Срок исковой давности по кредитной карте

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Срок исковой давности по кредитной карте". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Срок исковой давности по кредитной карте

Когда речь заходит о злостной невыплате по кредиту или возврату средств на кредитную карту, то очень часто можно слышать такой термин как срок исковой давности. Данный термин закреплен на законодательном уровне и составляет три года. Но существует одна пока неразрешимая проблема: сегодня нет единства в том, от какого времени вести отсчет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Юристы, банки трактуют законодательную норму по-разному и как следствие судебные решения выносят противоположные в практически одинаковых ситуациях.

Но важно запомнить, что большинство экспертов склоняются к тому, что исковая давность – 3 года от даты последней выплаты, то есть не от даты получения средств или даты окончания кредита.

Условия получения и оформления карты

Сегодня только гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и имеющим работу, банки предлагают кредитные карты. Для заключения договора, клиент пишет заявление и предоставляет паспорт с документом о доходах.

Обычно этого пакета достаточно для проверки платежеспособности и установления лимита на карту.

По собственной инициативе банки могут пересматривать лимит в большую сторону. Но это возможно только при условии активного пользования кредиткой и своевременного возврата средств на нее.

В случае злостного невыполнения обязательств со стороны клиента, банк применяет различные санкции, вплоть до обращения в суд или продажи долга коллекторам.

Срок исковой давности по кредитной карте – судебная практика

Исковой срок давности по кредиткам – 3 года от последнего платежа. Здесь важно понимать, что срок отчета начинается не от даты получения карты или совершения первой траты по ней.

В большинстве судебных решений принята именно эта точка зрения: датой отчета является дата последнего платежа.

Но в судах первой инстанции можно найти и иные решения. Пояснить это несложно, прочитав ст. 200 ГК РФ.

Именно эта статья говорит о том, что срок исковой давности по кредитным обязательствам начинается с окончания срока договора. Но данная позиция менее распространена.

Ведь по кредитным картам их срок действия не ограничивается договором банковского обслуживания. Поэтому даже если и получено такое решение, можно смело подавать апелляцию.

Русский Стандарт банк

Довольно часто Русский Стандарт Банк не ожидает окончания срока давности по задолженности, а передает информацию коллекторам либо обращается в суд.

Конечно, клиенту лучше не допускать подобного и при финансовых трудностях просить банк о реструктуризации задолженности.

Кредитные карты в банке выдаются на таких условиях:

Условия по кредитке
Лимит 299 000
Стоимость обслуживания 900 рублей
Ставка От 21,9%
Не начисляются проценты 55 дней
«Программа скидок» До 30%

Банк Москвы

Как и в любом другом кредитном учреждении, в БМ стараются найти компромисс с должником.

Если все же договориться с клиентом не удается, банк идет на более жесткие меры, а именно: снижает лимит на карте, временно блокирует ее, начисляет пеню, обращается в суд для взыскания задолженности или продает долг коллектору.

Если же вы ищите ответ на вопрос — какой процент для снятия наличных с кредитной карты Альфа банк, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Поэтому прежде чем оформлять кредитку и осуществлять траты по ней, внимательно изучайте условия и сопоставляйте возможные траты заемных средств со своими финансовыми возможностями, что в будущем позволит избежать долговой ямы.

Условия по кредитке
Лимит 10 000 – 350 000
Обслуживание
Проценты От 24,9%
Не начисляются проценты 50 дней
Бонусы 3%

Хоум Кредит банк

Банк применяет достаточно жесткие санкции к своим должникам. Помимо штрафов за просрочку, кредитор часто уступает право на взыскание задолженности коллекторским агентствам.

Чтобы избежать подобного и при временной неплатежеспособности, рекомендуем незамедлительно обращаться в банк с просьбой реструктуризации задолженности, перекредитования, отсрочки по выплате или др.

Условия по кредитным картам в банке привлекательны:

Условия по кредиткам
Ставка 19,9-49,9%
Лимит 300 000
Бонусы 1-10% от суммы покупок
Не начисляются проценты 51 день
Минимальный платеж 5%+проценты+неустойка (если такова имеется)+страховка (если указана в договоре)

Есть ли срок давности?

У многих заемщиков столкнувшихся с данной ситуацией возникает вопрос: осуществляет ли попытки взыскать задолженность кредитор по истечению срока давности?

У многих граждан складывается впечатления, что как только истекает срок, все попытки вернуть свои средства, а также начисленные проценты и штрафы, у банка прекращаются. На самом деле это не так.

Действующее законодательство гласит о том, что кредитор может требовать вернуть задолженность столько времени, сколько захочет. Но такой аргумент, как истекший срок давности, в суде становится весомым.

Также стоит помнить, что долг может быть продан коллекторскому агентству. В таком случае срок давности не будет играть особой роли. Так как такой кредитор старается любыми способами вернуть долг.

Как считать?

Есть ли срок исковой давности по кредитке и как его правильно считать. Юристы сходятся во мнении, что подсчет следует вести от даты последнего платежа. Сам срок исковой давности составляет 3 года.

Но стоит помнить, что вернуть отсчет к нулю могут следующие действия:

  • заявление, написанное заемщиком, в котором тот просит реструктуризировать или рефинансировать задолженность;
  • по просьбе клиента, предоставление банком льготных каникул;
  • внесение на карту средств в любом объеме;

телефонный звонок и разговор с кредитором, который был записан;

Банк также сможет оспорить срок давности, в случае подтверждения общения с заемщиком.

Это возможно при появлении клиента в офисе банка (даже если вопрос был не связан с кредитной картой), записи разговора и т.д.

Требования к заемщикам

В России кредитку может получить только гражданин РФ. Дальнейшие требования зависят от банка, который предоставляет подобную услугу.

Базовые условия получения карты такие:

  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка, исключение Сбербанк: здесь предлагают карты даже гражданам с временной регистрацией;
  • возрастные ограничения – 18(25) – 55(70) лет;
  • постоянный источник доходов;
  • наличие мобильного, домашнего, рабочего телефонов.

Оформляют кредитные карты в банках по минимальному пакету документов. Обычно у клиента просят два документа, подтверждающих личность.

Обязательно – паспорт гражданина РФ. Если заемщик не получает заработную плату в банке, он приносит справку о доходах.

Во многих кредитных учреждениях справку можно заменить иным документом: загранпаспортом, в котором есть печать о выезде заграницу, свидетельством о регистрации ТС или др.

Читайте так же:  Ходатайство в суд о смягчении наказания

Как происходит погашение задолженности?

Чтобы со стороны кредитора не возникало вопросов к клиенту касательно несвоевременной или не полной выплаты задолженности, ему необходимо погашать кредит в срок.

[2]

По кредитной карте предусмотрен минимальный платеж в пределах 5-10% от общих трат. Если клиент изъявляет желание, он может погашать задолженность досрочно.

Выплатить кредит можно:

  • с любой банковской карты;
  • банковским переводом;
  • с электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Киви);
  • в терминале, банкомате.

Пополняя кредитку, важно уточнить, будет ли снята комиссия за перевод. Это поможет избежать недоплаты по кредиту, и как следствие, начисление штрафа.

Как взять займ без проверки кредитной истории с онлайн решением, сможете прочесть по представленной ссылке.

Плюсы и минусы

Преимуществ у кредитных карт немало:

  • возобновляемая кредитная линия;
  • невысокие ставки;
  • минимальные требования;
  • беспроцентный период кредитования.

Но клиент несет и ряд дополнительных затрат, связанных с обслуживанием кредитки, страхованием, дополнительными услугами.

Если клиенту не удается своевременно возвращать задолженность, банк начисляет штрафы.

В случае злостного уклонения от выплаты задолженности и отказа идти на компромисс с банком (реструктуризировать, перекредитовать), кредитор принимает более жесткие меры вплоть до обращения в суд или передачи долга коллектору.

Несмотря на то, что срок давности по кредитке – 3 года, судебные разбирательства могут затягиваться и продолжаться более длительное время.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

[1]

Срок исковой давности по кредиту в банке

Нестабильная экономическая ситуация вынуждает граждан всё чаще пользоваться услугами потребительского кредитования. По той же причине часто случаются ситуации, когда люди не имеют возможности своевременно выплатить долг, и дело принимает судебный оборот. Каким в такой ситуации будет срок исковой давности по кредиту в банке? Спишутся ли займы?

Этот вопрос остро интересует нерадивых заёмщиков, наслышанных о том, что долг могут простить. Насколько и в каких случаях это реально, и что по данному поводу говорит закон? Рассмотрим ситуацию с правовой точки зрения.

Что такое срок давности по кредиту?

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц — это период времени, на протяжении которого организация, выдавшая кредит, имеет право потребовать взыскание долга через суд.

Обратиться с таким требованием в судебные органы власти учреждение может, указав в качестве ответчика непосредственно лицо-заёмщика, его поручителя или правопреемника — гражданина, унаследовавшего по факту смерти все имущественные состояния покойного.

Обратите внимание! Независимо от того, на какой стадии находится срок погашения, предусмотренный договором, судебный пристав примет исковое заявление. Если неплательщик уверен, что на этот момент времени все сроки выплат давно прошли, ему следует в обязательном порядке прийти в суд и сделать по данному событию официальное заявление – до того момента, пока не будет вынесено окончательное решение по делу.

Какой срок давности у неоплаченных кредитов?

Взаимоотношения двух сторон кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами ГК РФ. В рамках действующего законодательства определены временные рамки, по истечении которых организация, выдавшая заём, может потребовать его возврат посредством обращения в суд. В 2018 году этот срок составляет 36 календарных месяцев.

В судебной практике рассматриваются следующие варианты, определяющие, когда наступает срок исковой давности по кредиту:

  1. С фактической даты окончания срока действия банковского договора, подписанного обоими его участниками.
  2. С момента появления просрочки по последнему платежу.
  3. От даты последнего официального контакта представителя компании с должником – личная встреча, телефонные переговоры. Если в течение 3 лет контакт всё-таки имел место, срок исковой давности прерывается, и исчисление начинается снова.

Несмотря на то, что все три варианта развития событий могут быть рассмотрены в суде, последний способ – самый сомнительный, уповать на который, как на спасительный круг, ни в коем случае не стоит. Хотя иногда он работает.

Как правильно рассчитать срок кредитной давности?

Некоторые клиенты банков, оформившие кредит, ошибочно думают, что отсчёт следует начинать со дня подписания двустороннего соглашения между ним и финансовой компанией, выдавшей заём. Это в корне неверно.

Как считать срок исковой давности по кредиту? Статья 200 Гражданского Кодекса России гласит, что время исчисления необходимо начинать с того числа, месяца и года, когда банком установлен факт просрочки погашения. Этим же документом регламентировано, что договорные обязательства с указанными в нём конкретными датами дают отсчёт началу срока исковой давности (далее – СИД) по завершении этого периода.

При этом СИД, предусмотренный кредитным соглашением с наличием графика погашений ежемесячными платежами, начинается для каждой даты графика отдельно соответственно каждой его доли. Таким образом, для любого, своевременно не внесённого платежа, срок давности будет разный.

Если финансовая компания подаёт исковое заявление в судебные инстанции с требованием взыскания долгов по просрочке основной суммы, прописанной в договоре, то СИД на оставшуюся сумму будет увеличиваться пропорционально времени задержки её погашения.

Соответственно, срок взыскания долга по кредиту в рамках основного требования истекает и по дополнительным начислениям, пеням и штрафным санкциям:

  • неустойке;
  • процентам за пользование средствами банка;
  • залоговым требованиям.

Если же двустороннее соглашение указывает на то, что ставка по процентам подлежит погашению только после того, как будет выплачена основная сумма по договору, срок давности по ней необходимо считать отдельно – он никак не связан с концом СИД по основной ссуде.

Обращение банка в суд

Финансовым учреждениям не регламентированы законодательно чёткие временные рамки, в пределах действия которых они могут обращаться в судебные инстанции с исковым заявлением о взыскании денежных средств. Компании вправе самостоятельно принимать подобные решения. Возможность таких обращений ограничена единственным серьезным обстоятельством – сроком давности. Через какое время аннулируется неоплаченный кредит?

Практически всегда кредитор угрожает клиенту, просрочившему очередной платёж, серьёзными проблемами с законом и обращением в суд. Насколько такие угрозы реальны?

Если верить статистике, находящейся в открытом доступе, в среднем на каждого судебного пристава приходится боле двух десятков таких дел в месяц, то есть почти каждый день судья выносит решение в пользу банковской организации.

Основным признаком того, что клиенту грозит суд, является частое стремление сотрудников выйти на прямой или, в крайнем случае, телефонный контакт с неплательщиком, стараясь сделать их регулярными и доказательными.

Нападки коллекторов так же означают, что прощать долги никто не собирается, и способы вернуть деньги могут быть разными – в том числе и исковое заявление.

Иногда срок давности рассматривается не только применительно ко всей сумме, а и к регулярным взносам. При этом кредиторы часто хитрят. Стараясь снять с себя обязанность требовать своевременное погашение выплаты с заёмщика, в договор вносится пункт, согласно которому отсутствие выплат в течение 3 месяцев классифицируется как невыполненные долговые обязательства.

Читайте так же:  Как получить копию трудовой, заверенную работодателем

Таким образом, срок договора можно считать просроченным, что при грамотном подходе может сыграть на руку неплательщику. Если по факту подачи иска ссылаться на данный пункт соглашения, то шансы выиграть дело многократно увеличиваются, принимая во внимание СИД.

Правильная обоснованность временных рамок после удачно завершённого судебного процесса может вынудить банк пойти на уступки – принять план реструктуризации займа или списать часть суммы в обмен на погашение заёмщиком её остатка.

Передача кредитного долга коллекторам

Тем, кто надеется, что получится и вовсе не платить долги, будет полезно знать, что закон о сроке давности по кредиту не лишает банковские организации юридического права и практической возможности передать либо продать договорные обязательства сторонней компании. В финансовой терминологии такие фирмы называют коллекторскими.

Как правило, кредитор не станет дожидаться наступления СИД, а предпримет все возможные попытки, чтобы вернуть свои деньги как можно раньше. Кроме того, бытует распространённое мнение, активно подпитываемое интернет-ресурсами, что любая передача персональных данных третьи лицам – действие противоправное, нарушающее тайну финансовых банковских операций.

Чтобы понять, насколько это утверждение верно, следует изучить условия, на которых подписывались соглашения о получении денежных средств в долг. Все договора, оформленные ранее, чем июль 2014 года, не запрещают таких действий сотрудниками компании. Они имеют право продать кредит коллектору.

Если договор подписывался позже этого срока, попытку «выбить» деньги данным способом можно пресечь, обратившись с жалобой в Роскомнадзор.

Делается это следующим образом:

  • пишется заявление с описанием ситуации;
  • прилагаются документы – договор, требования коллекторов в письменной форме, если они имели место (помогут и телефонные записи разговоров).

По данному факту проведут проверку и вынесут решение относительно противоправности действий банка. Но независимо от её результата, долг никто не спишет, и платить его все равно придётся.

Что касается действий коллекторов, то любое давление, физические угрозы, шантаж – классифицируются как действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность. Всё, что могут такие фирмы – напоминать с определённой периодичностью о долговых обязательствах и предлагать законные варианты решения проблемы погашения долга.

Рекомендации должникам

Как понять должникам, через какое время сгорает кредит? Спустя какое время можно не бояться повестки в суд или неприятных визитов коллекторов?

Специалисты по гражданскому праву рекомендуют:

  • за отправную дату начала отсчёта по СИД принимать фактическое число требования кредитора о взыскании по займу;
  • если последний платеж был произведён более 12 месяцев назад, но в течение этого времени банк так и не обратился с исковым заявлением, то в расчётах следует отталкиваться от последнего погашения;
  • если прошло три года, а неплательщика начали или до сих пор продолжают беспокоить различные организации или непосредственно банк, ему надлежит самостоятельно обратиться за помощью в судебном порядке (практически в каждом таком случае взыскатели серьёзно нарушают российское законодательство, и необходимо уметь давать отпор их действиям);
  • если присутствуют угрозы или наблюдается значительное превышение банковских полномочий – срочно жаловаться в прокуратуру.

К сожалению, закона, по которому можно отказаться от погашения займа, не существует. Но что касается искового срока давности, то, как показывает юридическая практика, закон может занять и сторону ответчика. Это возможно в следующих случаях:

  1. СИД давно прошёл, вследствие чего судебный иск кредитора был отклонён.
  2. Финансовое учреждение самостоятельно списало ссуду, классифицировав её как безнадёжную. Так бывает, когда организации проще аннулировать обязательство, чем пускать такие активы с молотка. Но так бывает нечасто.
  3. При наличии страхового случая – если такой факт подтвердится, обязательства переходят к страховой компании, и она будет платить по счетам.

Обезопасить себя от подобных ситуаций можно, если выполнять данные рекомендации:

  • стараться реально оценивать свои финансовые возможности перед тем, как брать очередной кредит;
  • если возникают форс-мажорные обстоятельства, не прятаться, а обратиться в отделение банка, где был подписан договор, и совместно с его представителем искать решение проблемы – часто заём может покрыть страховка, или банк пойдет на уступки и предоставит кредитные каникулы.

И последнее. Если кредитор подал заявление в суд, а срок исковой давности уже прошёл, вы имеете полное право доказывать несостоятельность таких действий. Ссылайтесь на законодательные документы, и судья пойдет вам на встречу.

Срок исковой давности по кредитам в России

Чтобы в 2019 году ограничить право кредитора на предъявление требований, а заемщика не держать под вечной угрозой предъявления иска, в гражданском законодательстве России существует понятие — срок исковой давности по кредиту. Это понятие означает некий срок, по истечению которого кредитор не вправе рассчитывать на возврат долга, а заемщик считается свободным от денежных обязательств.

В гражданском кодексе РФ к кредитным обязательствам установлен общий срок исковой давности – 3 года. Но в юридической практике не все однозначно с решением целого ряда вопросов, связанных с данной нормой права.

Когда начинается исчисление срока

Видео (кликните для воспроизведения).

Из определения срока исковой давности в России не понятно, с какого момента начинается исчисление срока. Многие недобросовестные заемщики, прекратившие платежи в счет погашения кредитной задолженности, думают, что если в течение 3 лет с момента заключения договора банк не подаст иск в суд, о взыскании долга, то они автоматически освобождаются от него.

Практика и теория предусматривает ряд обстоятельств, в соответствии с которыми исковая давность может исчисляться с различных сроков.

Общее правило – истечение срока начинается с момента, когда лицу, в данном случае — кредитной организации (банку), становиться известно о нарушении его права. Это происходит на следующий день, после просрочки обязательного платежа, установленного договором кредитования.

На практике такое случается только в том случае, если банк не предпринимает действий, направленных на урегулирование назревающего конфликта. Для этого должник извещается, предусмотренными в договоре способами о том, что он допустил нарушение условий договора. Единственным доказательством того, что банк надлежащим образом уведомил должника о необходимости исполнить обязательства является письменная форма, направленная по почте письмом с уведомлением о вручении. На корешке отрывного талона о вручении должна стоять подпись должника о том, что почтовое отправление ему вручено. Подпись любого иного лица не является доказательством вручения претензии банка. Поэтому, если за должника расписались родители, супруги, дети, совместно проживающие с ним лица – их действия являются недействительными.

У должника всегда будет возможность сослаться на то, что письмо ему не было передано, таким образом, о претензиях кредитной организации он не был уведомлен надлежащим образом.

Подавляющее большинство должников идут на нарушения кредитного договора и прекращают погашение кредита не умышленно, а в силу сложившихся обстоятельств – снижения платежеспособности. Но на протяжении какого-то периода они пытаются погашать платежи по мере возможностей. Тем самым, они признают наличие долга и тем самым отсрачивают момент начала течения исковой давности. Это же относиться к любым письменным документам:

  • заявлению о предоставлении отсрочки платежа;
  • заявлению о перекредитовании;
  • о реструктуризации существующей задолженности;
  • выставлению на торги залоговой недвижимости;
  • переход долга по наследству.
Читайте так же:  Можно ли иметь три гражданства в россии

Во всех перечисленных случаях течение исковой давности начинается с момента повторного неисполнения принятых обязательств.к содержанию ↑

Перемена лиц в договоре

Существует практика передачи долговых обязательств по кредитным договорам от банка (МФО) третьему лицу – коллекторской компании, которая скупает у банка проблемные долги и с момента заключения такого договора начинает самостоятельно предпринимать шаги по взысканию задолженности.

В соответствии с законодательством должник должен быть надлежащим образом уведомлен о переходе права требования задолженности к другому лицу. Причем, такое уведомление должно исходить от банка, а не от коллекторской фирмы. Это обусловлено тем, что должник может не согласиться на перемену лиц в договоре и настаивать на том, что он способен исполнить обязательства, но только в отношении банка, с которым заключал договор.

По общему правилу перемена лиц в обязательстве не влечет возникновение течения срока исковой давности. Иными словами, если банк за полгода до истечения срока исковой давности продаст долг коллекторам, то у последних останется 6 месяцев на урегулирование спора.

Однако, существует уловка, которой пользуются коллекторы, чтобы продлить этот срок. Такой уловкой является возобновление переговоров об условиях погашения долга. Достаточно документально зафиксировать, что должник по кредиту признает наличие задолженности перед банком, как течение срока возобновляется.к содержанию ↑

Законные причины продления исковой давности

Гражданский кодекс предусматривает законные причины, по которым срок предъявления иска приостанавливается и продолжает исчисляться после прекращения этих причин:
Форс-мажорные обстоятельства, наступившие для кредитора или должника. К ним относятся:

  • стихийные бедствия;
  • объявление войны;
  • изменение внутриполитического строя в государстве.
  • нахождение должника на военной службе по призыву или по контракту и его участие в боевых действиях;
  • введение моратория на исполнение данного вида обязательств со стороны государства;
  • отмена или приостановление действия закона, обязывающего должника выплатить долг кредитору.

Предъявление иска по истечении срока исковой давности

Важным моментом, который следует помнить должникам, является правило, по которому истечение срока не лишает кредитора права на предъявление иска. То есть, и по истечение 3-х лет банк или коллекторы могут предъявить иск.

Если должник официально не уведомит суд об истечении срока исковой давности, тем самым он признает существование обязательств по кредитному договору. Суд будет рассматривать иск. Другое дело, что обязать должника исполнить обязательства в полном объеме он уже не сможет. Исполнению подлежат лишь те обязательства, которые могли бы быть исполнены в течении времени, прошедшего после истечения исковой давности.

На практике, такое случается редко, поскольку сам факт истечения давности предъявления иска является основанием для отказа в удовлетворении требований кредитора.

Истечение срока исковой давности является универсальным механизмом, позволяющим прекратить возникшие правоотношения. Для должника это выгодно, в плане снятия психологического давления со стороны кредитора, но несет ряд негативных последствий:

  1. навсегда испорченная кредитная история;
  2. невозможность пользоваться банковскими счетами;
  3. ограничения по устройству на работу;
  4. вынужденное избегание общения с лицами, которые могут предоставить информацию о должнике и его месте нахождения;
  5. перемену места жительства или оформление номеров мобильной связи на посторонних лиц.

Учитывая большое количество нюансов и тонкостей, которые хорошо известны юридической службе кредиторов, сделав ставку на истечение срока исковой давности по кредиту, должнику целесообразно каждый свой шаг согласовывать с юристом-консультантом, который не допустит возобновления срока исковой давности необдуманными действиями должника.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте: списывают ли банки долги?

Срок исковой давности по кредитной карте – это фактически срок, когда банковская структура может требовать со своих клиентов возврата долговых обязательств, срок, в течение которого банк может обратиться в структуру судебной инстанции для взыскания принудительного типа. По сути, данный срок не превышает трех лет.

Все кажется понятным и простым, но суды по разному трактуют вопрос давности, а именно срока ее отсчета. Многие начинают отсчитывать срок с момента, когда заканчивается срок договорных отношений. Но многие высшие судебные инстанции указали на то, что срок отчисляется с момента, когда был сделан последний платеж.

По факту, если банк не подал иск своевременно, в течение четко установленного срока, то заемщик может обратить внимание суда на истечение давности подачи иска по вопросу, что станет основой оставления иска без рассмотрения.

Конечно, такие действия негативно сказываются на кредитной истории, тем не менее, вы можете избавиться от негативных действий банка по вопросу требований возврата кредита.

Почему банки не подают иск своевременно?

В банковских структурах значительный акцент ставится именно на взыскание с клиента максимальной суммы долговых обязательств. Чем больше клиент не платит долг, тем более существенным он становится. Поэтому, сотрудники банка стараются максимально долго не подавать в суд;

Банально, во многих случаях происходят задержки оформления исковых требований, что формирует истечение срока давности по предоставлению исков.

Так, становится понятно, что в определенных ситуациях банк теряет свое право на принудительное взыскание обязательств через суд. Но, на практике, в суд заявление все равно подается. Вам же нужно будет самостоятельно подать ходатайство с указанием ссылки на статью, которая определяет окончание срока давности по подаче иска. После подачи такого ходатайства суд рассматривает требования, и принимает окончательное решение, которое формирует оставление иска без необходимости рассмотрения.

Срок давности по карте

Договор по карте составляется банком таким образом, что он по сути не имеет конечного срока. Кредитная карта считается возобновляемой, и как только оканчивается установленный срок применения одной карты, банк производит выпуск новой. Но, и тут применяется структура формирования отсчета срока по давности:

  • Срок отсчитывается с момента, когда между банком и клиентом были прекращены все взаимоотношения;
  • Также отсчетной точкой считается дата, когда был произведен последний платеж;
  • Если платежи не производились, то отсчетной датой будет считаться день, когда клиент последний раз использовал кредитную карту.

В принципе, все достаточно просто и понятно. Многие клиенты знают о том, что банки стараются максимально растянуть срок времени, чтобы сумма кредита была более значительна, и начинают ожидать, когда закончится срок истребования денежных средств. Но, тут же нужно сказать о том, что срок давности по карте кредитного типа является возобновляемым

Когда срок восстанавливается?

Срок по давности можно восстановить, а происходит это в том случае, если человек подает заявление о проведении рефинансирования или же реструктуризации кредитных обязательств. Как правило, банк идет на встречу, но отсчет давности по исковым заявлениям также обнуляется. Такие же действия производятся в том случае, если банк предоставляет человеку льготные каникулы, естественно, при наличии соответствующего заявления от клиента.

Читайте так же:  Сколько стоит временная прописка на год

Также отсчет будет формироваться от последнего платежа, если человек внес на счет средства в любом объеме, или же в том случае, если банк подтвердит, что клиент систематически получал уведомления от банка, и есть записи разговоров с клиентом и кредитором.

Фактически, давность искового типа отсчитывается с момента, когда были произведены последние действия клиента по уплате долга или же использованию карты, а также при отсутствии общения с банком. Если банк предоставляет доказательства того, что недавно был сделан платеж, велись переговоры с должником, или же в случае, когда должник обращается в банк с заявлением на переоформление кредитных обязательств, срок давности по иску восстанавливается и отсчитывается от этой даты.

Как оспорить срок давности?

Если банк подал в суд, то клиент может подсчитать срок времени, и определить, может ли он претендовать на давность. Если такая возможность есть, то подается ходатайство в суд, с указанием на то, что срок по возможности предоставления требований искового типа — истек. В данном случае, ходатайство может быть подано лично заемщиком или же его представителем. Если документ подает представитель, то нужно также предоставить дополнительно доверенность на осуществление таких действий.

Суд самостоятельно не производит действий по расчету срока давности. Поэтому, если заемщик не подаст соответствующего документа, то суд примет решение по предоставленным банком документам, а соответственно, будет начат процесс взыскания обязательств по долгу в принудительном порядке.

Может ли банк оспорить данный срок?

Банк также имеет право оспаривать срок давности по искам в судебном порядке. При этом, обязательным условием считается предоставление подтверждений того, что было произведено общение с заемщиком в течение указанного срока.

В качестве подтверждений предоставляются записи разговоров по телефону, выписки со счетов, указывающих на то, что клиент совершал оплату долговых обязательств и пр.

Банк также имеет право доказать, что своевременно не смог подать в суд из-за форс-мажорных обстоятельств. К таким обстоятельствам относят военные действия, забастовку, военные конфликты и пр.

Советы должникам

  • Если вы стремитесь к тому, чтобы воспользоваться преимуществами исковой давности, вам нужно прекратить все варианты общения с банком. Не отвечайте на звонки, письма и уведомления от банка. Учитывайте, что от выплаты кредита вы можете уйти, но кредитная история будет также испорчена, и по сути, получить новый кредит вы вряд ли когда-то сможете;
  • Бывает так, что банки пропускают срок давности по искам и все равно продолжают требовать с должника исполнения взятых на себя обязательств по договору кредитного типа. В данном случае, вам следует обратиться к юристу и узнать, какие действия нужно произвести, чтобы исключить негативные последствия общения с банком;
  • По истечению срока, определяющего возможность подачи иска, коллекторы не имеют права работать с вами как с клиентами, если такие действия все же возникают, вы можете обратиться в прокуратуру или же в полицию и написать заявление о вымогательстве;
  • По окончанию данного срока банк может напоминать должнику о просрочке выплат, так как это не является противозаконным, но клиент может составить заявление об отзыве персональных данных. По данному вопросу нужно посоветоваться предварительно с юристом.

Требования банка после окончания срока давности по искам в суде, увенчаются успехом, если вы не подадите ходатайства. Так что, следите за действиями банка, и действуйте юридически грамотно.

как исчисляется срок исковой давности по кредитной карте

Здравствуйте. Объясните пожалуйста,согласно ст.200 отсчет срока исковой давности по кредитной карте как исчисляется. с момента последнего платежа или есть нюансы. требование на досрочное погашение кредитор обязан заказным письмом высылать или может простым письмом. правильно я понял,что о досрочном погашении кредитор может и через пол года выставить,и через год. и как понимать — при этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательств.

Ответы юристов

Николай, Пленум Верховного суда уже сделал разъяснения по вопросам применения исковой давности. В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признаёт свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Пилипенко Игорь Александрович, город Омск
Телефон: +7 (950) 783-58-69
E-mail: [email protected]

Стоимость услуг: Уважаемые заказчики! Ваши положительные вопросы очень помогают и способствуют правильному формированию качественного подхода к решению проблем заказчиков! Становление правового государства неразрывно связано с постоянным взаимодействием между заказчиками и юристами. Всех Благ вам!

Вы оценили ответ положительно

Также вы можете оставить письменный отзыв о юристе

Есть ли исковая давность по кредитным картам, как рассчитать срок давности по кредиту, судебные решения

Срок исковой давности — промежуток времени, во время которого банк имеет право потребовать возврат кредитных денег в связи с обязательствами по оформленному договору.

Пока этот временной период не завершился, банк-кредитор имеет право требовать возвратить одолженные клиенту денежные средства.

Кроме этого, по истечении этого временного интервала у банковской организации есть право обратиться в суд по законодательству РФ. Если суд примет решение в пользу кредитора, начинается работа судебных приставов, которые имеют право описать все имущество клиента банка, с целью погасить задолженность.

Различий между кредитной картой и обычного займа нет, отличия только по конкретным периодам, нюансам оформления договора.

Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Срок исковой давности — 3 года, главное значение — начало отсчета. Стоит отметить, что однозначного ответа, что важнее нет, даже в суде.

Существует 2 основных определения, которые описывают его значение:

  • дата окончания договора о займе — это начало;
  • момент отсчета (точка) — дата последнего денежного перечисления.

Займы выдаются сразу по заключенному договору, а кредитная карта имеет долгий промежуток работы, он не будет совпадать со сроком вносимых ежемесячных платежей.

Исковая давность — может иметь точку отсчета со дня прекращения переговоров между кредитором и его клиентом. Гражданин, оформивший кредит, и не возвращающий средства, может ходить к заемщику, контактировать с ним.

[3]

Все действия клиентов по обращению в банковское отделение по отсрочке платежей, изменения порядка их выплат задерживают начало точки отсчета.

Читайте так же:  Юрист составить исковое заявление в суд

Особенности определения срока исковой давности по карте и точке отсчета

Существуют 2 различных понятия, которые часто путают — это «срок исковой давности», «перечисление денег».

На ее не влияют:

  • время действия договора (сюда входят микрозаймы, быстрые займы);
  • промежуток времени, который прошел с момента получения на счет кредитных денег.

ВНИМАНИЕ!

Главный фактор, влияющий на давность — доказанный факт контакта кредитора с клиентом по возврату долга.

Суд может принять за точку начало отсчета времени — дату окончания договора, кредитных отношений с банком. Решение судов оспариваются в высших инстанциях, через апелляцию.

В отношении кредитных карт определить исковую давность — трудная задача, с которой разобраться без помощи специалистов трудно, порой невозможно.

Кредитные карты — определение точки отсчета

Точка отсчета — связана с датой последнего платежа от клиента банка. При стандартной схеме кредитор отправляет заемщику требование закрыть кредитный счет, по истечении 3 месяцев с момента поступления последнего денежного перечисления.

Срок давности назначается 3 года с момента последнего официального разговора/контакта между банком и его клиентом.

ВНИМАНИЕ! Кредитная карта с непогашенным кредитом — определяется с момента снятия денег со счета.

Особенности определения

Во избежание разногласий, ее необходимо назначать с даты вручения официального письма заемщику, в котором указаны требования о погашении заемных денег по договору.

При передаче долга в другую организацию (коллекторское агентство), этот факт никак не повлияет на назначенный временной интервал.

На продление влияют следующие факторы:

  • новая встреча, контакт заемщика с кредитором — начало точки отсчета;
  • официально оформленное заявление с целью рефинансирования/реструктуризации долга, увеличивает время до обращения в суд;
  • денежные перечисления на кредитный счет заемщика, даже незначительные, автоматически увеличивают начало точки отсчета;
  • льготные каникулы от банковской организации — продлевают срок давности;
  • доказанный факт о вручении письма с требованием о возврате заложенных средств;
  • задокументированная (записана на диктофон) беседа по телефону работника заемной компании и клиента.

Период времени, при котором сохраняется права за кредитором требовать возврата денег, взятых в долг, через подачу заявления в суд, не меняется, не зависит от заключенного договора.

ВНИМАНИЕ! Если в договоре прописаны условия начала точки отсчета — в суде этот пункт не принимается к рассмотрению.

Чтобы доказать истекшее время кредитору необходимо предоставить все необходимые доказательства о подтверждении контакта с должником. Словесные доказательства не принимается, все должно быть задокументировано.

Причины остановки временного периода:

  • обстоятельства форс-мажора, которые не зависят от кредитора/взявшего в долг (катастрофы природного характера, забастовка, военная операция);
  • мораторий от представителей власти;
  • служба в вооруженных силах РФ на весь временной диапазон.

Возобновление сроков

Для возобновления необходимо следовать рекомендациям:

  • общаться с банковскими организациями, их представителями (личные встречи, телефонные звонки, заказные письма);
  • вносить деньги на кредитную карту, небольшими суммами, которые пусть не покроют весь долг, но будут понемногу уменьшать его, обновляя сроки давности;
  • добиться увеличения (реструктурировать долг, увеличить/возобновить льготный период, предоставить отсрочку перечисления платежей на определенный период времени) в отделении банка, путем внесения изменений в договор, по возможности.

Внесение/снятие денег с кредитной карты, личное посещение банка, телефонные звонки сотрудникам, отправка заказного письма об отсрочке выплат, изменения их порядка (введение нового льготного периода, проведение реструктуризации) не дают начаться сроку исковой давности.

Может пригодиться: Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф Драйв — 10% кешбэк на АЗС, автоуслуги, штрафы

Почему вам стоит знать ставку рефинансирования ЦБ РФ: что это такое, кто устанавливает рассказываем подробно здесь.

Судебная практика по банковским картам

По закону банки могут подать в суд по истечении исковой давности. Некоторые банки идут на хитрость, не беспокоя должника, не напоминая ему о возврате взятых в долг средств. Тем самым на счету клиента накапливается большая долговая сумма с процентами. По истечении установленного срока банк обращается в суд, с заявлением о взыскании денег с должника.

При неистекших сроках давности, большая вероятность, что суд вынесет вердикт в пользу банка.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте Большие накопленные суммы долга, могут привести к большой судебной проблеме с банковской организацией, у которой целый штат юристов.

Большие сроки, возвращение долгов, возмещение убытков, ущерба могут быть назначены должникам, если удалось доказать, что кредит не возвращался намеренно с целью обмана.

После суда дело отдается приставам, которые арестовывают движимое, недвижимое имущество должника, с целью уплаты долговых обязательство по заключенному договору.

Рекомендации должникам

Перед тем, как взять кредит, нужно оценить насколько платежеспособны, постараться не оформлять договор на огромную сумму, с непонятно откуда придуманными процентами.

Если кредит взять, следует заранее подготавливать нужную сумму к оплате.

Советы как не платить кредит, избежать наказания, в данной статье даваться не будут, чтобы это не расценивалось, как соучастие в финансовом преступлении.

Что делать тем, кому кредит навязали с большой суммой, чем он планировал взять, под «огромные» проценты, с изменением условий выплат в течение действия договора?

Вот несколько советов при подобных ситуациях, которые не противоречат законам РФ:

  • если нет возможности погасить задолженность, то общение с кредитными организациями удлиняет давность. Не нужно общаться;
  • не вносить деньги на кредитную карту, если они не погашают всю задолженную сумму. Ни в коем случае, не брать с нее. Тем самым ситуация лишь усугубляется;
  • подыскать компетентного юриста, который подскажет, как действовать дальше;
  • действует не только в банках, но и коллекторских фирмах;
  • для собственной защиты не бояться обращаться в полицию, прокуратуру, суд, если наблюдается нарушение законов России.

Кредит — большая ответственность. Брать его нужно после тщательного обдумывания своих возможностей, внимательного прочтения договора, перед тем как его подписать, изучение условий возврата, суммы, процентной ставки. Не стоит брать неподъемную сумму, которую сначала, кажется, легко погасить, а на самом деле, долги будут лишь накапливаться. Не влезайте в кабалу без острой нужды, не стоят мелочи, которые хочется приобрести прямо сейчас лишней нервотрепки, переплат, общения с коллекторами, судебными приставами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как рассчитывается срок исковой давности по кредитным спорам, рассказывает данное видео:

Источники


  1. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.

  2. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

  3. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  4. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.
  5. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
Срок исковой давности по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here