Открыть валютный счет юридическому лицу

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Открыть валютный счет юридическому лицу". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Валютные вклады для физических лиц в 2019 году — в каком банке открыть счет?

  • 1. Общие условия по валютным вкладам
  • 2. Предложения банков по валютным депозитам в 2019 году
    • 2.1 Сбербанк
    • 2.2 Россельхозбанк
    • 2.3 Альфа-Банк
    • 2.4 Абсолют Банк

    Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2019 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

    Общие условия по валютным вкладам

    По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

      На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

    Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

    [3]

    По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2019 году

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

[2]

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

[1]

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Читайте так же:  Доверенность на получение исполнительного листа в арбитражном суде

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Валютный расчетный счет: как открыть и какие условия

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Для чего нужен валютный расчетный счет?
  • 2. Какие операции можно совершать на валютном счете?
  • 3. Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП
  • 4. В каких банках можно открыть счет и на каких условиях
    • 4.1 Точка
    • 4.2 Модульбанк
    • 4.3 Тинькофф
    • 4.4 Сбербанк

    Для чего нужен валютный расчетный счет?

    Валютный расчетный счет — это вид банковского счета, который позволяет частным, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям совершать сделки с иностранными партнерами при помощи иностранных валютных знаков. За операции и хранение валюты других стран не взимаются дополнительные комиссии.

    Каждый резидент нашей страны может открывать расчетные счета в любом количестве благодаря ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании и контроле». Если у вас уже есть счет в рублях, то большинство банков предоставят услуги ведения валютного счета бесплатно.

    Какие операции можно совершать на валютном счете?

    Валютный счет дает возможность:

    • производить выплату заработной платы;
    • получать перечисление процентов по вкладам и дивидендам;
    • совершать переводы, которые связаны с импортом и экспортом;
    • оплачивать товары в иностранных магазинах;
    • делать вложения в капитал зарубежных компаний;
    • приобретать ценные бумаги зарубежных организаций;
    • покупать коммерческую недвижимость;
    • оплачивать операции по экспортно-импортным договорам.

    Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП

    Быстрее всего открыть валютный счет в том банке, где уже существует рублевый вариант. Тогда вам не понадобится ехать в само отделение банка и собирать пакет документов. Необходимо лишь заполнить заявку в онлайн-режиме, и счет будет открыт в течение дня.

    Сегодня банки сильно упростили открытие валютного расчетного счета для юридических лиц и ИП благодаря онлайн-услугам. Для открытия счета в новом банке нужно:

    1. Посетить отделение банка или заполнить онлайн-заявку.
    2. Через некоторое время вам поступит звонок от оператора, который уточнит все детали и поможет с выбором тарифа.
    3. Предоставить в отделение банка копии всех необходимых документов или загрузить их на сайт.
    4. Получить номер зарезервированного счета на электронную почту.
    5. Посетить отделение банка для подписания договора.

    Заранее подготовьте пакет документов:

    • документация о регистрации организации или ИП;
    • устав организации. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
    • копия протокола собрания учредителей о назначении единого исполнительного органа. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
    • паспорта всех учредителей и исполнителя.

    В каких банках можно открыть счет и на каких условиях

    Фактически все банки предоставляют услуги по открытию валютного расчетного счета. Вы можете выбрать любой из них, предварительно узнав все условия у представителя банка в отделении или на официальном сайте. Мы подготовили выгодные предложения популярных банков со всеми тарифами и ограничениями.

    Банк стал востребован в последнее время по таким причинам:

    • он имеет бесплатное дистанционное обслуживание счетов;
    • в личном кабинете можно вести сразу несколько расчетных счетов;
    • для ИП есть бесплатные тарифы;
    • кешбэк до 2% с оплаты налогов;
    • резервирование счета происходит сразу же после подачи заявки.

    В Точке можно делать переводы от 25 до 30 долларов или евро, а валютный контроль составляет от 0,12 до 0,15%.

    Модульбанк

    Условия и преимущества:

    • открыть расчетный счет для ИП можно на основании лишь одного документа — паспорта;
    • оперативное онлайн-обслуживание счетов;
    • на некоторых тарифах присутствуют бесплатные операции;
    • полная поддержка и консультирование при работе с расчетным счетом;
    • получение валюты от 300 до 3000 рублей в зависимости от суммы, отправка валюты — бесплатно внутри банка в другие банки – 30 долларов или евро.

    Условия и преимущества:

    • операционный день является самым долгим по сравнению с другими банками. Комиссия за ранние или поздние переводы не взимается;
    • бесплатное обслуживание расчетных счетов;
    • мобильный банк Тинькофф признан самым удобным в использовании на территории РФ;
    • разнообразие услуг: от онлайн-касс до быстрых кредитов;
    • плата за валютный перевод в другие банки — 0,2%, минимум 49 долларов или евро по тарифному плану «Простой», по остальным тарифным планам дешевле;
    • валютный контроль 0,2%, минимум 490 рублей — по тарифу «Простой».

    В Сбербанке можно совершать крупные переводы от 500 000 долларов или евро. Из плюсов открытия расчетного счета в Сбербанке выделим:

    • операционный день в режиме онлайн с 6:00 до 23:00;
    • поддержка оказывается круглосуточно;
    • широкий выбор тарифных планов;
    • большое число клиентов может переводить средства между счетами фактически мгновенно;
    • валютный контроль составляет 1%.

    Перед выбором банка для открытия расчетного счета для ООО или ИП решите, какие будут суммы переводов. Это важный момент, потому что в некоторых банках даже на самых дорогих тарифах нельзя переводить крупные суммы.

    Расчеты в иностранной валюте между резидентами и оплата услуг иностранных контрагентов: как сделать все по закону?

    Все расчеты, выполняемые в иностранной валюте, в нашей стране регулируются Федеральным законом от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и статьей 317 Гражданского кодекса РФ. В положениях этих документов изложен законный порядок осуществления процедуры валютных операций между резидентами и нерезидентами России и другие особенности валютных платежей.

    Расчеты в иностранной валюте между резидентами: нюансы процедуры

    Законодательство не запрещает резидентам РФ открывать валютные счета в банках, а вот безналичные валютные операции между резидентами не разрешены, о чем сказано в пункте 1 статьи 9 Закона №173-ФЗ. Но в этой же статье упомянуты особые случаи, когда расчеты в иностранной валюте между резидентами допускаются. И таких ситуаций довольно много:

    На заметку

    Валютными резидентами РФ автоматически считаются все граждане России, кроме тех, кто проживает за рубежом в течение года без въезда на территорию РФ. Но при посещении России даже на один день непрерывность данного срока нарушается, и человек автоматически превращается в валютного резидента.

    Всего в законе указано 30 пунктов, на основании которых могут производиться валютные переводы между лицами-резидентами.

    Со стороны соответствующих органов валютные операции, которые ведут юридические лица, подлежат обязательному валютному контролю. В частности, при оформлении расчетного документа в обязательном порядке требуется указывать соответствующий код, позволяющий определить экономический смысл этой операции. Отсутствие информации может послужить основанием для отказа в осуществлении перевода.

    При переводе физическим лицам предоставление обосновывающих документов является обязательным в случае:

    • переводов денежных средств в размере не более 5000 долларов на счета физических лиц-резидентов;
    • переводов средств на счета физических лиц-резидентов, состоящих в близком родстве.

    Если валютный перевод осуществляет юридическое лицо, то в некоторых случаях также требуется предоставление подтверждающих документов (в банк, кредитную организацию). К таким относятся счета-фактуры, договоры, контракты, инвойсы и прочие документы, на основании которых производится валютный перевод.

    Оплата услуг иностранных контрагентов

    В статье 6 Закона №173-ФЗ утверждается, что на валютные операции между резидентами и нерезидентами РФ ограничения практически не распространяются. Исключением (и правомерным опасением государства) являются операции, которые могут вызвать серьезное сокращение золотовалютных резервов страны или привести к колебаниям валютного курса. Ограничения также могут быть установлены для поддержания стабильности платежного баланса РФ. При устранении обстоятельств, вызвавших ограничение подобного рода, контролирующие органы обычно разрешают проведение валютных операций.

    Кроме этого, Центробанком РФ по отношению к кредитно-финансовым учреждениям установлен ряд требований, касающихся оформления документов для валютных сделок. Например, предусмотрена обязательная идентификация персоны, продающей или покупающей иностранную валюту. Эта информация должна вноситься в документы, оформляемые при совершении валютной сделки.

    К самым распространенным операциями, производимым юридическими лицами-резидентами, можно отнести оплату услуг иностранных контрагентов. На объемы средств, выводимых за рубеж при осуществлении покупки товаров или услуг, российское законодательство ограничений не устанавливает. Но вместе с этим отношения экспорта-импорта с участием отечественных компаний полностью подпадают под Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года №181-И [1] . Указанный документ устанавливает определенные обязательства российских компаний в сфере оформления сделок в валюте с иностранными партнерами.

    Согласно новой инструкции, пакет документов, которые нужно подавать в банк для валютного контроля, значительно изменился. Паспорт сделки был упразднен, и компании теперь необходимо только ставить контракт по импорту на сумму более трех млн рублей (или на эквивалентную сумму в валюте) на учет. Если сумма контракта меньше трех млн, но при этом больше 200 000 рублей, то его можно не ставить на учет, но потребуется направить в банк для подтверждения дополнительные документы по сделке. Если сумма не достигает 200 000 рублей, то ни ставить контракт на учет, ни предоставлять дополнительные документы не нужно.

    В соответствии с новой инструкцией, больше не требуется готовить для банка справку о валютных операциях. До 2018 года при совершении сделки на сумму свыше 100 000 долларов организация должна была отослать агенту валютного контроля пакет документов, подтверждающих необходимость совершения такого платежа. С 2018 года для осуществления крупных валютных перечислений понадобится оформить лишь справку о подтверждающих документах. Сами документы нужно подавать в банк вместе со справкой, а их список определяется особенностями проведения операции. Например, для сделок по оплате товаров или услуг, полученных от иностранных контрагентов, подтверждающими документами будут являться таможенная декларация и прочие перевозочные или товаросопроводительные документы.

    При необходимости списания валюты со счета в банк также подается распоряжение о списании средств и одновременно с этим предоставляется уникальный номер контракта, полученный при постановке на учет [2] .

    Все основные документы по валютной сделке компания оформляет самостоятельно. Но, согласно инструкции, данную обязанность можно возложить на обслуживающий банк, конечно, только в том случае, если тот является агентом валютного контроля. Для этого потребуется направить в банк всего лишь пакет документов и заполнить соответствующее заявление.

    Особенности учета валютных операций

    Порядок любых валютных расчетов и учет таких операций регламентируется и детально описывается российским законодательством. Основными документами в этой сфере является Инструкция по применению единого плана счетов [3] , а также ранее упомянутый Закон №173-ФЗ.

    В бухгалтерском учете валютные операции должны быть отражены одновременно и в рублевом эквиваленте по курсу Центробанка, и в иностранной валюте. Обычно в отчетности все суммы валютных операций отражаются в рублях, а валютные суммы являются только дополнительной информацией, в первичных документах — и в рублях, и в валюте. Для правильного проведения учета валютных операций важно точно определить дату совершения самой операции. Именно от этой даты зависит валютный курс, на основании которого бухгалтер пересчитывает валюту в российские рубли.

    В бухгалтерском плане счетов для обобщения сведений о движении валютных денежных средств на счете любого резидента служит счет 52. Именно он используется для проведения операций с валютой в бухгалтерском учете любого предприятия. Кроме того, компания может дополнительно открывать субсчета для российских кредитных учреждений и для счетов в иностранных банках (субсчета 52-1 и 52-2).

    Чтобы грамотно осуществлять расчеты в иностранной валюте, необходимо не только хорошо знать российское законодательство, но и иметь некоторый опыт в оформлении документов. Помощь надежного банка позволит не запутаться в тонкостях законодательства и при этом не переплатить за услуги.

    Через какой банк можно проводить расчеты в иностранной валюте?

    Всеми валютными переводами в России уполномочены заниматься только банки-агенты валютного контроля. Они скрупулезно проверяют правильность оформления всех документов, осуществляют валютный контроль при сделках и даже могут взять на себя обязанность заполнения всех необходимых документов.

    В качестве примера такого банка можно привести «ЮниКредит Банк», основанный в 1989 году как «Международный Московский Банк» и ставший первой отечественной финансово-кредитной организацией, привлекшей к формированию своего капитала средства иностранных банковских учреждений. Сегодня 100% акций «ЮниКредит Банк» принадлежат UniCredit Group.

    Сейчас банк является одной из крупнейших кредитных организаций в России. Он предлагает исчерпывающий перечень банковских услуг практически любым клиентам: физическим лицам, финансово-кредитным учреждениям, малому и среднему бизнесу. Оказывает банк и услуги валютного контроля.

    Обратившись в «ЮниКредит Банк», клиент способен выполнить операцию в иностранной валюте в отношении почти всех стран мира. Это возможно благодаря обширной корреспондентской сети кредитной организации. Если у клиента имеется счет только в одной конвертируемой иностранной валюте, он может отправить перевод практически в любой валюте мира, включая редкие: банк конвертирует средства при переводе.

    В 2019 году «ЮниКредит Банк» отметил свое тридцатилетие и занял первое место в рейтинге «100 надежных российских банков — 2019» по версии журнала Forbes.

    * «ЮниКредит Банк» работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковской деятельности №1 Банка России.

    Основы открытия и закрытия валютных счетов

    Видео (кликните для воспроизведения).

    С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:

    1. Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
    2. Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
    3. Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
    4. Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.

    Что нужно знать для открытия валютного счета

    До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.

    После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.

    Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.

    Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.

    Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:

    1. Валютный счет.
    2. Валютный вклад.
    3. Мультивалютный счет (вклад).

    Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.

    Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.

    Немного интересного о валютных вкладах

    Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.

    В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.

    Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.

    Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.

    Процесс закрытия валютного счета

    Каждый клиент банка имеет право на закрытие валютных счетов. Для этого важно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление, где четко указывается номер счета и личные данные. На протяжении некоторого времени счет будет закрыт. Точные сроки закрытия зависят от финансовых отношений клиента и банка.

    В случае если счет клиента пуст и не существует задолженности, его закроют на следующий день после подписания заявления.

    Когда на счете клиента есть денежные средства, процедура затянется на некоторое время. Проводится снятие средств, причем возможна их конвертация в национальную валюту, и выдача прямо в кассе отделения, после чего продолжают закрытие.

    Если возникает ситуация выявления задолженности клиента перед банком, то счет остается до момента ее погашения.

    Возможны случаи закрытия валютного счета по инициативе банка или в судебном порядке. К примеру, если счет не используется и более 2 лет пуст, он закрывается финансовым учреждением с условием уведомления клиента. Также банк может обратиться в суд и по его решению закрыть счет физического лица в случае неиспользования более года или при наличии остатка менее обусловленной договором суммы.

    Лицевые счета в иностранной валюте

    Открыть лицевые счета в иностранной валюте может любое физическое или юридическое лицо. Государство как главный регулятор никаких ограничений не предусматривает. Данные услуги предлагает большое количество организаций как банковских, так и платежных.

    Как открыть лицевой счет

    Центробанк РФ лицензирует деятельность финансово-кредитных организаций по работе с иностранной валютой. Для открытия такого счета необходимо выбрать банк, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Банк может как являться резидентом, так и не быть им. Иностранным банкам Центробанк также выдает лицензии.

    Выбранная организация открывает счет физическому лицу в той валюте, в которой чаще будут проводить платежи, в евро или американских долларах. При сомнениях по поводу выбора валюты можно открыть мультивалютный счет, который позволяет конвертировать рубли, доллары и евро.

    Стоимость банковского обслуживания в различных финансово-кредитных организациях различается. Часть банков ничего не берет за открытие, тогда как в других эта услуга платная. Услуги по обслуживанию, снятие наличных денег, переводы имеют разную стоимость.

    Процедура открытия счета в иностранной валюте заключается в том, чтобы подать заявление и предъявить требуемые документы. Это займет от нескольких минут для физического лица до 1-2 дней — юридического.

    Физическое лицо

    Законодательство о валютном регулировании не налагает запретов для физических лиц в открытии счетов в иностранной валюте как в российских организациях, так и зарубежных. Любое физическое лицо имеет право открыть лицевой счет или депозит в иностранной валюте. Но существуют ограничения в размерах сумм, которые можно перевести за границу.

    Перевод денежных средств родственникам при доказанном справками близком родстве не имеет ограничений. Резидент РФ может перевести нерезиденту неограниченную сумму как в рублях, так и иностранной валюте. Сумма, которую можно перевести резиденту за границу, ограничена 5 тыс. долларов в рублях по официальному курсу ЦБ на день списания в 1 операционный день из 1 уполномоченного банка.

    Главным требованием является оповещение налоговой инспекции в течение 1 месяца об открытии, закрытии или смене реквизитов счета в иностранном банке. Российские финансовые учреждения сообщают эту информацию самостоятельно.

    За игнорирование этого требования следует административный штраф. Кроме того, при проведении первой транзакции за рубеж необходимо предъявить из налоговой инспекции подтверждение о полученном ею уведомлении.

    Юридическое лицо

    Для осуществления внешнеэкономической деятельности юридическому лицу требуется переводить валюту для оплаты импортных закупок или получения экспортной выручки. Открытие и обслуживание счетов в СКВ осуществляется уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ.

    Юридические лица нерезиденты имеют право открыть счет в иностранной валюте в уполномоченных банках на территории России без каких-либо ограничений. Российские юридические лица не имеют ограничений в выборе российских банков или банков других государств.

    При открытии, закрытии, изменении реквизитов валютного счета на юридическое лицо налагается обязательство сообщить об этом в налоговую инспекцию. Административная ответственность за пренебрежение этим требованием для юридического лица выше, чем для физического. Для отправки оповещения существует специальный бланк Налоговой службы на официальном сайте.

    Преимущества лицевого счета за рубежом

    Открытие лицевого счета за границей защищает капиталы от риска обесценивания национальной валюты, проблем с банковским сектором, санкций, налагаемых на российские финансовые организации мировым сообществом.

    Преимущества для физического лица:

    1. Возможность снять необходимую сумму наличной валюты за границей без ограничений.
    2. При необходимости оплачивать собственные траты в туристических поездках, за обучение детей, помогать родственникам, минуя этап конвертации и дополнительных расходов на нее.
    3. Можно переводить деньги на погашение займов. В этом случае сумма не ограничивается.
    4. Возможность открытия мультивалютного вклада и конвертирования валют без комиссии.
    5. Можно хранить деньги в евро или долларах на депозитах. Это выгодно при росте инфляции в России.

    Процесс оформления документов

    Для того чтобы открыть валютный счет, нужны:

    • паспорт лица, достигшего 18-летия;
    • заявление на предоставляемом бланке;
    • небольшая сумма для открытия — примерно 10 долларов.

    Требуется выбрать ближайшее отделение банка, так как закрытие счета и получение, замену карты можно произвести только в нем.

    Для открытия валютного счета российской организации необходимо предоставить:

    • регистрационные и учредительные документы;
    • заявление на бланке банка;
    • документы, подтверждающие полномочия директора;
    • карточка с подписями доверенных лиц, заверенными нотариально.

    В случае, когда организация уже находится на обслуживании банка, требований будет меньше, так как все необходимые документы учреждению уже предоставлялись. Потребуется оформить еще один договор на обслуживание.

    Какой счет выбрать?

    Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.

    Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.

    Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.

    Порядок открытия

    Открытие валютного счета частного лица происходит после предоставления всех требуемых документов, подписания договора и внесения минимальной суммы. Для окончания процедуры требуется проверить правильность заполнения договора и поставить подпись.

    Порядок открытия счета для юрлица немного другой. В зависимости от ситуации требуется 1-2 дня, так как решение принимает управляющий банком.

    Между финансово-кредитным учреждением и клиентом заключается договор. Главный бухгалтер делает специальную отметку на подлиннике устава хозяйствующего субъекта. В хранящиеся в архиве документы клиента заносится номер счета, и ставится печать.

    Открытие валютного счета в Великобритании

    Для открытия нерезиденту первого счета в Великобритании в соответствии с британским законодательством необходимо предъявить 2 вида документов:

    1. Удостоверение личности. Для россиян это загранпаспорт.
    2. Подтверждение адреса проживания (proof of address).

    В качестве адреса проживания служат: договор аренды и подтверждение от владельца этого жилья, счет за оплату коммунальных услуг: свет, газ, воду, стационарный телефон.

    В договоре обязательно должны содержаться имя нерезидента и адрес в Великобритании. Если в качестве плательщика за услуги выступает супруг или другой родственник, нужно обратиться в ресурсоснабжающую организацию с просьбой внести имя второго супруга в подтверждающие документы. Нужно учитывать, что первая оплата за коммунальные услуги будет начислена только через 3 месяца с начала срока аренды жилья.

    Но наличие этих документов не гарантирует открытие счета, так как в большинстве банков руководствуются внутренними инструкциями относительно методов работы с нерезидентами.

    Для чего нужен лицевой счет в валюте

    Лицевой счет в валюте необходим юридическим фирмам, имеющим внешнеторговых контрагентов для осуществления торговых сделок. Через него проводят оплату за купленный товар и получают выручку за проданный.

    Физические лица могут осуществлять перевод средств за границу, оплачивать учебу или лечение, покупать недвижимость, экономить в путешествиях на обменных курсах посредством валютного счета.

    Как осуществляется валютный контроль

    Меры по обеспечению законодательства, регламентирующего расчеты иностранной валютой в стране, называются валютным контролем.

    Основными институтами валютного контроля в РФ являются:

    • Правительство Российской Федерации;
    • органы ВК — Центробанк (ЦБ), Федеральные налоговая и таможенная службы;
    • агенты ВК — коммерческие банки.

    Экспортеры и импортеры подлежат проверке со стороны банка и таможни.

    Но расчеты валютой по контракту с зарубежной компанией подлежат ВК только в том случае, если товар пересекает границу России.

    Для осуществления ВК юридическое лицо ставит на учет свой международный контракт. Затем банк присваивает зарегистрированному договору номер, который проставляется в декларации на товар. После завершения сделки в финансовое учреждение предоставляется подтверждение исполнения обязательств, и контракт снимается с учета.

    Выручка от продажи валюты в рублевом эквиваленте может быть использована для нужд хозяйствующего субъекта.

    Необходимые документы

    В банк представляют документы, имеющие отношение только к данной сделке.

    При стоимости контракта до 200 тыс. руб. предъявлять договор не нужно. При этом валюта зачисляется на транзитный счет или списывается с текущего. Для упрощения процедуры контроля можно заключать каждый раз отдельный контракт.

    Для договоров импорта на сумму 200 тыс. — 3 млн руб. и экспорта — до 6 млн руб. достаточно в банк отправить этот документ. Контракт на учет не ставится.

    При превышении лимитов свыше 3 или 6 млн руб., соответственно, контракт необходимо поставить на учет в банке.

    Справку о подтверждающих документах (СПД) нужно предъявить в течение 15 дней после получения валюты. СПД является описанием сделки и содержит товарную декларацию, акты приема и передачи, номера счетов, другую требуемую информацию. Регистрация контракта занимает 1 день.

    Нормативные акты

    Валютный контроль в РФ осуществляется на основании:

    1. Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Дата 10.12.2003 (ред. от 25.12.2018).
    2. Нормативных актов и других документов банка России в сфере валютного контроля. Инструкции ЦБ №№ 181-И и 153-И.

    Законы, регулирующие валютные отношения, постоянно меняются, рекомендуется внимательно отслеживать их актуальность и поправки.

Источники


  1. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.

  2. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.

  3. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
  4. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
Открыть валютный счет юридическому лицу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here