Тайна вклада физических лиц в сбербанке

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Тайна вклада физических лиц в сбербанке". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Розыск счетов в Сбербанке. Услуга «Розыск счетов»

И неважно, какие причины заставляют людей разыскивать счета в банках, важно, что банки могут и должны разыскивать счета, а затем официально уведомлять клиента о результатах поиска.

Никаких технических сложностей для любого банка по розыску счёта (вклада) сегодня нет, просто для этого требуется определённое (достаточно длительное) время, а ещё соблюдение банковского законодательства. К банковскому законодательству я отношу требование по соблюдению «Банковской тайны» * при работе со счетами, которое изложено в Части 2 Статьи 857 ГК РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ и Статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1.

Кто имеет право осуществлять розыск счетов/ счетов по вкладам/ ОМС в Сбербанке?

Розыск счетов (вкладов) в Сбербанке могут осуществлять следующие физические лица:

  • владельцы счета/ счета по вкладу/ ОМС ;
  • доверенные лица владельцев счета/ вклада (по нотариально удостоверенной доверенности);
  • законные представители владельцев счета/ вклада (по документу, подтверждающему полномочия законного представителя );
  • наследники владельца счета/ вклада (только при наличии завещания);
  • доверенные лица наследника владельца счета/ вклада (при наличии доверенности и завещания);
  • законным представителям наследника владельца счета/ вклада (по документу, подтверждающему полномочия законного представителя).
  • В остальных случаях, для розыска счёта в Сбербанке потребуется решение суда или запрос нотариуса. В этом случае розыском счетов и направлением запросов в банк, как правило, занимаются нотариусы, работники суда или судебные приставы.

    Способы розыска счетов / вкладов в Сбербанке

    Розыск счетов/вкладов/ОМС в Сбербанке России сегодня можно осуществлять двумя способами:

    1. Через подразделение банка – по каждому случаю оформляя и подавая заявление.
    2. Через «Сбербанк Онлайн» — проверять в любое время, оформив услугу «Розыск счетов».
    3. Если с первым видом розыска всё понятно (пришёл, написал типовое заявление , указал нюансы и ждёшь), то воспользоваться услугой «Розыск счетов» может далеко не каждый человек. Предлагая эту услугу, Сбербанк ставит задачу закрепить вас как постоянного клиента, если вы таковым ещё не являетесь или удержать расширяя сферу услуг.

      Услуга «Розыск счетов»

      Для осуществления розыска счетов через услугу «Розыск счетов», клиентам Сбербанка (как правило, это новые клиенты) может быть предложено следующее:

      • заключить Универсальный Договор банковского обслуживания (УДБО);
      • получить в устройстве самообслуживания/банкомате логин и пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн»;
      • зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн».
      • войти в «Сбербанк Онлайн» и в разделе «Вклады и счета» посмотреть информацию обо всех вкладах, сберегательных счетах, ОМС в пределах региона обслуживания, на территории которого заключён УДБО. Там же можно посмотреть информацию по всем банковским картам, открытым в Сбербанке.
      • Через систему «Сбербанк Онлайн» клиент не сможет найти свои счета в следующих случаях :

        • Если счёт/ вклад был оформлен до смены фамилии имени или отчества;
        • Если счёт /вклад был оформлен клиентом до смены паспортных данных.
        • В рамках услуги «Розыск счетов» клиент может разыскать следующие виды счетов:

          • счета по вкладам;
          • сберегательные счета (текущие счета);
          • обезличенные металлические счета (ОМС).
          • Поиск ведётся как по действующим счетам, так и по закрытым (не позднее 10 лет от даты розыска), а также по действующим на 20 июня 1991 года счетам, подлежащим компенсации или выдаче.

            Розыска счетов/вкладов через подразделение банка

            Для осуществления розыска счетов/вкладов через подразделение Сбербанка клиенту потребуется осуществить следующее:

            1. Посетить любое отделение банка ( или то отделение, в котором открывался счёт).
            2. Предъявить паспорт и остальные необходимые документы, если они необходимы (доверенность; завещание; документ, подтверждающий полномочия законного представителя и др.).
            3. Оформить типовой бланк заявления на розыск счетов/вкладов на имя руководителя банка / филиала.
            4. Зарегистрировать передачу заявления и копий других документов (если потребуется) и приготовиться ждать.
            5. Типовой Бланк Заявления на розыск счетов/вкладов Сбербанка выглядит так:

              Розыск счетов через отделения Сбербанка ведётся:

              • по действующим счетам и вкладам
              • по закрытым счетам и вкладам (не позднее 10 лет от даты розыска)
              • по действовавшим на 20 июня 1991 года счетам, попадающим под компенсационные выплаты.
              • Информацию о результатах розыска Сбербанк, по указанию клиента, направляет:

                1. по почте по адресу места жительств или регистрации (заказным письмом);
                2. на адрес электронной почты.
                3. Срок предоставления ответа о розыске счетов может составлять до 30 календарных дней.

                  Для сведения:

                  Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. И т.д.

                  Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств

                  Комментарии 1 Комментирование отключено

                  Последние новости на сегодня

                  29.11.19
                  Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

                  09.12.19
                  Связь-Банк кредитует по программе «Новостройка» от 8,35% годовых

                  Поиск вклада. Как разыскать вклад в Сбербанке?

                  Осуществить поиск вклада вашего отца и его получение без посещения Сбербанка (оформить всё удалённо) — невозможно, так как при любой операции с деньгами банк обязан осуществить две процедуры:

                  • произвести идентификацию клиента
                  • соблюсти требование «Банковской тайны» при работе с вкладом.

                  Требование по проведению идентификации клиента изложено в статье 7 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», в котором говорится следующее:

                  П.1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
                  1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктах1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:
                  в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

                  Статья 26. Банковская тайна Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
                  Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

                  Поэтому, единственный вариант для вашего случая, это оформить доверенность на представительство надёжного человека, который сможет посещать Сбербанк России и осуществлять сначала поиск вклада, а затем и управление вкладом вашего отца. Доверенным лицом по вкладу отца можете быть как Вы сами, если посещаете Россию, так и любой другой Гражданин, которому ваш отец сможет доверить решение этой финансовой проблемы.

                  Читайте так же:  Гипотеза диспозиция санкция ст 224 ук рф

                  О возможности оформления доверенности говорится в п.2 Статьи 857 «Банковская тайна» Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. От 05.12.2017:

                  «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.»

                  Итак, представитель клиента должен иметь доверенность, в которой должны быть перечислены все операции, которые вкладчик ему поручает осуществлять, в вашем случае это:
                  — Розыск счёта по вкладу в Сбербанке России (Полное название — Публичное акционерное общество «Сбербанк России»)
                  — Получать выписки и справки по вкладу, если он будет найден
                  — Совершать расходные операции по вкладу, в том числе с закрытием счета вклада. Закрытие вклада происходит автоматически, если с вклада снимаются все средства, и по этому виду вложений не предусмотрен нулевой остаток.

                  Единственный нюанс по порядку оформления доверенности вкладчика, проживающего за пределами Российской Федерации — доверенность удостоверяется уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию.

                  Для осуществления поиска вклада в Сбербанке довереному лицу потребуется:

                  • Посетить отделение банка, в котором по вашему предположению был открыт счёт. Можно посетить региональную структуру или областной филиал этого региона.
                  • Предъявить паспорт.
                  • Объяснить оператору суть проблемы.
                  • Написать заявление или оформить стандартный бланк запроса на имя руководителя банка или филиала того банка, где предположительно был открыт счёт.
                  • Если поиск осуществляется по поручению владельца вклада – предъявить доверенность владельца на право поиска вклада от его имени, а копию доверенности приложить к оформленному запросу.

                  Комментариев пока нет. Комментирование отключено

                  Вклады и депозиты банков

                  Банковская тайна вклада

                  Банковская тайна вклада – это юридический термин, который регламентирует недопустимость разглашения банком информации о состоянии счета и личности вкладчика третьим лицам. Есть только две стороны взаимоотношений – банк и клиент.

                  Но если ознакомиться с законодательством, то возникает вопрос юридического характера. По Федеральному закону, который регламентирует банковскую деятельность, тайна вклада действительно существует, и банк не может разглашать информацию о вкладе и вкладчике третьим лицам, а по другим законам при обращении особых структур, например, государственных, банк обязан раскрыть информацию о текущем состоянии счета.

                  Как быть, кому верить? Согласитесь, у нас очень сильно централизованное государство, поэтому если власти захотят узнать информацию о ком-то, а особенно его текущее финансовое состояние, но никакая тайна никаких вкладов ему не помешает, хотя законодательно это запрещено.

                  Если коснуться швейцарских банков, то они действительно очень ответственно относятся к хранению банковской тайны вкладов. Ни имени вкладчиков, ни текущего состояния счета не разглашают даже по обращению государственных органов. Но пока я не слышал, чтобы в нашей стане были проблемы с тем, что какой-то банк раскрыл финансовое состояние какого-либо чиновника.

                  Невыгодно это в первую очередь самим банкам: при многомиллионным затратам на рекламу очернять свою репутацию неохота!

                  Депозиты, вклады, инвестиции

                  …информация о предложениях по вкладам и инвестированию

                  Что такое «тайна вклада»?

                  Многие граждане, прибегающие к услугам банковских учреждений, могут столкнуться с таким понятием, как тайна вклада. Многие из них впоследствии задаются вопросом: что же это такое? В большинстве стран это понятие стало одним из главных пунктов в банковском договоре и, по сути, является информацией о клиенте данного банка.

                  Конфиденциальность

                  Как следует из названия, тайна банка является одним из самых охраняемых банковских секретов. Следовательно, банк не имеет права разглашать её, ни под каким предлогом. Не секрет, что во всем мире идут нескончаемые споры об ограничении банковской тайны. Даже в США такое понятие в некоторых штатах попросту отсутствует. Тем не менее, большинство стран сходятся во мнении, что банковская тайна – это крайне необходимое условие, позволяющее обезопасить клиента от посягательств на его собственность.

                  Если взять в качестве примера знаменитые Швейцарские банки, то получить доступ к их информации не под силу даже Интерполу, если у них не имеются веские, неопровержимые доказательства против одного из клиентов. А вот на территории России разглашение банковской тайны является уголовным преступлением (ст. 183 ч. 2 Уголовного кодекса Российской Федерации), а вкладчик вправе потребовать от банка возмещение убытков.

                  Читайте так же:  В какой срок перечисляют больничный лист

                  Что скрывают банки?

                  Конечно, не вся банковская информация является конфиденциальной, но некоторые данные можно смело подводить под это определение:

                  • Информация о самом вкладчике включает в себя его персональные данные (паспорт или другие удостоверяющие его личность документы) или же различные учредительные документы, если вкладчик юридическое лицо. К слову, такая информация охраняется не только банками, но и законодательством.
                  • Сведения об открытых счетах и банковских вкладах, независимо от их вида и состояния так же являются тайной банка.
                  • Также не разглашается информация о финансовых операциях проводимых клиентом банка, которые отражаются в банковской документации. Это могут быть любые денежные переводы.

                  Исключение из правил

                  Нельзя надеяться, что информация, имеющаяся у банка, сокрыта абсолютно надежно. Как уже говорилось, даже неприступные швейцарские учреждения иногда могут предоставить информацию стражам правопорядка.

                  То есть, законодательством предусмотрено, что банк обязан предоставлять некоторые сведения соответствующим организациям. Наделенных такими полномочиями учреждений не много, но они есть. В некоторых случаях это могут быть следственные или таможенные органы, если возникает острая необходимость, и только после письменного запроса. Также банк обязан предоставлять информацию о клиентах налоговой службе и организациям, которые занимаются страхованием вкладов.

                  Похожие записи:

                  Поисковые запросы

                  Что такое «тайна вклада»? : 12 комментариев

                  Все правильно. Так и должно быть. Вкладчик должен иметь уверенность, что информация о нем, о его средствах, сферах и источниках дохода не просочится. А иначе это не банка, а шарашкина контора, которую без всякого сожаления нужно лишать лицензии. А провинившихся сотрудников под суд! Да-с!

                  [3]

                  Уверен, что это даже не должно обговариваться, а должно быть само по себе разумеющимся тайна вклада — огромный плюс и по-другому быть не может. Не думаю, что людям бы хотелось давать всем желающим доступ к своей личной информации и это понятно

                  И тем не менее банк обязан предоставлять нашу с вами информацию по запросу определенных органов. И это тоже правильно, в какой-то мере, вы не считаете?

                  Думаю, то, что мы с вами, простые граждане. считаем, — мало кого интересует…

                  Не смешите, пожалуйста, меня! О какой тайне вклада в наших банках может идти речь! Посмотрите на этих девчушек в окошечках. При правильном подходе, а если еще и заинтересовать материально любую информацию на руки выдадут! Знаю, о чем говорю, самому приходилось. Но мой-то случай хоть не криминальный — узнавал перечислили ли бабушке пенсию, чтобы зря не таскать старушку в отделение.

                  Ну, это уж не такая великая тайна, чтобы ее скрывать. Наверно имеется ввиду не та тайна которую все знают, например пенсия, которая всегда приходит в срок. Но то, что за разглашение тайны банковского вклада срок полагается, уже достойно уважения. Ведь для чего деньги в банк несут, естественно для сохранности и с надеждой что об этих денежных средствах лишние люди знать не будут.

                  Все же хорошо, что тайна вклада существует. Уже что-то в нашей стране по закону делается. Хотя если криминальные элементы захотят что узнать, от них ничего не скроешь. Ну а таможенной службе, налоговым и следственным органам, информацию о наших с вами финансовых сбережениях, по закону знать положено.

                  Ну возможно, что на вопрос перечислили бабубле пенсию или нет, сотрудник может ответить. А вот конкретизировать сумму уже нет. И то при наличии какого-то удостоверения или паспорта. Бабулина пенсия вряд ли может представлять масштабный интерес. А всю другую информацию могут предоставить по решению суда. Всегда так было.

                  Видео (кликните для воспроизведения).

                  Сейчас даже на обычных предприятиях существует коммерческая тайна, соглашение о которой подписывается при приёме на работу. А в банковских структурах тем более это должно быть безоговорочным принципом работы. «Должно быть», но не всегда есть, т.к. согласна с Павлом, что при «правильном» подходе в некоторых банках могут предоставить информацию, которая не подлежит разглашению.

                  Это какой такой «правильный» подход мне интересно знать? Вы так уверенно об этом пишете, как будто уже приходилось пользоваться чужой тайной вклада. И не надо писать за всех девочек в окошках. Они работают и выполняют свои должностные обязанности. Как они могут кому-то дать информацию о счете, если любая банковская операция проделывается при наличии паспорта? Да и рабочим местом рисковать никто не будет, чтобы быть уволенной с волчьм билетом. Чушь пишите.

                  Я уж не знаю был ли мой подход «правильным» но было такое что подходила, интересовалась о том поступили ли на счет алименты. Интересовалась без документов, удостоверяющих личность. Ответили. Правда мне интересно было узнать «да» или «нет», спроси сумму, может уже и не отвечали бы.

                  Я могу сказать за себя. Пришла снять пособие из центра занятости, был такой момент в моей жизни…Так вот, я забыла паспорт, а сберкнижка была с собой. Так мне не только деньги не выдали, но и не сказали было ли поступление или нет. Только по предьявлению паспорта. Пришлось уйти.

                  Банковская тайна вкладов: закон и реальность

                  Несмотря на то, что в банковской системе часто встречаются различные ноу-хау и нововведения, она все же склоняется к более консервативным атрибутам в бизнесе. И одним из таких значимых атрибутов работы данной сферы является банковская тайна вкладов. Гражданский кодекс РФ содержит в себе четкую информацию по поводу банковской гарантии клиентам хранить тайну их вкладов и операций по всем счетам, а также сохранности данных о самих клиентах. Граждане, принявшие решение о вкладе в том или ином банке, имеют полное право свободно выбирать организацию, где они собираются размещать собственные сбережения и другие денежные средства. Клиенты также могут вкладывать деньги на депозит в различные банковские структуры, причем данная информация может быть семейной или личной тайной.

                  Банковская тайна вкладов в первую очередь подразумевает понятие нематериальных благ, а потому относится к информации о клиентах, защиту которых гарантирует законодательство. Банк может предоставить данные о состоянии вкладов или движению по счетам только по требованию самих клиентов или в случаях, предусмотренных законом. К такому случаю относится судебное решение, когда банк должен предоставить сведения по существующим вкладам клиента. Также потребовать информацию имеют право должностные структуры, например, страховые компании, осуществляющие непосредственное страхование клиентских вкладов. Как видим, несмотря на законную гарантию тайны, каждый орган дознания в ходе дела, которое находится в его производстве, имеет доступ к соответствующей информации о вкладчике.

                  Читайте так же:  Можно ли написать заявление участковому

                  Про СБЕРБАНК

                  Всё о сбербанке

                  Тайна вклада в сбербанке

                  Статья 857. Банковская тайна
                  1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

                  2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
                  3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

                  Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I
                  «О банках и банковской деятельности»
                  Статья 26. Банковская тайна

                  В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 14 мая 2003 г. N 8-П взаимосвязанные положения пункта 2 статьи 12 и пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 118-ФЗ «О судебных приставах» в части, касающейся обязательности для банков, иных кредитных организаций и их служащих требований судебного пристава-исполнителя о предоставлении ему — в связи с исполнением им постановления суда — сведений о денежных вкладах физических лиц, в их конституционно-правовом истолковании означают, что судебный пристав-исполнитель, действуя в рамках публичной функции по принудительному исполнению постановления суда, вправе требовать предоставления сведений о банковском вкладе физического лица, а банк, иная кредитная организация обязаны предоставить такие сведения — в пределах задолженности, подлежащей взысканию согласно исполнительному документу

                  С 1 июля 2014 года тайна вкладов в России отменяется

                  Борьба с незаконным отмыванием денег и, в частности, с фирмами-однодневками приняла в России самые широкие масштабы. Законодатели в своём стремлении взять под контроль теневую экономику дошли до крайности: с 1 июля 2014 года тайна банковского вклада физических лиц не территории нашей страны будет отменена.

                  Об этом говорится в принятом в третьем (и окончательном) чтении законе о противодействии незаконным финансовым операциям. Закон пересматривает свободный доступ налоговой инспекции к информации об открытии, закрытии и изменении реквизитов всех банковских счетов любого физического лица, а по разрешению руководителя или заместителя руководителя налоговой службы — и к движению денежных средств на счетах граждан. Всё это делается для того, чтобы расширить полномочия налоговых органов в выявлении и противодействии незаконному финансовому обороту.

                  Собственно, сам законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям» дважды направлялся на доработку, в результате чего стал заметно мягче своей первоначальной редакции. И направлен он, в целом, не на физических лиц, и затрагивает интересы простых граждан лишь косвенно. Основной удар приходится на предпринимателей, чьи финансовые операции, согласно требованиям нового закона, будут находиться под полным контролем налоговой службы и банка. Согласно его требованиям, банку вменяется в обязанность контролировать происхождение средств, поступающих на счета частных компаний, и, в случае сомнений в их законности, банк наделяется правом приостанавливать движение денежных средств, закрывать счета или отказывать в их открытии. Ну, а налоговые органы, в свою очередь, будут закрывать счета тех организаций, которые сдают налоговую отчётность дистанционно, и не успевают в течение шести дней подтвердить получение ответа из ФНС. Естественно, все подозрительные счета юридических лиц могут быть заморожены налоговиками вплоть до выяснения всех обстоятельств, как это делается и сейчас.

                  Среди других важных нововведений, содержащихся в данном законе и ужесточающих контроль государства над финансами своих граждан, особо выделяются следующие:

                  • в действующее законодательство вводится понятие «бенефициарный владелец», т. е. выгодоприобретатель, о котором клиенты будут обязаны сообщить банку при внесении средств на счёт,
                  • в Уголовный кодекс возвращается понятие «контрабанда» в отношении наличных денег и их эквивалентов,
                  • срок наказания за невозвращение валютной выручки возрастает до 5 лет тюрьмы.

                  В первоначальной своей редакции закон о противодействии незаконным финансовым операциям должен был вступить в силу с 1 января 2014 года. Но поскольку банки оказались не готовы такому масштабному «сливу» информации о своих клиентах, законодатели согласились потерпеть до 1 июля.

                  Через месяц налоговая будет знать все о банковских счетах и вкладах каждого из нас

                  C 1 июля в России фактически перестанет существовать понятие банковская тайна – в том значении, в котором мы привыкли, а именно как сохранение банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. С этого дня банки будут автоматически направлять в налоговые органы информацию об открытии и закрытии каждого счета или вклада физическим лицом. Кроме того, по запросу налоговиков, без санкции суда, банки будут обязаны предоставить выписку со счета или данные о движении средств в налоговые органы по месту регистрации клиента. О том, как банки готовятся к вводу новой нормы и к чему это может привести, – в материале Znak.com.

                  Постепенное ужесточение законодательства подвело банковскую сферу к новой эре, в которой понятие банковской тайны в том её значении, что мы привыкли – как сохранение банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, — существовать больше не будет. Сначала российские банки обязали сообщать в налоговую информацию об открытии и закрытии счетов юридических лиц – эта норма законодательства уже действует. А с 1 июля банки будут обязаны сообщать в налоговые органы информацию об открытии и закрытии счетов (в том числе вкладов) физическими лицами и их реквизиты.

                  Более того, банки будут обязаны по запросу выдавать налоговым органам справки о совершенных по этим счетам операциям. Как пояснили Znak.com в пресс-центре Уральского банка Сбербанка, запросить эту информацию налоговая служба имеет право при проведении мероприятий налогового контроля и для вынесения решения о взыскании налога, а банк обязан ответить в течение трех дней с момента поступления мотивированного запроса. Консультант по налогам и сборам Елена Пришвицина уточнила, что такие справки и выписки налоговые органы смогут получать на основании письменного запроса за подписью руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (его заместителей) ФНС России без обращения в суд. В пресс-службе ВТБ24 в УрФО добавили, что информация будет направляться по месту постановки гражданина на налоговый учет.

                  Читайте так же:  Чтобы получать пенсию на тетю что нужно

                  Раньше налоговые органы могли делать запросы в банки, но не всегда это было успешно, поскольку для получения необходимой информации надо было каким-то образом выяснить, в каком банке интересующее их лицо может держать счет. Теперь искать счета по банкам налоговикам не придётся. Кредитные структуры будут сами предоставлять им такие сведения. После этого по запросу налоговая сможет получить выписки о движении средств по счету любого из их клиентов.

                  Банки пока по-разному оценивают подготовку к исполнению революционных поправок. В Сбербанке отмечают, что Центральный банк России и ФНС на сегодняшний день не определили порядок, формы и форматы направления сведений в налоговый орган. Поэтому нет возможности в полной мере подготовить программы к передаче информации. О нехватке конкретики в вопросе реализации новой нормы говорят и в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР). «Это нововведение затрагивает розничный бизнес, отличительной чертой которого является большое количество счетов. Форматы передаваемых сведений будут установлены 1 июля 2014, до 1 января 2015 будет действовать временный порядок. Такая ситуация увеличивает трудозатраты банка на реализацию предоставления необходимых данных», — комментирует начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова. В ВТБ24 трудностей не ожидают, так как информация о физических лицах будет передаваться в электронной форме, по тем же каналам, по которым сейчас передаются данные о юридических лицах. «Поэтому, несмотря на большой объем информации, проблем не должно возникнуть», — резюмируют в кредитных структурах.

                  Один из самых важных и интересных аспектов – последствия изменений для клиентов — физических лиц. «Становится опасно получать на свои счета денежные средства, источник выплаты которых вы подтвердить не можете. Если вы не легализуете свои доходы самостоятельно (с подачей налоговой декларации), то как налогоплательщики будете нести налоговую ответственность, которая выражается в виде наложения штрафов», — предупреждает Елена Пришвицина. Эксперт предупреждает тех, кто ведет незаконную предпринимательскую деятельность без регистрации (за это, кстати, предусмотрена и административная, и уголовная ответственность).

                  «Учитывая большой объем информации, можно предположить, что налоговые органы будут запрашивать сведения в таких случаях, как, например, получение имущественного вычета по НДФЛ, неуплата налогов в крупных суммах, подозрение на участие физлица в схеме, направленной на получение необоснованной налоговой выгоды, и т.п.», — добавляют в Сбербанке.

                  Эксперты рассуждают о том, что могут столкнуться с неприятными последствиями те, кто получает «серые» доходы, или работники, участвующие в «серых» схемах, даже если они инициированы работодателем и реализуются с помощью зарплатных карт. Также легко можно будет проследить счета и доходы тех, кто уходит не только от уплаты налогов, но и алиментов.

                  «Отказ от банковской тайны — процесс глобальный, но в России движение в этом направлении происходит более активно», — считает независимый аналитик Константин Селянин. То, что с 1 июля банки будут сообщать в налоговую данные о счетах физических лиц, понравится не всем. И некоторые клиенты, на уровне среднего бизнеса, вероятно, будут уходить в другие юрисдикции. Так что возможен отток капитала, хотя вряд ли он будет сильным.

                  Понятие банковской тайны не исчезает из законодательства, но сейчас оно имеет новое толкование, уточняет Елена Пришвицина. Режим банковской тайны будет работать только для капиталов, полученных из законных источников, которые не являются производными от преступных доходов, находятся во владении и под контролем фактического собственника (в законодательстве – «бенефициарного владельца»). «Согласно новому законодательству, институт банковской тайны теперь не должен являться способом злоупотребления правом и препятствием для надлежащего осуществления органами государственной власти своих обычных функций, например по сбору налогов», — говорит эксперт.

                  В происходящем изменении норм некоторые участники рынка видят стремление государства держать под контролем все процессы, происходящие в стране. И ограничение независимых действий населения в части выхода на уличные акции, и постепенная ликвидация банковской тайны – звенья одной цепи, считают они. Чтобы ликвидировать серые финансовые схемы в бизнесе, надо бороться не с их последствиями, а с причинами – улучшать бизнес-климат, упрощать налоговые правила и снижать налоговую нагрузку на малый и средний бизнес, отмечает Константин Селянин.

                  Банковская тайна вкладов

                  Несмотря на свою приверженность разным нововведениям и ноу-хау, банковская система остается все же одним из сторонников более консервативных атрибутов в бизнесе. И один из таких важных атрибутов в работе банковской системы — банковская тайна вкладов. Отношения, возникающие по поводу банковской тайны — это стержень всей банковской деятельности. В Гражданском кодексе РФ сформулировано и дано четкое определение тому факту, что банк гарантирует своим клиентам тайну вкладов и банковских счетов, операций по счетам и сохранность информации о самом клиенте.

                  Федеральный Закон «О банках…» еще шире трактует понятие тайны банковских вкладов. Любой гражданин, принявший решение стать вкладчиком того или иного банка, полноправен в свободном выборе банка, в котором он собирается разместить свои сбережения и денежные средства. Клиент также имеет право вкладывать средства на депозиты в разные банковские учреждения, причем эти сведения могут быть личной или семейной тайной.

                  Тайна банковских вкладов очень тесно связана с понятием нематериальных благ и поэтому относится скорей к информации о клиенте, защиту которой гарантирует закон.

                  Как и любая информация о клиенте, находящаяся в банке, тайна вклада, это, скорее, частный случай банковской тайны. Малейшая утечка информации, касающейся состояния вкладов клиента, может иметь месть только в самых крайних случаях. Банк имеет право предоставления информации о состоянии вклада или движению средств по счету либо если этого будет требовать сам клиент банка, либо в случаях, прописанных в законодательстве.

                  К таким случаям относится решение суда, по которому банк обязан предоставить информацию по вкладам своего клиента, либо в соответствии с актами органов принудительного исполнения. Кроме того, и должностные лица, к примеру, представители страховых компаний, осуществляющие обязательное страхование вкладов, при наступлении страхового случая, имеют полное право на доступ к информации по вкладу.

                  [1]

                  Невзирая на то, что закон гарантирует тайну банковского вклада, любые органы дознания и предварительного следствия, в ходе дел, которые находятся в их производстве, также имеют право получить в банке соответствующую информацию.

                  Тайна банковского вклада на сегодняшний момент является последним признаком правовой свободы гражданина и поэтому на законодательном уровне нарушение тайны вклада крайне жестко преследуется по закону. В соответствии с российским законодательством наказание за разглашение тайны вклада выражается в привлечении к уголовной ответственности. Исходя из этого, сказать, что в России вопрос сохранения тайны вкладов не соблюдается, нельзя. Но совсем другое дело — уровень ответственности за сохранность таких сведений со стороны чиновников и сотрудников банков, действительно ли они все чистоплотны и морально устойчивы? В России, где коррупции подвержено большинство сфер жизнедеятельности, разговоры о жестком соблюдении тайны вкладов, по меньшей мере, неуместны.

                  В России практически не работает даже такая норма закона, как возмещение нанесенного вкладчику ущерба вследствие нарушения тайны вклада. В этом отношении показательна Швейцария — страна с идеальной банковской системой, которая благодаря своей скрытности получила широчайшее развитие. Получить в швейцарском банке хоть какую-нибудь информацию о клиенте и уж тем более о состоянии его вкладов, практически не реально. Более того, даже требования Интерпола к швейцарским банкам о выдаче информации относительно состояния счетов подозреваемого человека, нередко не находят отклика. Такая ситуация – почти идеальный вариант работы банковской системы, что и подтверждает высокая репутация и надежность швейцарских банков.

                  Читайте так же:  Как получить наследство после 6 месяцев

                  Банковская тайна вкладов: закон и реальность

                  Отношения между банковскими учреждениями и их клиентами чётко регулируются действующим законодательством. Согласно данным правовым нормам, каждый порядочный банк обязан гарантировать соблюдение тайны банковских вкладов своих клиентов. Ведь именно сохранность сведений о вкладах клиентов является едва ли не основополагающим элементом при работе современной кредитно-финансовой системы.

                  Тайна банковских вкладов является единственно важной гарантией для каждого человека, обратившегося в то или иное кредитно-финансовое учреждение. Именно конфиденциальность сведений о кредитных операциях и о личности кредитополучателя, регулируемых гражданским кодексом, стимулирует банковских сотрудников соблюдать конституционные права граждан. Однако, даже не смотря на правовые акты, защищающие информацию о банковских вкладах клиентов, существует ряд случаев, также предусмотренных законом, когда эта тайна может быть обнародована в государственных интересах или в интересах следствия. Но обо всём по порядку.

                  Для того чтобы человек смог почувствовать себя защищённым и при этом сумел избежать неблагоприятных моментов при совершении банковских операций, ему необходимо чётко понимать основные положения ныне действующего законодательства. Тем более, ныне действующая система по защите информации о банковских вкладах не так совершенна, как этого хотелось бы рядовым потребителям. Итак, основные аспекты, составляющие тайну банковских вкладов, состоят из такой информации, как:

                  — Данные относительно операций, которые осуществляются клиентами банковского учреждения. Сюда относятся любые операции, которые имеют отношения к финансам: размещение депозитов; открытие/закрытие банковских счетов, расчёты, приобретение/продажа любой валюты, денежные переводы со счёта на счёт, кассовое обслуживание и многое другое;
                  — Данные об открытых счетах клиентами банков, а также о произведённых ими вкладах. Это такая информация, которая включает сведения об открытии банковских депозитов, расчётных и иных счетов, о движении финансов по этим счетам, персональные данные о владельцах банковских счетов и т.д.;
                  — Также сюда входит вся информация о реальных клиентах банковских организаций. Поэтому все личные данные каждого клиента, которые получены банковскими сотрудниками при работе, имеют отношение к банковской тайне.

                  Однако сразу стоит оговориться о том, что также согласно закону, каждый банк имеет право самостоятельно вносить в список сведений, относящихся к тайне банковских вкладов, свои определённые коррективы относительно информации о клиентах и совершаемых ими банковских операциях. При этом нужно сказать, что банковская тайна вкладов гарантируется несколькими структурами, которые несут за это ответственность. В первую очередь, таким гарантом выступает сам банк, затем Центральный банк России и специализированные страховые агентства. Ведь все вклады граждан в обязательном порядке страхуются автоматически, поэтому сведениями о депозитах владеют именно те организации, которые могут своевременно предоставить гражданам необходимую защиту.

                  Как уже писалось выше, несмотря на столь явную защищённость информации по банковским депозитам, существуют случаи, когда данные сведения, согласно нормам закона, могут быть раскрыты. Несмотря на столь явный парадокс: ведь, с одной стороны, банки должны защищать данные, а с другой, обязаны представлять необходимые сведения государственным структурам в случаях, которые предусмотрены действующим законодательством. Потребовать раскрыть информацию относительно банковского вклада могут:

                  — госорганы, осуществляющие налоговый контроль;
                  — таможенные госорганы;
                  — в ходе расследования криминальных преступлений органы дознания или предварительного следствия могут потребовать данные о владельце вклада;
                  — суд, в том числе арбитражный судья;
                  — фонд пенсионного обеспечения или соцстрахования;
                  — сами клиента банка тоже вправе потребовать всю интересующую их информацию по вкладу.

                  Видео (кликните для воспроизведения).

                  В случае незаконного разглашения сведений, касающихся тайны вкладов клиентов банковских учреждений, виновный карается либо штрафом, либо увольнением с места работы, ну а в самых тяжких случаях – карается лишением свободы едва ли не до десяти лет.

                  Актуальная цена на монету «Георгий Победоносец» — ЗДЕСЬ

                  [2]

                  Самая популярная монета в мире «Филармоникер» — ДАЛЕЕ

                  Источники


                  1. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

                  2. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.

                  3. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
                  4. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
                  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
                  Тайна вклада физических лиц в сбербанке
                  Оценка 5 проголосовавших: 1

                  ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

                  Please enter your comment!
                  Please enter your name here