Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Пояснительная записка в сбербанк 115 фз". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

115-ФЗ не всесилен: как выиграть суд против Сбербанка

Недочеты, к которым придрался банк (незаверенная выписка, размер уставного капитала, отсутствие заявок к договорам перевозки) не основание для вывода, что операции были сомнительными. 3. У банка не было доказательств, что компания была экстремистской и фигурировала в списках террористов, и что операции преследовали противоправную цель, поэтому блокировка счета была неправомерной. 4. Если у банка возникают сомнения по какой-либо операции, он может запросить уточнения, отказать в выполнении конкретно этой операции, но не блокировать счет полностью. Все это говорит о том, что блокировать счета направо и налево, ссылаясь лишь на закон 115-ФЗ и не имея достаточных оснований нельзя.

Жаль только, что доказывать это часто приходится через суд. Но нам о таких решениях знать полезно, чтобы было чем припугнуть особо «бдительных» сотрудников банков.

Почитайте еще про противодействие отмыванию

Ответ пояснения сбербанку по 115 фз образец

Служба безопасности банка также изучает анкету, но уже по более широкому количеству пунктов (кроме своего СБшного стоп-листа, смотрят директора, адрес, телефон, и пр.). Благополучное прохождение первичной проверки — тема отдельного и большого материала. Сейчас не будем особо углубляться в этот вопрос, вот лишь некоторые советы: — Проверяйте кандидатов на пост директора.

Не все имеют возможность договариваться с первыми/вторыми лицами банков.

Даже до сотрудников СБ, не говоря уже о Compliance, далеко не всегда есть возможность достучаться. Но выстроить отношения с клиентскими менеджерами могут довольно многие.

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ.

Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий.

подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельца

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

согласно договора с ООО или ИП.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник.

В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.

Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.

Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17.

Что нужно знать о законе 115-ФЗ и блокировках карт за подозрительные операции

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  1. отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
  2. отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и );
  3. отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
  4. временно заблокировать;

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Банк к каждому случаю

Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что делать?

По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  1. отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
  2. временно заблокировать банковские карты клиента;
  3. отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
  4. отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;

Банк запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле операций, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят.

[2]

Беспредел Сбербанка по ФЗ-115 и как я решил бороться

С этого момента началась моя «схватка с титаном».

Я составил обращение в банк, на которое получил не ответ, а просто отписку: оказывается, выполняют требование ФЗ 115 (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем) и ссылочки на их пункты правил, на основании которых банк вправе отказать полностью или частично в проведении операции, если она вызывает у них подозрение. Но так же в их же правилах прописано, что банк вправе запросить документы.

Составив претензию, я обратился в банк ТРЕТИЙ раз и, отправив её через форму на сайте банка, я получил ответ (внимание. ) через 25 (. ) МИНУТ после отправки претензии на СЕМИ листах.

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);полностью отключить от системы банковского обслуживания;оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).

Читайте так же:  Срок подачи апелляционной жалобы апк рф

О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков. Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г.

: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью.

Письмо банку о деятельности организации (образец)

pismo_banku_o_deyatelnosti_organizacii_obrazec.jpg

Похожие публикации

Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета, расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

Мотивы и полномочия банка

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.

Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства. Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции. Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.

Письмо банку о деятельности организации: образец документа и его структура

К праву и попыткам банка удостовериться в реальности бизнеса и деятельности организации следует относиться конструктивно. Чтобы кредитное учреждение не имело оснований для применения наказательных мер, нужно своевременно и по сути его запроса предоставлять письмо в банк о деятельности организации, образец которого должен соответствовать требованиям деловой переписки и содержать затребованную банком информацию.

Информационные письма для банка относятся к категории деловых писем. Форма и образец письма банку должны:

отвечать общим правилам бизнес-этикета, и соответствовать нормам деловой переписки;

содержать сведения (о возможных предложениях, предполагаемых изменениях и проч.), задача которых подтвердить, опровергнуть либо уточнить информацию, затребованную кредитным учреждением.

Типовой образец письма банку о деятельности предприятия (организации, компании) никакими регламентирующими актами не утвержден, поэтому в деловой переписке с кредитным учреждением используется та форма и структура, которая предусмотрена в конкретном банке, с которым у агента заключен договор об обслуживании.

Как правило, кредитные учреждения в деловой переписке используют стандартные формы письменных сообщений, поэтому можно говорить о том, что по своей структуре образец письма банку должен иметь:

указываются в левом углу письма. Сведения (наименование организации, ее адрес и контактные телефоны, исходящий и дата регистрации корреспонденции) могут быть напечатаны либо указаны путем проставления углового штампа организации. При использовании фирменного бланка указываются только исходящий № и дата регистрации письма;

сведения об адресате

указывается должностное лицо, наименование банка;

заголовок должен конкретизировать суть содержания, к примеру, письмо о смене реквизитов банка – образец верного наименования будет следующим: «О смене реквизитов»;

изложение данной части должно носить уведомительную форму и содержать только конкретную информацию, отвечающую на запрос банка (если письмо в кредитную организацию является ответом на таковой), либо информацию об аспектах деятельности, требующих соответствующего уведомления банка о них;

сведения о приложениях (если таковые имеются)

указывается перечень документов, затребованных кредитным учреждением (например, для подтверждения реальности бизнеса);

указывается должность и фамилия должностного лица, подписавшего письмо в банк.

Подробнее о содержательной части письма о деятельности организации

Приведем несколько примеров формулировки обращений, с которых следует начинать информационное письмо в банк, образец которого соответствует требованиям деловой переписки:

«В соответствии с запросом Банка «ХХХ» от 01.02.2019 года, исх. № 124/231, сообщаем следующее: …»

формулировка используется при написании ответа на запрос кредитного учреждения;

«Настоящим доводим до Вашего сведения …» либо «Уведомляем (извещаем) Вас о …»

данные формулировки используются в случаях, когда банку направляются сведения уведомительного характера, к примеру – о смене реквизитов, отказа от продления договора об обслуживании, о необходимости изменения лимитов операций и проч.

Образец письма о деятельности:

pismo_v_bank.jpg

Приведем еще несколько примеров, как должно быть составлено в содержательной части информационное письмо компании.

Пример 1 «Смена банка» (письмо, образец которого должен учитывать некоторые положения договора об обслуживании)

«Настоящим доводим до Вашего сведения, что срок Договора об обслуживании № 111 от 01.03.2018 года между вашим банком и ООО «Прогресс» истекает 28.02.2019 года. В соответствии с пунктом «Х.ХХ» вышеуказанного договора ООО «Прогресс» уведомляет вас о том, что не имеет намерений продлять действие договора в связи с переходом на обслуживание в банк КБ «Надежный»».

Пример 2 «О смене руководителя предприятия»:

«Настоящим доводим до Вашего сведения, что с 10.02.2019 года в ООО «Прогресс» произошла смена руководителя предприятия. Исполнявший обязанности директора Иванов Иван Иванович уволен с 09.02.2019 г. С 10.02.2019 г. к обязанностям директора приступил Петров Петр Петрович. В связи с вышеизложенным, просим все платежи по расчетному счету предприятия с 10.02.2019 года производить за подписью Петрова П.П.»

Пример 3 «О смене реквизитов»:

«Уведомляем Вас о том, что у ООО «Прогресс» с 11.02.2019 г. изменились реквизиты в обслуживающем банке КБ «Надежный». В связи свышеуказанным предоставляем Вам новые реквизиты и просим с момента получения данного письма все платежи осуществлять по следующим реквизитам:

р/с 40176543210000007534 в КБ «Надежный» г. Москва

Подобным письмом уведомляют контрагентов о смене банковских реквизитов.

Читайте так же:  Логопед без опыта работы как устроиться

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Участники группы «Красный уголок бухгалтера» на Фейсбуке делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.
Общество арендует складское и офисное помещение по адресу. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя
Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх
ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

Добрыйдень! Я являюсь клиентом Сбербанк по программеСбербанк-Премьер.

В середине ноября в мой адрес от ПАО «Сбербанк»поступил запрос о представлении письменных пояснений (не позднее 22.11.2019 года): об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям и экономическом смысле проводимых операций врамках 115-ФЗ.

21.11.2019 года мной были подготовлены и поданы в ПАО «Сбербанк» письменные пояснения и запрошенные документы, в которых я указал, что являюсь индивидуальнымпредпринимателем (основным видом моей деятельности являетсярозничная торговля одеждой и обувью в специализированных магазинах),а источником поступления денежных средств является доход от предпринимательской деятельности в подтверждение чего я представил налоговые декларации, подтверждающие получение дохода.

Указал, что экономический смысл операций( swift -переводыпо инвойсам ) состоит в закупке одежды и обуви у соответствующихиностранных производителей одежды и обуви на сезон весна/лето 2020 года и дальнейшей их реализации в рамках осуществляемой мной предпринимательской деятельности и представил документы в подтверждение реальности предпринимательской деятельности.

Тем самым я подтвердил, что всемои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом небыли связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученныхпреступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Несмотря на это, 26.11.2019 года ко мне поступило SMS-сообщение от ПАОСбербанк о блокировке (приостановление действия) банковских карт и отказа в обслуживании, при этом отсутствовала какая-либо информация о причинах блокировки.

При этом иные дополнительные документы банком неистребовались. Кроме того, в нарушение п.2 Информационногописьма Банка России от 12.09.2018 №ИН-014-12/61 сотрудниками ПАО Сбербанк не была раскрыта подробная информация о том, какие именно причины (подозрения) послужили основанием для блокировки.

О причинах блокировки банк отвечает лишь общими словами — ссылаясьна нарушение 115-ФЗ. ПАО «Сбербанк» явно злоупотребляет представленными правами, поскольку блокировка носит произвольных характер и осуществляется без объяснения причин, несмотря подтверждение мной законности происхождения денежных средств и экономическом смысле операций.Очень обидно! Я занимаюсь бизнесом уже лет20, за эти годы заработал определенный капитал, плачу налоги за себя и работников, а ПАО Сбербанк произвольно блокирует карты и счета, не вдаваясь вмои доводы и не анализируя представленные документы.

Некоторые воруют и выводятзаграницу миллиардами и у них все сходится с рук, а вы мелкий бизнес травите. И после этого государство говорит о развитии малого и среднего предпринимательства.

21.11.2019 я попыталась перевести деньги на карту другого банка через сбербанк онлайн.

Система выдала, что перевод завершен успешно.

После того как ко мне обратился владелец карты, на.

Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность сотруднику Банка, персональному менеджеру нашей организации ФГБУ «Северо-Кавказское УГМС» Воробьевой Ксении Александровне за ее профессионализм и реше.

Не послушал умных людей и поддался на уговоры сотрудника банка, Выписал себе Visa Gold на 50 тыр.

При очередном погашении долга до лимита, случайно перевел 24 коп.

Наша компания сбежала из Райффайзенбанка перекрестившись из-за сорванных сроков Решения претензий, неоднократных нарушений договора и т д.

В июне перешли в Сбербанк и первые несколько месяцев.

Хочу выразить благодарность сотрудникам отделения банка находящегося по адресу ул.

9, а именно менеджеру Крайновой Юлии.

После посещения банка осталось приятное вп.

Добрый день.

Являлся владельцем карты Почетного Клиента (голд) с повышенным (5%) кэшбеком на категориям5912 Аптеки5122 Медицинские препараты5462 Булочные5411 Бакалейные магазины, супермаркеты5.

Хочу поделиться, как меня выручила сотрудница Банка.

[1]

Мне нужно было всего лишь подтвердить Гос.услуги.

Пошёл в МФЦ, куда я больше не ногой.

[3]

Ужасное обслуживание, не хотят ничег.

Читайте так же:  Как общаться с коллекторами по телефону

После отзыва на банки.ру банк зашевелился, карту мне все же перевыпустили, хотя контактный центр утверждал что это невозможно.

Отстояв часовую очередь, я ее получил, и проработал модный беспро.

26.11.2019 в период 2 часов с дебетовой карты были совершены 2 покупки общей суммой на 34 тыс.руб.

При том что карта физически использоваталсь 1 раз за все время ее жизни (при снялии денег в б.

Пару лет назад заинтересовала карта Халва, и я обратилась в отделение Совкомбанка в своём городе.

Пообщавшись с менеджером Анастасией Колоколовой, мы быстро оформили карту.

Поставил «без оценки», поскольку как такого решения по проблеме не ожидается.
Видео (кликните для воспроизведения).

И думаю, вряд ли что-то смогут сделать сотрудники, которые отрабатывают отзывы.

В целом отзыв отрицательны.

Доброго времени суток.

Ситуация у меня такая, погасил досрочно ипотечный кредит, через два дня пришло смс мол мы приступили к процессу снятия обременения ждите в течении 30 календарных дней.

11 ноября через личный кабинет отправил заявку на ИИС.

Через пару часов пришел отказ, так как в паспортных данных, которые у них в базе ошибка в адресе.

Пошел в отделение, в строке «го.

Добрый день.

Выражаем благодарность сотруднице операционного отдела отделения сбербанка по ул.

Евдокимова 37, г.

Ростова-на-Дону Дейнеге Жанне за оперативную помощь и поддержку.

9 февраля 2017 года между мной и АО БИНБАНК Кредитные карты заключен Договор по условиям которого мне была выдана кредитная карта № 46270******5061 с лимитом кредитования 90000 рублей и открыт банковс.
По роду деятельности мне очень часто приходится путешествовать по России, иногда непредвиденные финансовые трудности могут возникнуть из ниоткуда.Именно для этих целей и завела кредитную карточку Росб.

Все началось с того, что я пошел в магазин электроники, чтобы купить подарок, выбрал представителя именно этого банка, начали оформлять.

Подали первую заявку на кредит, пришел отказ (в это же.

В конце 2017г.

оформила кредитную карту Альфа-Банка.

Мобильное приложение установила только недавно.

Некоторое время назад решила посмотреть раздел «Расходы и Доходы» и очень у.

Подал заявку на потребительский кредит, запросили кучу документов.

При рассмотрении выяснилось, что срок военной службы (16 лет) не входит по мнению сотрудников банка в трудовой стаж, так как.

Доброго всем дня! Мы с супругой подали пакет документов для ипотеки в «замечательный» банк ВТБ.

Все бы ни чего, супруга является зарплатным клиентом, работаем мы в крупных организациях, совоку.

После этого, 29 апреля 2019 года, зайдя на сайт ОнлайнСбербанк, я не обнаружиласведений по моей карте Маэстро.

17 июня при попытке подтверждения платежного документа появилась ошибка: неизвестная сим-карта.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени

1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Законны ли требования банков о представлении документации

Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Читайте так же:  Перечень документов для открытия аптеки

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Так, пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?

По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет.

Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.

То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:

Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Читайте так же:  Выплаты при увольнении при реорганизации

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве. Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте.

Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Пояснительная записка в сбербанк 115 фз

115-ФЗ и Сбербанк    Обновлено : 05-12-19

Пытался здесь найти хоть один отзыв, где Сбербанк запросил у Компании или ИП документы по 115-ФЗ и получив их удовлетворился и не заблокировал ДБО.

Получается что если мы получает от Сбербанка запрос по 115-ФЗ то это уже приговор.

И чтобы мы туда не предоставляли итог один.

Видимо в Сбербанке работают одни гении которые разбираются во всех сферах бизнеса до мельчайших деталей со знанием экономической структуры и ситуации в каждом регионе нашей родины! И просто так запрос они не отправят! Тогда почему же мне эти гении Сбербанка ни разу не повстречались? Ни в одном офисе ни на горячей линии ни в центре Комплаенс! Где вы их прячете? И почему нам общаться приходиться с мало компетентными сотрудниками? Или у вас их нет! А все эти блокировки это часть большого ЦРУ-плана по развалу экономики и малого бизнеса в России?

29.07.2019, я- Якубов Георгий Георгиевич, являюсь премиальным клиентом ПАО Сбербанка России, обратился в клиентский центр в офис 5221/0359 в г.

Ростове-на-Дону,по адресу Зорге 37 для того, что.

15.07.19 в отделении сбербанка по адресу Ленинградское ш., 112/1, Москва, 125445 я совершил платеж за оказание услуг парковки организации.

Сегодня, 29.07.19, на работе мне сообщили, что парков.

По моему обращению от 23.07.2019 г.

(забыла вынуть деньги из отсека банкомата 60001339 и ушла, сзади меня стояла очередь) был получен ответ «средства были изъяты на 16 секунде, видеоматериалы.

Решили брать ипотеку.

Ранее пользовалась картами Альфа банка, ВТБ и Сбера.

Подали заявку в родной Сбербанк.

Одобрено в начале июня (13-06-2019 — 18-06-2019) Выбрали обьект, сде.

30.07.2019 я получил пуш уведомление от банка Открытие, с информированием о том, что я переключен на пуш уведомления вместо смс сообщений.

Я позвонил на горячую линию, и попросил переключить м.

8 июля 2019 года оформил обращение по поводу не работающей программы ВТБ лояльность в письменной форме в отделении банка ВТБ.

Прошло более 14 рабочих дней отведённых на письменный ответ, но от.

Начну по поряку.
Видео (кликните для воспроизведения).

В далеком 2017 году, посчастливилось подписать кредитный договор в данном банке, так как на тот момент являлся зарплатным клиентом.

Источники


  1. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
  4. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.
  5. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
Пояснительная записка в сбербанк 115 фз
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here