Список документов для физических и юридических лиц

При личном визите в отделение иностранного банка за границей или официальное представительство финансового учреждения в Украине, а также при дистанционной регистрации счета для физических лиц требуется представить следующий пакет документов:

  • загранпаспорт;
  • анкету клиента, где указывается цель открытия счета за границей, перечень возможных операций по нему, их планируемый объем;
  • бумаги, подтверждающие источник доходов;
  • справка с места работы с указанием доходов за последний период;
  • счета за коммунальные услуги — служат подтверждением платежеспособности клиента;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости;
  • свидетельства о рождении детей, о заключении брака — для подтверждения данных о составе семьи.

Для юридических лиц список дополняется следующими официальными бумагами:

  • учредительные документы;
  • справки о государственной регистрации и постановке на учет в местные налоговые органы;
  • любые договоры, контракты и инвойсы, подтверждающие профиль деятельности компании;
  • информация по владельцам компании, бенефициарам, контрагентам.

Чем крупнее бизнес, тем большее внимание привлекает юридическое лицо при проведении банковского комплаенса.

Способы пополнения заграничных счетов

При переводах менее € 10 000 уведомлять НБУ не требуется, в остальных случаях потребуется заполнение деклараций и уплата налогов с выводимой за рубеж суммы.

Чтобы осуществить перевод за границу, следует в любом из украинских банков открыть валютный счет. После этого информация предоставляется органам безопасности для оформления е-лицензии. Она действует один день и позволяет отправить деньги на иностранные счета даже через систему интернет-банкинга.

Читайте так же:  Оплата времени обучения по охране труда

Важно! Каждый банк устанавливает собственные лимиты на количество пересылаемых денег. Об этом лучше узнать заранее, а при необходимости выхода за рамки ограничений — запросить у банка разрешение на подобную процедуру.

Пополнить р/с наличными можно лишь при личном визите в представительство банка (если его нет на территории Украины, процесс усложнится во время декларирования наличности в момент пересечения границы).

Несоблюдение требований законодательства влечет за собой штрафы в размере от 51 000 гривен.

Процедура открытия счета в российском банке для иностранного гражданина

Российские банки зачастую предлагают более выгодные условия по вкладам, чем соседние государства, поэтому неудивительно, что иностранные граждане, имеющие тесные связи с нашей страной (семейные, рабочие), все чаще открывают счета на территории РФ.

Предпочтение отдается филиалам крупных иностранных банков – Райффайзенбанка, Росбанка, Восточного Экспресс Банка, Центр-Инвеста и другим. Впрочем, заслуженным доверием пользуются и «гиганты» банковской сферы – ВТБ24, Сбербанк и Газпромбанк.

Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами

Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.

Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.

Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).

Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.

Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.

Документы для регистрации

В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.

В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:

  • паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
  • документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.

В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:

  • учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
  • документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).

Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.

Требования к документам

Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:

  • убедиться, что у официальных бумаг не вышел срок действия на момент подписания договора об открытии счета или вклада;
  • обеспечить наличие заверенного перевода для всех документов, составленных только на иностранном языке;
  • учредительные документы иностранной компании необходимо легализовать – заверить либо консульстве РФ за пределами страны, либо в посольстве иностранного государства на территории России.

Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:

  • Конвертируемые (с литерой «К») – предназначены для расчетов в денежных знаках иных государств. На средства со счета можно покупать валюту на внутреннем рынке по правилам, установленным ЦБ.
  • Неконвертируемые (с литерой «Н») – используются для рублевых расчетов по всеми видам операций, перечисленных в приложении №1 инструкции Центробанка №93-И.
  • Личные счета (с литерой «Ф») – открываются только для физических лиц. Помимо операций, предусмотренных все тем же первым приложением, на эти средства можно покупать денежные единицы других государства на внутреннем валютном рынке.
  • Специальные (с литерой «С») – к ним относят проектные, инвестиционные и конверсионные счета, открываемые в рублевой валюте для физических и юридических лиц (включая ИП) для целевого использования.

При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).

Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.

[1]

Государственные гарантии по банковским вкладам

Российское государство защищает все банковские вклады, вне зависимости от того, являются ли их владельцы гражданами РФ или иных государств. В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии на право проведения банковских операций, государство вернет 100% от суммы вклада, если она не превышает 1 400 000 рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Выплаты осуществляются в порядке, предусмотренным законодательством, по валютному курсу, действующему на момент наступления страхового случая. Важно! Если у гражданина имелся кредит в банке наряду с депозитарными вкладами, то сначала из суммы компенсации вычитаются все долги по кредиту, а только затем выплачивается компенсация.

Читайте так же:  Справка форма 086 у образец какие врачи

Налогообложение счетов иностранных граждан в России

После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.

Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.

Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета

Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:

  • языковой барьер – если сотрудники, свободно говорящие на английском языке, имеются в штате любого банка, то специалистов, изъясняющихся на иных языках найти бывает затруднительно. Поэтому нерезидентам, если они не понимают русский язык, следует взять на встречу с банкирами переводчика;
  • документация исключительно на русском языке – согласно законодательству, все банковские договоры заключаются на государственном языке (русском). Для иностранцев их нужно переводить, чтобы избежать впоследствии проблем, связанных с недопониманием отдельных пунктов или формулировок. При этом все переводы должны быть заверены – нотариусом или уполномоченным лицом из числа банковских служащих;
  • отказ в банковском обслуживании – в случае, если документы просрочены, не имеют перевода или признаны недействительными (например, иностранный гражданин пытается открыть счет по поддельным учредительным документам), банк вправе отказать в открытии вклада или счета без объяснения причин. В редких случаях отказ связан со 115-м законом – если клиент не может объяснить происхождение финансовых средств, или есть повод подозревать его в отмывании денег.

Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.

По каким документам граждане Украины могут получить деньги в банках РФ?

По каким документам граждане Украины могут получить деньги в банках РФ?

[2]

Если речь о международном переводе типа Western Union, то лучше всего предоставлять внутренний паспорт (он на русском и украинском языках), так как особо умные девочки из банков могут потребовать перевод загранпаспорта на русский язык. Были случаи.

Если оформлять счет (карточку) в банке, то предъявлять документ на основании, которого ты въехал в страну.

Украинец в России — иностранец, не имея счета в банке, может пользоваться любыми системами банковских переводов между этими странами, предъявляя свой паспорт. Меньше проблем возникнет, если это будет заграничный паспорт, но закон допускает пересечение границы украинцами по внутреннему паспорту, значит именно он подтверждает личность гражданина на территории России. Правда, надо быть готовым, что операторы в силу повышенной бдительности будут требовать «другой» паспорт — гражданина России, например, другие их пугают. В этом случае стоит пригласить в арбитры самого большого начальника, которого только возможно. Обычно такое предложение способно решить много проблем:)).

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
  • документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
  • документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Читайте так же:  Взять ипотеку 1000000 рублей в сбербанке

Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%. Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов. По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Biz Kompass

Ваш компас в мире финансов

Правовая и информационная поддержка для граждан России и Украины

  • Бесплатная правовая
  • Оказание юридической помощи гражданам
  • консультация 8 800 350-23-69 доб. 504 (звонок бесплатный)

Можно ли открывать счета в банках Украины гражданам России

Можно ли открывать счета в банках Украины гражданам России

— если на счету не достаточно средств, для взимания комиссии за обслуживание счета, банк все равно может ее взыскать с клиента путем предоставления ему овердрафта (карточного кредита) под очень большие проценты (может доходить до 100% годовых);

Наиболее распространенной причиной, по которой граждане других стран нуждаются в открытии банковского счета – это покупка недвижимости в Украине или открытия бизнеса в Украине, но есть и много других причин.

О самой процедуре покупки квартиры нерезидентом в Украине вы сможете прочитать в статье: «Покупка недвижимости нерезидентом в Украине», а статья: «Открыть счет для бизнеса в Украине» расскажет, какие нюансы открытия банковского счета для иностранных инвесторов.

В данной статье опишем некоторые важные моменты для открытия банковского счета для физических лиц – нерезидентов и попробуем разобраться поэтапно, как открыть счет в банке Украины.

Открыть счет в банке нерезиденты могут как в национальной, так и в иностранной валюте. Основные иностранные валюты, в которых возможно открыть счет в Украинском банке – это доллар США, евро или российский рубль.

На выбор клиента в Украинских банках предлагают такие виды счетов: текущий, карточный или депозитный счет. Текущий и карточный счета имеют общее отличие от депозитного – это возможность снимать со счета деньги при первой необходимости. В случае выбора карточного или текущего счета, клиент также может переводить средства между своими счетами или на счет другого лица.

Карточный и текущий счет, по сути, различаются доступом к счету. С карточкой клиент может осуществлять операции в банкомате, а для осуществления операций по текущему счету надо непосредственно приходить в банк к менеджеру.

Особенность депозитного счета в том, что деньги, как правило, должны находиться на счету клиента до окончания строка действия договора и расчетные операции по-депозитному счету банки не осуществляют.

В Украине есть государственные или частные банки. Частные банки часто имеют часть иностранного капитала или принадлежат к международным крупным финансовым группам.

В некоторых банках есть менеджеры, которые свободно разговаривают на английском языке. Обычно, такие банки, также имеют полноценную английскую версию сайта и услуги «Интернет Банкинга» на разных языках.

Подготовить, некоторые ниже указанные, документы можно предварительно без участия клиента. Для этого иностранцу нужно оформить доверенность на право осуществления необходимых действий от его имени. По доверенности также возможно и открыть счет без присутствия иностранца, но к сожалению, не все банки соглашаются на это.

Обратите внимание, что нахождение иностранца на территории Украины должно быть обязательно законным. Можно ли открывать счета в банках Украины гражданам России, открывать? Законность пребывания подтверждает наличие визы в паспорте или в случае безвизового въезда на территорию Украины, наличие отметок въезда-выезда. Суммарное количество дней нахождения в Украине, в соответствие с отметками в паспорте, не должно превышать 90 дней в год.

Указанную информацию менеджеры банка могут записать со слов клиента, но могут и попросить любой документ для подтверждения. Например, если иностранец остановился в отеле, он может подать документ об оплате проживания в том или ином отеле.

Открытие счета является платной услугой. За открытие счета могут попросить оплатить годовой взнос за обслуживание. Иностранец должен иметь документ, который подтверждает законность происхождения денег, которые он будет использовать для оплаты банковских услуг или для пополнения счета. Поэтому рекомендуем клиенту во время пересечения границы задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных денежных (финансовых) операций (транзакций).

— регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов (идентификационный номер физического лица);

Как его оформить, можно прочитать в статье «Идентификационный код для иностранцев в Украине». Обратите также внимание, что строк его изготовления до 7-10 дней в налоговых органах Украины. Потому, планировать пребывание в Украине стоит с учетом этого времени.

Если уже определено, какой счет нужен, в каком банке он буде открыт и все документы готовы, рекомендуем еще в процессе открытия счета или заранее, узнать все тарифы и условия пользования счетом в Украинском банке.

— в Украине в банкомате можно снять с карточки только гривну, но если у иностранца открыт счет в Украинском банке и он перевел на этот счет доллары США, то в кассе банка он может снять доллары США;

— клиент может осуществлять операции по счету и видеть состояние своего счета в Украинском банке через личный кабинет (так называемый «Интернет Банкинг») за пределами Украины;

тарифы и условия обслуживание в Украинских банках значительно отличаются, то есть в одном банке будут взимать комиссию за открытие счета, а в другом за его закрытие;

— в случае безналичного перечисления между личными счетами одного клиента, могут взимать комиссию за перевод средств;

Читайте так же:  Не принимают доллары в банке что делать

— если на счету не достаточно средств, для взимания комиссии за обслуживание счета, банк все равно может ее взыскать с клиента путем предоставления ему овердрафта (карточного кредита) под очень большие проценты (может доходить до 100% годовых);

— в Украинских банках могут предлагать услуги, которые вовсе не нужны клиенту, например страховки или карточки премиум-класса.

Мы считаем, что открыть счет иностранец может вполне самостоятельно, но все же стоит понимать, что есть очень много разных моментов в наших Украинских банках, которые трудно понять даже Украинским гражданам.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

С 1993 года в Украине действовал закон, запрещающий владение иностранным счетом без разрешения НБУ и получения соответствующей лицензии от регулятора. Но в феврале 2017 был принят законопроект №8152, позволяющий Украинским гражданам свободно манипулировать деньгами, полученными за границей, а также хранить их на счетах зарубежных банков без нарушения Украинского законодательства.

После внесения ряда поправок в использования иностранных счетов Украинцы имеют законное право открывать счета в любых банках мира без получения разрешения и информирования регулятора. Лицензия может понадобиться только в случае вывода крупного капитала за границу.

Это существенно упрощает Украинцам получение заработной платы, стипендии и других отчислений за рубежом, а также предоставляет возможность хранить средства на депозитах иностранных банков, легко инвестировать в недвижимость и бизнес.

Большая часть правок касалась предпринимателей. В частности, были изъяты нормы, разрешающие накладывать санкции и запрет на предпринимательскую деятельность. В качестве наказаний для неправомерных переводов остался только штраф в размере 10% от суммы транзакции.

По мнению экспертов, новый законопроект упрощает процедуру получения средств за рубежом, но вывод средств с территории Украины по-прежнему остается технически сложным и главной причиной тому выступают строгие требования зарубежных банков, которые желают быть уверенными в правомерности получения капитала и требует документального подтверждения.

Регистрация банковского счета бесплатная процедура, за исключением ситуаций когда регламентом банка предусмотрена плата за открытие. Но желающему открыть счет возможно потребуются услуги нотариуса для заверения копий документов. Открытие счета в некоторых банках также не возможно без личного присутствия, поэтому в течении открытия могут потребоваться дополнительные траты.

Для открытия счета понадобиться предоставить банку подробную информацию о себе, а также пройти несколько проверок. Общий механизм открытия счета сводится к нескольким шагам

Многие отмечают более высокую надежность и гибкие условия сотрудничества. Немало граждан Украины также получают доход и социальные выплаты за рубежом.


Теоретически, открытие счета за рубежом гражданами Украины возможно в любой стране мира, предоставляющей возможность открытие счета для нерезидентов страны. При получения заработка или видении финансовой деятельности на территории конкретный страны требуется открытие счета в ее банковском учреждении. Данная процедура может быть существенно упрощена при наличии документов подтверждающих легальность деятельности в стране.

Открыть счет в европейском банке без выезда с территории страны доступно через официальное представительство банка в Киеве, если такое имеется, или в удаленном режиме с отправкой пакета документов, заверенных нотариусом в электронном виде.

Процесс открытия банковского счета во многом зависит от законодательных норм страны и внутреннего регламента банка. Удаленное оформления сводится к заполнению анкеты на открытие счета и отправки пакета документов. Иностранный банк может потребовать

  • нотариально заверенную копию загранпаспорта;
  • анкету заявителя, с указанием причин открытия счетов, приблизительный перечень транзакций и их количество, примерный годовой оборот средств, основных источников дохода, контактной информации;
  • справку с места работы с указанием дохода;
  • счет за коммунальные услуги для подтверждения места регистрации и проживания;
  • право собственности на недвижимость и наследство;
  • карточку образцов подписи.

Требуемый перечень документов устанавливается банками индивидуально, также, как и минимальная сумма вклада. Открыть счет в Швейцарском банке Украинцу с средним капиталом практически невозможно, ввиду высокого минимального вклада, который в банках с хорошей репутацией может достигать миллионного значения.

Эксперты также отмечают, что военное положение Украины не осталось незамеченным, в связи с чем Украинские граждане сталкиваются с более тщательной проверкой при открытии счета. Наиболее лояльными к Украинцам остаются финансовые учреждения стран Прибалтики.

Резиденты Украины получили легкую возможность заработка средств за рубежом, а также возможность инвестирования добытых за рубежом средств без уведомления Нацбанка Украины. Но пополнение зарубежного счета требует уведомления НБУ, в случае если сумма пополнения превышает 10 тысяч евро.

Для пополнения зарубежного счета с территории Украины потребуется дополнительно открыть валютный счет в Украинском банке и пополнить его на необходимую для пересылки суммой, подать документы в НБУ для получения е-лицензии. Пакет требуемых документов содержит справку о получении дохода и уплату налога с него. Следует быть внимательным, поскольку е-лицензия действует всего один день.

Обратите внимание также на лимиты пересылки, установленные обслуживающим банковский счет финансовым учреждением. В некоторых случаях потребуется сделать соответствующий запрос в банк на пересмотрение лимитов, рассмотрение которого может занять несколько дней.

После получения лицензии, сама транзакция ничем не отличается от обычного перевода средств с одного счета на другой и может быть выполнена даже онлайн.

Видео (кликните для воспроизведения).

Упрощенный процесс открытия счета в иностранном банке, а также тот факт, что банковское учреждение другой страны не обязано предоставлять информацию по счетам и транзакциям НБУ, может быть привлекательным для сокрытия доходов, но тем не менее, в случае обнаружения махинаций со счетом нарушителю придется заплатить крупный штраф в размере 51 тыс. гривен. Поэтому к ведению финансовой деятельности за границей стоит подойти с максимальной ответственности и отслеживать правомерность каждой транзакции.

Источники


  1. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  2. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  3. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  4. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.
  5. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
Открыть счет в банке гражданину украины
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here