Вклад в ценные бумаги для физических лиц

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Вклад в ценные бумаги для физических лиц". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Вкладываем деньги в ОФЗ (облигации федерального займа)?

Рейтинг банковских депозитов

Вы хотите узнать о том, как вложить деньги в ОФЗ, т.е. облигации федерального займа? Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, каким образом происходит инвестирование, что такое облигация, где её купить и на какой доход можно рассчитывать.

Итак, начнем с определения: государственная облигация – это ценная бумага, при помощи которой подтверждается факт займа денежных средств. С её помощью кредитор может потребовать возврата вложенных средств и причитающихся по ним процентам.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.

2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.

3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Есть еще одно определение: облигация – это долговая бумага, в соответствии с которой инвестор должен получить от эмитента номинальную стоимость облигации и проценты по купонам в строго установленные сроки. Выпускаться они могут как частными компаниями, так и государством. Если речь идет о втором варианте, то вам будет предложен стабильный и надежный доход, выше чем по вкладам, и с ничтожными рисками, по сравнению с остальными ценными бумагами.

На сегодняшний день существует устойчивое мнение о том, что инвестиционный портфель, созданный на основе облигаций, является одним из наиболее низкорискованных, т.е. безопасным. Самый большой риск, который может быть у держателя бумаг – это дефолт всего государства, а такой случай является весьма маловероятным.

Иногда вложения в такие ценные бумаги сравнивают с вкладами по своей надежности, при этом доходность примерно совпадает. Однако есть одно различие – ценные бумаги не страхуются в АСВ, подробнее здесь.

Какие есть преимущества в покупке облигаций

  • Превосходство платежеспособности, иными словами – надежности. Вкладываясь в крупные предприятия, такие как Газпром, Лукойл и т.д., вы получаете более надежное капиталовложение, которые обладают большой ликвидностью;

Доходность облигации зависит от нескольких составляющих

  • Купонных выплат – процентов, которые выплачиваются исходя из оговоренных заранее сроком;
  • Цены размещения – цена, по которой продают облигацию;
  • Номинальной стоимости – это сумма, которую компания вернет при погашении займа;
  • Дисконта – разнится между номинальной и текущей стоимостью, т.к. номинал всегда выше, чем цена размещения.

Различают краткосрочные облигации (от 1 до 5 лет), среднесрочные (от 2 до 4 лет) и долгосрочные (от 5 до 30 лет). Помимо этого, есть государственные, муниципальные и корпоративные, при этом последние считаются наиболее прибыльными.

ОФЗ выпускаются Министерством финансов РФ, они являются среднесрочными ценными бумагами. Их продажа ведется в основном на крупных торговых площадках, лидером является ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа). Совершить покупку можно как самостоятельно, так и через брокера, который возьмет за свои услуги небольшую комиссию (в среднем 0,2-,05% от суммы покупки).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если говорить о доходности, то сейчас её значения выглядят следующим образом:

  • Корпоративные – до 18-20% годовых;
  • Муниципальные – до 7-9% годовых;
  • Государственные – до 6-8% годовых.

Обратите внимание, что доходность по облигациям ОФЗ находится в прямой зависимости от срока, остающегося до момента погашения – чем он дольше, тем на больший размер прибыли сможет рассчитывать владелец бумаг.

Инвестиции для чайников: как покупать облигации

Облигация – сложный, но выгодный способ вложить деньги. Если сделать всё правильно, на них можно заработать 21% годовых. Рассказываем, как это работает.

Что это такое?

Облигации – наиболее близкая альтернатива банковским вкладам на фондовом рынке. Это ценные бумаги (долговые обязательства компаний или государства), которые работают примерно по тому же принципу, что и банковский вклад. Вы покупаете облигацию за 100 руб., а через год (или любой другой оговоренный срок) вам обещают вернуть эти 100 руб., плюс фиксированный процент дохода, который может выплачиваться раз в квартал, полугодие или год. При покупке облигации номиналом 100 руб. за 100 руб. с процентной ставкой 10% годовых сроком 1 год, вы через год получите 110 рублей.

Облигации обращаются на фондовом рынке. Их можно купить либо самостоятельно, открыв счёт у брокера, либо через управляющую компанию, купив пай в ПИФе.

Облигации выпускаются на определённый срок. Он может составлять 1, 2, 3 года и больше. Если вы решите продать облигации досрочно, например, через полгода, то в случае благоприятной ситуации на рынке можете вернуть их полную стоимость и получить проценты за шесть месяцев в полном объёме, то есть 100+5 руб.

Облигации обращаются на фондовом рынке, их стоимость может снизиться. Это зависит от международной обстановки, политики Центробанка, ситуации в конкретной компании или отрасли. Участники рынка каждый день покупают и продают бумаги. По этой причине, если вы решите продать купленную за 100 руб. облигацию через полгода после покупки, на фоне негативных новостей, то можете прогадать. Вы, конечно, получите по ней все проценты за 6 месяцев, то есть 5 руб., но при этом стоимость самой ценной бумаги может упасть до 95 руб. Именно за такую сумму её можно будет продать. В итоге вы в лучшем случае останетесь при своих.

Но если ситуация изменится в вашу пользу и, например, США снимет санкции с России, стоимость облигаций наоборот вырастет, и вы сможете продать её, например, за 105 рублей, и опять же получить свой процент в размере 5 руб. Однако, повторим, гарантированно вернуть свои 100 рублей плюс 10% годовых вы сможете только когда пройдёт оговоренный ранее срок выпуска.

В отличие от банковского вклада, где государство гарантирует возврат 1,4 млн руб. в случае закрытия банка, возврат средств по облигации гарантирует только тот, кто эту облигацию выпустил – государство в случае с гособлигациями или компания. По этой причине, выбирая подходящую облигацию, нужно ориентироваться не только на её срок и доходность, но и на надёжность выпустившей её компании.

Какие бывают облигации?

Это один из самых надёжных способов вложить деньги. Этот вариант интересен, прежде всего, любителям держать средства в Сбербанке, где ставка по депозиту сроком год-три 5-6% годовых, а по вкладу с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов равна 1,5-2,3%. При этом доходность ОФЗ (облигациям федерального займа), составляет около 8%, процент по 2-летним ОФЗ – около 8,12% годовых. Гарантом возврата денег выступает государство, так что в ОФЗ можно смело вкладывать больше, чем 1,4 млн руб.

Если вы хотите получить бOльшую доходность, то можно приобрести муниципальные или региональные облигации, которые выпускает крупный город или регион. Купонный доход по таким облигациям выше, чем по ОФЗ, и он тоже не облагается налогом на доход. Но тут и риски выше, ведь отдельный регион теоретически может объявить себя банкротом, так что лучше выбирать крупнейшие мегаполисы и богатые области, такие как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Доходность: до 7,5-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей (именно столько стоит одна облигация).

Читайте так же:  Бланк заявление на травматическое оружие

Если доходность по ОФЗ кажется слишком скромной, то можно вложить средства в корпоративные облигации (ценные бумаги компаний). В условиях экономической нестабильности лучше выбирать бумаги самых известных и крупных компаний, таких как Газпром, Роснефть, Сбербанк, ВТБ, Северсталь и т.д.

Но есть одно «но». Из полученного дохода придётся вычесть не только комиссию брокеру, но и налог НДФЛ 13%, которым облагается процент по облигациям.

Есть один лайфхак. По облигациям, выпущенным не ранее 2017 г., можно будет не платить НДФЛ, но только по тому купону, который поступит на счёт инвестора с 1 января 2018 г. Если покупать облигацию на этих условиях, то доходность по ней будет практически равняться ставке купона. Например, на днях Газпромбанк разместил трёхлетние облигации по ставке 8,65% годовых. То есть вложив 100 тыс. в облигацию с такой ставкой, вы получите через год за вычетом комиссии брокера доход в размере 8400-8500 руб. или около 8,4-8,5% годовых.

Доходность: 8,4-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей

Весной Министерство финансов запустило специальный инструмент – упрощенные так называемые народные облигации федерального займа или ОФЗ-н. Ставка по ним даже выше, чем по обыкновенным ОФЗ и составляет 8,5% годовых. Размещаются такие бумаги обычно на три года. Купонный доход по ним так же не облагается налогом. Однако дополнительную комиссию придётся заплатить банкам, которые выступают агентами по продажам. Причём эта комиссия тем больше, чем меньше инвестированная сумма. При приобретении ценных бумаг на сумму менее 50 тысяч рублей комиссия составит 1,5%. Если 50-300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%. Кроме того, банки могут взять комиссию за досрочное предъявление облигации к погашению, так же при досрочном погашении можно потерять часть накопленного купонного дохода. Однако если вы продержите бумагу до конца срока вложенные в эти облигации 100 тыс. руб., то в итоге получите доход в размере 8,4% годовых за вычетом комиссии банку или 8400 руб.

Доходность: 8,4% годовых

Порог входа: 30 000 руб.

Как купить?

Народные облигации можно купить только в офисах Сбербанка и ВТБ24. В остальные облигации можно вложиться 3 способами.

1. Открыть брокерский счёт

Приобрести облигации можно, открыв счёт в брокерской компании. Для этого нужно сначала выбрать брокера. Полный список можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Для заключения договора потребуется паспорт. Брокер откроет брокерский счёт и поможет установить торговую программу на компьютере, а также объяснит, как купить ту или иную бумагу.

Брокер зарабатывает на комиссиях клиента от торговых операций. Чтобы не переплачивать, необходимо попросить подобрать тариф под конкретные нужды. Сообщите, что намерены совершать минимальное количество сделок, то есть купить, а через год-два продать бумагу. Облигацию можно приобрести через личный кабинет после того как у вас на компьютере будет установлено торговое приложение, следуя инструкциям брокера. Когда вы решите забрать средства – сообщите брокеру об этом желании. Деньги перейдут с брокерского счёта на банковский, а оттуда их можно снять в кассе или через банкомат.

Комиссия за куплю/продажу облигаций составляет от 0,025% от суммы сделки. Также нужно платить 100-177 руб. в год за хранение бумаг в депозитарии. Дополнительную небольшую сумму придётся заплатить за вывод денежных средств (примерно 10-50 руб.). Размер комиссий зависит от брокера и сумм сделок.

2. Открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это разновидность брокерского счёта, но он задумывался властями, чтобы простые граждане (такие как мы с вами) начали покупать акции и облигации. Для этого государство придумало льготы, для тех, кто откроет ИИС. Правила такие: если вы положили на счёт до 400 тыс. руб. и не выводите средства в течение 3-х лет, то вам возвращают налоговый вычет в размере 13% от суммы на счёте. Вычет можно получить уже в первый год, подав декларацию в налоговую службу.

Такой счёт тоже можно открыть через брокера. Существует ограничение по количеству ИИС – один счёт на одного человека. На ИИС можно положить до 1 млн руб., но вычет вы получить только с 400 тыс. руб. Правда, через год можно доложить ещё 400 тыс. и получить ещё один вычет. Однако вторую сумму так же необходимо продержать на счёте 3 года с момента зачисления и т.д. Если в течение трёх лет вы всё-таки вывели средства, вычет придётся вернуть государству.

«Помимо купонного дохода по ОФЗ, который не облагается НДФЛ, инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом только за первый год владения ОФЗ на ИИС, можно получить примерно 21% годовых. Конечно, через год доходность уменьшится, ведь получать налоговый вычет каждый год на ранее внесённую сумму не получится. И всё же доходность вложения в ОФЗ через ИИС превышает лучшие банковские предложения по депозитам», – поясняет начальник управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер» Александр Дубров.

На ИИС можно положить не только гособлигации, но и корпоративные бумаги. Однако по ним, с одной стороны, можно получить налоговый вычет, с другой, придётся заплатить НДФЛ на купонный доход.

3. Купить ПИФы

Если вам не хочется разбираться в торговых программах или искать нужную бумагу, можно инвестировать средства в облигации через управляющую компанию (УК). Для этого достаточно купить пай в ПИФе (паевой инвестиционный фонд). ПИФ представляет из себя большой портфель с облигациями компаний из разных отраслей. Всю головную боль возьмёт на себя управляющий.

Сами управляющие утверждают, что вкладывать средства в облигации через них не только удобнее, но и выгоднее, чем самостоятельно, ведь за средствами присматривает профессионал.

«Прошлый год был очень успешным для рынка облигаций, и доходность облигационных ПИФов составила 13-14%», – рассказывает аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк.

Впрочем, ни один управляющий не может обещать гарантированную доходность, поэтому заработать на ПИФе можно как больше, так и меньше, чем на самостоятельно купленных облигациях.

Из суммы дохода нужно вычесть комиссии, которых в случае с управляющими компаниями гораздо больше, чем в случае с брокерами. Добавляется комиссия на управление (1-2% от активов фонда), скидки/надбавки, которые уплачиваются инвестором в момент покупки/погашении паев фонда. Всего от полученной прибыли придётся отнять ещё около 1,5-2% за управление и погашение пая. Впрочем, пай так же можно положить на ИИС и получить налоговый вычет в размере тех же 13% годовых.

Простая арифметика показывает, что вложения в облигации выгоднее вкладов. Изучив этот инструмент, можно получить доходность более 12% годовых. Для этого придётся открыть брокерский счёт, исследовать рынок и платить комиссии за услуги брокеров, а иногда и налог с дохода.

Не готовы покупать облигации? Всегда можно выбрать старый добрый вклад

Как вложить деньги в ценные бумаги?

Рейтинг банковских депозитов

Вас заинтересовал такой способ инвестирования денежных средств, как вклады в ценные банковские бумаги? Мы расскажем вам об основных моментах, а также о том, как при помощи них можно выгодно вложить и приумножить свои деньги.

На сегодняшний день это достаточно популярный в России вид инвестирования. Что эти бумаги из себя представляют, каких видов бывают, и по каким признакам различаются, мы сейчас и рассмотрим. Стоит отметить, что подробно этой темы мы уже касались в этой статье. Итак, продолжим.

Куда еще можно попробовать вложить свои деньги

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма
Читайте так же:  Что является опиской в судебном решении

1 млн.руб.

2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.

3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Какие на сегодня виды ценных бумаг существуют?

Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть основные виды, наиболее распространенные в нашей стране и за рубежом. С помощью данного списка вы сможете определиться, с чем именно вам хотелось бы работать, и на чем зарабатывать:

  1. Государственные облигации (облигации) – это бумага, являющаяся долговым обязательством государства или предприятия перед ее владельцем. Они могут быть именными, на предъявителя. В последнее время большое распространение получали облигации федерального займа (сокращенно ОФЗ), которые не только позволяют вам получать высокий доход, но и дают гарантию сохранения ваших денег, потому что “держателем” ваших денег будет являться само государство. Вы можете подробнее прочесть об этом здесь;

Именно последний вид является наиболее популярным и доходным, приобретаются они на российском фондовом рынке. Если вы не разбираетесь в принципах таких рынков, вам лучше всего обратиться к брокеру, который будет по доверенности управлять вашими средствами и вкладывать их в наиболее выгодные проекты.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как обычному человеку можно их приобрести?

Как уже было сказано выше, есть два пути:

  • зарегистрироваться в качестве брокера и самостоятельно осуществлять куплю-продажу ценных бумаг на российских фондовых рынках. Наиболее популярная площадка в России – это биржа ММВБ,
  • если же у вас нет на это времени или знаний, лучше действовать через профессиональных посредников, коими являются брокерские компании или отдельные специалисты. Вы подписываете договор, по которому этот человек или фирма будут распоряжаться деньгами на вашем счету, вкладывать их в те или иные отрасли, а вам перечислять доход, взимая при этом небольшой процент от сделок за свою работу.

Конечно же, у большинства россиян нет подходящего образования и нужных знаний для того, чтобы самостоятельно определить – куда стоит вложиться, в какие организации надо вложиться, а от чьих бумаг нужно срочно избавиться, чтобы не остаться в минусе. Именно поэтому мы рекомендуем вам пользоваться помощью профессиональных брокеров, которые возьмут все эти действия на себя.

От чего зависит доход?

От непосредственной стоимости ценной бумаги, которую вы сейчас можете купить подешевле, а в будущем продать подороже. А также от той процентной ставки дохода, который по ней предусмотрен.

Чтобы вам было легче понять, нужно вспомнить принцип действия банковского депозита: вы вкладываете на счет определенную сумму денег, которой банк в течение заранее оговоренного промежутка времени может пользоваться. За это он вам по истечению договора выплачивает первоначально вложенную сумму + проценты дохода.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И здесь будет также – вы покупаете акции за определенную стоимость, и передаете свои денежные средства финансовой компании на заранее оговоренных условиях. Иными словами, подобный вид инвестирования может приносить сразу несколько вариантов прибыли: ежемесячный или ежегодный, в зависимости от условий вашего договора, а также единый при перепродаже ценных бумаг.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

«Инвестируй в это»: Куда вложить свободные деньги, чтобы было выгодно и безопасно?

«У инвесторов появился аппетит к риску». Так любят выражаться биржевики, когда котировки акций на бирже начинают расти. Этот год на российском фондовом рынке выдался на редкость удачным. С начала года индекс Мосбиржи вырос на четверть, а некоторые ценные бумаги подорожали вдвое. При этом доходность вкладов, наоборот, снизилась — до 5 — 6% годовых. Стоит ли переложить часть сбережений из банка на биржу? И что лучше знать начинающему инвестору, чтобы не потерять свои деньги?

ИЗ ДЕПОЗИТОВ — В АКЦИИ

[1]

Объем средств граждан на фондовом рынке сейчас оценивается в 3 — 3,5 трлн рублей, а количество инвесторов — больше 3 млн человек. Оба этих показателя резко растут в последние пару лет.

— О взрывном росте мы говорили еще по итогам прошлого года, когда объем инвестиций частных лиц достиг 2 трлн рублей. Тогда за год сумма почти удвоилась. В значительной степени это связано с тем, что услуги на фондовом рынке стали активно предлагать крупные банки, понятные и привычные рядовому инвестору, — объяснили « КП » в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Еще один немаловажный фактор — снижение ставок по банковским депозитам. Они зависят от ключевой ставки ЦБ . Она еще в июне составляла 7,75% годовых, а сейчас опустилась до 6,5%. И многие аналитики предсказывают, что падение продолжится.

— По итогам текущего года мы ждем замедления инфляции до 3,2%, а по итогам 2020 года она составит 3,4%. Данная тенденция позволит ЦБ снизить ключевую ставку в начале следующего года как минимум до 6%, — считает Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ банка.- Банки при этом стремятся действовать на опережение — средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков опустилась до 6,03%. Но основной путь снижения депозитные ставки банков, на наш взгляд, уже прошли.

По словам аналитика, несмотря на снижение ставок, классические депозиты останутся привлекательными для консервативных инвесторов, позволяя получить доход выше инфляции. При этом получить более высокую доходность помогут облигации. Но как зайти на этот рынок?

Стандартный вход на рынок ценных бумаг — через брокерский счет. Его можно оформить как в брокерской компании (имеющей лицензию ЦБ), так и в крупном банке. Сейчас эту услугу предлагают почти все кредитные организации. Покупать акции и облигации можно в мобильном приложении или с помощью онлайн-программы. «Чайникам» в инвестициях стоит начать с самого простого инструмента — облигаций.

— Для минимизации кредитного риска стоит выбирать либо суверенные облигации (ОФЗ), либо выпуски крупнейших надежных компаний, — поясняет Дмитрий Грицкевич.

В отличие от прибыли по депозитам, доход на бирже облагается налогом. Но некоторые ценные бумаги освобождены от него. В частности, не надо платить 13% с купонов по гособлигациям и некоторым корпоративным облигациям.

— По всем облигациям, выпущенным после 2017 года, есть освобождение от уплаты НДФЛ (13%) при размере купона, не превышающем ключевую ставку ЦБ + 5 п.п. (11,5% на текущий момент). А вот НДФЛ на прибыль от роста цены облигации придется заплатить в любом случае, — поясняет Дмитрий Грицкевич.

Что касается акций, то здесь доход зависит от дивидендов и того, как меняются котировки. На первом этапе эксперты советуют покупать только акции «голубых фишек» (крупнейших российских компаний). И стараться не спекулировать, а быть пассивным инвестором. Эта стратегия в большинстве случаев оказывается менее рискованной и более выигрышной в долгосрочной перспективе. Попытки дешево купить и дорого продать обычно плохо заканчиваются. Точно предсказать, как будут вести себя котировки в будущем, не может ни один даже самый опытный инвестор.

СКИДКА ОТ ГОСУДАРСТВА

Самый выгодный способ торговать на бирже — через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Этот льготный инструмент появился на рынке в 2015 году. И свою задачу выполнил. Число частных инвесторов резко растет в том числе и благодаря этому фактору.

По данным НАУФОР, сумма средств на ИИС составляет порядка 140 млрд рублей, и этот инструмент набирает серьезную популярность. По нему можно получать тройной доход:

1. От дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Это почти гарантированная прибыль, которая примерно равна доходу по депозитам.

Читайте так же:  Как узнать номер протокола штрафа гибдд

2. От налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы или от полученного дохода).

Видео (кликните для воспроизведения).

3. От роста котировок акций. На длительных сроках они растут быстрее инфляции. Хотя случаются и провалы, связанные с кризисом в экономике или плохими результатами в самой компании.

При этом для льготных инвестиций есть два основных ограничения:

1. Налоговый вычет первого типа можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть доход, с которого уплачивался НДФЛ). Есть еще вычет второго типа, когда можно уменьшить налог с прибыли, но его почти никто из инвесторов не выбирает.

2. Чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.

— В основном граждане открывают ИИСы первого типа, в которых предусмотрен налоговый вычет по итогам года. Граждане предпочитают синицу в руке, чем журавля в небе, — говорит вице-президент НАУФОР Ольга Кудинова.

[2]

По данным Федеральной налоговой службы на 1 августа этого года, граждане уже вернули в виде налоговых вычетов около 18 млрд рублей.

— Ежегодное пополнение счета и получение налогового вычета в течение 3 лет (до возможности закрыть счет) дает порядка 4 п.п. к доходности портфеля. Таким образом, одной из лучших идей заработать на фондовом рынке при минимальных рисках является покупка облигаций через ИИС, который можно открыть у любого брокера, включая крупнейшие банки, — поясняет Дмитрий Грицкевич.

По его словам, доходность ОФЗ срочностью 2 — 3 года уже не превышает 6%, что соответствует доходности по вкладам. А вот облигации крупных компаний и банков (ВЭБ, Роснефть , РУСАЛ, Магнит и пр.) позволяет получить доход порядка 7 — 7,5%. С учетом получения налогового вычета средняя доходность портфеля за 3 года составит уже около 11%.

ОФЗ для ИИС: как выбрать и купить

ОФЗ для ИИС — действительно ли это безопасный способ заработка? Почему многие советуют его в качестве альтернативы банковскому вкладу? Какие преимущества дает покупка ОФЗ именно на ИИС? Об этом поговорим в нашей статье.

[3]

Что такое ОФЗ и почему их предлагают как альтернативу депозиту в банке

Облигации федерального займа (ОФЗ) — один из видов российских ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Отличие от других активов заключается в том, что гарантом выплаты процентной ставки и выкупа облигации после срока погашения является государство. Перед тем как рассматривать, в чем разница между ОФЗ и банковскими вкладами, разберемся в терминах, которые часто используют в этой сфере:

  1. Эмитент — это компания или государство, которые выпускают облигации для продажи на бирже. В случае с ОФЗ речь идет о Министерстве финансов.
  2. Номинал — это стоимость одной облигации и та сумма, которую получит владелец облигации, если будет держать (не продавать) ее у себя до момента выкупа эмитентом (т. е. до срока погашения). Как правило, номинал одной облигации оценивают в 1000 рублей.
  3. Срок погашения — время, в течение которого эмитент будет пользоваться вашими деньгами. Причем период одинаковый для всех инвесторов. Если купить пятилетнюю ОФЗ в день выпуска или спустя два года, срок действия закончится в одну и ту же дату.
  4. Купоны — это как раз то, ради чего вы и будете покупать облигацию, это ваш доход от вложенных денег. Такой доход еще называют купонным. Размер выплат и график известны еще перед покупкой облигации. К примеру, для ОФЗ номиналом 1000 рублей предусмотрена процентная ставка 12% с выплатой раз в полгода. Это означает, что дважды в год инвестор получит купонный доход по 60 рублей.

Главное преимущество ОФЗ — инвесторы освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода. Подобная инициатива также распространяется на муниципальные и российские корпоративные облигации. Это сделано для поддержания государственных программ и внутренних инвесторов.

СПРАВКА: инвесторы НЕ освобождены от уплаты НДФЛ, если продадут облигацию до даты погашения по цене выше той, по которой они ее покупали. С разницы придется заплатить 13%. Но хорошая новость в том, что инвестору в этом случае не надо ничего делать — налог заплатит брокер, а декларацию в такой ситуации подавать не надо.

У банковских вкладов и государственных облигаций существует два сходства:

  1. Фиксированный срок возврата — в случае с ОФЗ и вкладами инвестор заранее знает, когда закончится срок действия финансового инструмента и можно забрать средства. Для банковских депозитов вкладчик самостоятельно выбирает срок инвестирования, а для ОФЗ период погашения устанавливается Минфином РФ. Информация доступна до покупки облигаций.
  2. Фиксированная доходность — для депозитов действует установленная процентная ставка, но с выплат необходимо заплатить подоходный налог для физического лица. Покупка ОФЗ предполагает наличие купонов, которые дают право на получение прибыли, не облагаемой налогом.

Депозиты защищаются Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. В случае банкротства банка государство возвращает потерянные деньги вкладчику. Невыплата возможна только при дефолте в стране. В случае с облигациями страховка не предусмотрена. Поскольку гарантом является государство, то фактически все инвестиции в ОФЗ находятся под защитой, даже суммы свыше 1,4 миллиона рублей.

  1. Высокая доходность. Вклады в надежные банки характеризуются небольшой процентной ставкой при низких рисках, при этом прибыль по облигациям в среднем на несколько процентов выше. Также полученный доход не облагается налогом.
  2. Надежность заемщика. Вероятность банкротства коммерческой финансовой организации значительно выше, чем у государства. При этом высокую доходность по вкладам предлагают только сомнительные банки.
  3. Получение процентов при продаже. При вкладах в банке клиент привязан к сроку инвестирования, а сохранение прибыли невозможно при досрочном снятии. Облигации можно продать в любой момент, при этом получив накопленный купонный доход.
  4. Спекулятивная прибыль. Возможность дополнительного заработка от продажи актива на вторичном рынке. При резком падении средней процентной ставки по вкладам увеличивается интерес и стоимость долгосрочных облигаций.

Таким образом, понятно, что государство обеспечивает гарантии как для банковских вкладов, так и для ОФЗ. Но в случае с инвестированием в облигации человек получает высокий фиксированный доход, снижение налоговой нагрузки, а также возможность продажи активов в любой момент без потери доходности. Стоит учитывать риск, связанный с ключевой ставкой ЦБ — при росте показателя рыночная стоимость ценной бумаги будет ниже номинальной.

СПРАВКА: уровень надежности ОФЗ определяется кредитным рейтингом государства. Как вклады, так и облигации подвержены одному общему риску — дефолту на уровне страны.

Какие преимущества приобретения ОФЗ на ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет необходим для хранения ценных бумаг, включая акции, облигации и другие виды активов. Открыть ИИС может брокерская компания, а также банк с соответствующей лицензией. Инициатива создания счета была разработана Правительством РФ с целью поощрения людей к инвестициям в фондовый рынок. Владельцы ИИС претендуют на одну из налоговых льгот:

  • вычет 13% от суммы пополнения счета, но не более 52 тысяч рублей за год;
  • освобождение от налогов на доходы, полученных благодаря инвестициям.

СПРАВКА: вычет НДФЛ подразумевает возврат уплаченных налогов от официальных доходов. Если физическое лицо не трудоустроено или размера налогов недостаточно, вернуть средства невозможно.

Индивидуальный инвестиционный счет открывают сроком на три года. Одновременно можно оформить только один ИИС. При этом налоговый вычет действует ежегодно, что позволяет получить 156 тысяч рублей за три года. Максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей, но возврат налога распространяется только на 400 тысяч.

Читайте так же:  Прокурор г задрынска возбудил уголовное

ВАЖНО! Учитывая отсутствие налогообложения на доход от государственных облигаций, инвесторов интересует получение вычета. Это позволяет увеличить прибыль от вложений.

На налоговый вычет могут претендовать все физические лица, индивидуальные предприниматели, а также налоговые резиденты РФ со ставкой 13%. К списку относятся задекларированные доходы, полученные с помощью:

  • официального трудоустройства;
  • сдачи недвижимости в аренду;
  • предпринимательской деятельности с общей системой налогообложения;
  • оказания услуг, творческой деятельности и т. д.

Индивидуальный инвестиционный счет подразумевает, что активы хранятся в депозитарии — электронном реестре, который подтверждает право владения ценными бумагами. Брокерский счет используется исключительно для сохранности денег. При финансовых проблемах у брокера право собственности на облигации остается у клиента. Он всегда может перейти в другую компанию, сохранив все активы.

В случае банкротства брокера клиент теряет только деньги, которые были на счету посредника. Поэтому перед открытием ИИС необходимо тщательно подойти к вопросу выбора брокерской компании, оценив не только размер комиссии и ежемесячную плату за обслуживание счета, но и надежность организации, доверие клиентов.

ВАЖНО! Для получения преимуществ от ИИС деньги со счета нельзя выводить в течение трех лет. В противном случае налоговые возвраты аннулируются.

Как выбрать ОФЗ и купить их на ИИС

Когда речь заходит о банковских вкладах, у людей возникает минимум вопросов. У инструмента всего три основных параметра — годовая ставка, минимальный размер вклада и срок действия. В случае с ОФЗ инвесторам доступен широкий выбор, начиная с типа облигаций и срока действия и заканчивая методом выкупа долгового обязательства. На Московской бирже торгуются четыре основных вида ОФЗ:

ВАЖНО! Альтернативой банковским вкладам является ОФЗ-ПД, а остальные инструменты ситуативные и используются для диверсификации финансового портфеля.

Процедура покупки ничем не отличается от инвестиций в другие ценные бумаги. После открытия счета клиент может отдавать распоряжения брокеру, а также самостоятельно управлять средствами в торговом терминале. Брокеры предоставляют пользователям программное обеспечение для простого доступа к Московской бирже. После подтверждения операции покупки ОФЗ средства списываются со счета, а в депозитарии появляется запись о новых ценных бумагах.

СПРАВКА: доход от ОФЗ может облагаться налогом в том случае, если инвестор приобрел облигации ниже номинальной стоимости и держал их до конца срока погашения. Получение прибыли облагается стандартной ставкой 13%. К примеру, при покупке 100 облигаций по цене 950 рублей и выкупе государством по 1000 рублей инвестор зарабатывает по 50 рублей на каждом активе. Общая прибыль в размере 5000 рублей облагается налогом.

Для получения вычета по ИИС необходимо своевременно отправить заявление в налоговую службу, предварительно подготовив нужные справки. Вернуть налоги другим способом невозможно.

Заработать на облигациях вам поможет наша специальная статья: Инвестиции в облигации: как выбрать, купить, продать и заработать?

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Отправить по почте

Размещаемый в настоящее время выпуск ОФЗ-н

Цены размещения, накопленный купонный доход и доходности к погашению выпуска ОФЗ-н № 53004RMFS

Дата публикации: 06.12.2019

Калькулятор расчета стоимости приобретаемых ОФЗ-н выпуска № 53004RMFS

Дата публикации: 06.12.2019

Информационное сообщение о начале размещения выпуска ОФЗ для физических лиц нового формата (№ 53004RMFS)

Дата публикации: 29.08.2019

Приказ Минфина России

от 29.08.2019 № 476

Приказ Минфина России от 29 августа 2019 г. № 476 «Об эмиссии облигаций федерального займа для физических лиц выпуска № 53004RMFS»

Стоит ли инвестировать в ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения)?

Облигации федерального займа – это надежный инструмент инвестирования для физических лиц. Ценные бумаги ОФЗ-н, выпущенные в оборот государством в 2018 году, можно приобрести в банках ВТБ или Сбербанк с 15 марта по 14 сентября. При условии приобретения государственных облигаций в этот период и удержании их на протяжении 3-х лет, доходность ОФЗ-н превысит выгоду от любого депозита в российский банк на аналогичный период.

Что такое народные облигации?

Облигации федерального займа (ОФЗ), ранее называемые облигациями народного займа, это давно известный финансовый инструмент инвестирования в государственную экономику. Это облигации, выпущенные специально для населения, которые не пользуются популярностью у опытных инвесторов. Но простым людям, только начинающим постигать финансовую грамотность, этот инструмент может понравиться.

Отличие новых ОФЗ-н в их доступности физическим лицам и относительной простоте покупки. Сейчас появилась возможность использовать федеральные облигации, как альтернативу вкладам.

Облигации федерального займа одновременно проще для понимания, чем другие инструменты инвестирования, и выгоднее процентов с банковских депозитов, а их надежность гарантируется государственной экономикой. В отличие от депозитных вкладов, потеря ОФЗ-н грозит только в случае дефолта страны, и разорение банка-агента не отразится на инвесторах.

Что такое облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и стоит ли приобретать данный финансовый инструмент, расскажут в этом видео.

Цели государства

Согласно разъяснениям министра финансов Силуанова, облигации федерального займа выпущены с целью создания общественного института, повышающего финансовую грамотность населения.

Наполнение государственного бюджета, за счет привлеченных средств, не окажет значимого влияния на экономику, поэтому Минфин запустил эту программу, чтобы приучить людей использовать инвестиционные инструменты вместо депозитов, стимулировать население к среднесрочным сбережениям. Это также оказывает влияние на финансовый сектор в целом и способствует повышению банками качеста и доступности их услуг.

Основными выгодоприобретателями, после самих вкладчиков, станут банки, реализующие ценные бумаги. Для самого Минфина, программа ОФЗ-н имеет общественно развивающее значение. Государственные облигации выпущены с целью создания альтернативы депозитам для населения.

Где купить?

Облигации федерального займа, выпущенные в оборот в период с марта по сентябрь 2018, реализуются физическим лицам в отделениях банков ВТБ и Сбербанк. Для приобретения ОФЗ-н нужно прийти в банк, открыть личный счет, составить договор и купить ценные бумаги. Действующие клиенты могут приобрести облигации дистанционно через личный кабинет. Третья партия народных облигаций поступила в ВТБ и Сбербанк 15 марта, и будет поступать до 14 сентября. После истечения этого срока, реализация облигаций прекратится.

Важно! Облигации народного займа запрещены к обращению на вторичном рынке, дарению и использованию в качестве залога. ОФЗ-н сдаются только в тот же банк, где были приобретены, либо переходят по наследству.

В отдельной статье вы можете прочитать, какие существуют способы покупки ОФЗ физическими лицами.

Кто имеет право приобрести?

Приобрести ОФЗ-н могут совершеннолетние граждане РФ, выступающие физическими лицами. Приобретенные ценные бумаги нельзя передавать на учет в другие банки и депозитарии, продавать и передавать любым иным образом, а также использовать как обеспечение залога. Облигации народного займа можно будет только сдать в тот же банк, где они были приобретены.

После истечения 3-х летнего срока, стоимость с добавочными процентами будет зачислена на личный счет клиента, после обращения, либо автоматически. Сдать облигации можно до истечения срока их действия, потеряв часть инвестиционного дохода.

Облигации федерального займа 3 выпуска, запущенные в оборот с 15 марта 2018, стоили 1 тысячу рублей в первые пару дней. Далее их стоимость незначительно корректируется и ежедневно обновляется. Уточнить актуальную цену можно на сайте Минфина. С момента приобретения ценной бумаги, ее стоимость и рентабельность фиксируются, переставая зависеть от рынка. Это делает облигации более надежным инструментом, чем торговля ценными бумагами, и более выгодным, чем депозит.

Справка! Номинал каждой облигации народного займа составляет 1 000 рублей. Купить можно от 30 до 15 000 ценных бумаг одного выпуска. Стоимость, всех выпущенных облигаций Минфином в оборот, составила 15 миллиардов рублей.

Читайте так же:  Срок исковой давности по исправлению кадастровой ошибки

Последние новости

Выпуски облигаций проходят безостановочно с 2017 года. Первый выпуск был с 26.04 по 25.10.17, второй – с 13.09.17 по 14.03.18, третий проходит с 15.03 по 14.09.18. Четвертый выпуск пока не анонсирован, но ожидается в сентябре 2018.

Цена сегодня

Цена для покупки ОФЗ-н меняется каждый день. Они вывешиваются на официальном сайте Министерства финансов РФ на этой странице. Чтобы посмотреть, нужно перейти в документ «цены размещения». Цена будет указана в процентах от номинала. Номинал равен 1000 рублей. Т.е. если указано 98%, значит одна облигация обойдётся вам в 980 рублей, и 1010 рублей, если 101%. Кроме того, нужно будет заплатить поверх и накопленный купонный доход (НКД) за каждую бумагу, если он не нулевой.

Доходность

Для получения дохода от облигаций после истечения срока их действия, не обязательно обращаться в банк, поскольку предусмотрено автоматическое погашение на счет клиента, по истечение 3-х лет с момента приобретения. Обращение потребуется в случае досрочной сдачи облигаций, однако важно учитывать, что досрочное погашение невыгодно из-за специфики начисления процентов.

Для получения ожидаемой доходности требуется удерживать инвестиционные бумаги весь период их действия, то есть 3 года. В таком случае прибыль с каждого купона составит 219,53 рублей.

Облигации федерального займа обеспечивают инвесторам высокие, по сравнению с депозитными вкладами, процентные выплаты. Однако для стимуляции долгосрочного вложения предусмотрено поэтапное повышение процентных начислений каждое полугодие. Согласно документу Минфина, процентная ставка и доходность ценной бумаги по датам будут иметь такие значения:

  1. С 26.09.18 – 6% годовых (купоны по 32,05 руб.).
  2. С 27.03.19 – 6,5% (купон 32,41 руб.).
  3. С 25.09.19 – 7% (купон 34,9 руб.).
  4. С 25.03.20 – 7,5% (купон 37,4 руб.).
  5. С 23.09.20 – 8% (купон 39,89 руб.).
  6. С 24.03.21 до окончания срока облигации будет приносить по 8,6% годовых или два купона в год по 42,88 рублей.

Таким образом, за 3 года действия облигации гарантированно покроют инвестицию и принесут 21,95% прибыли. Усредненная процентная ставка составляет 7,25% годовых. Для сравнения, депозитный вклад на аналогичный срок приносит 5,5 – 7,1%. Кроме суммы инвестиции, значение для доходности имеет дата приобретения, и облигации, приобретенные в первые дни, принесут чуть больший доход вкладчикам.

Внимание! Хотя ОФЗ-н относятся к ценным бумагам, продавать их другим лицам нельзя. Единственная возможная операция – вернуть их в банк для получения процентов. Поэтому народные облигации это нечто среднее между акциями и депозитом.

Облагаются ли налогом?

Единственными комиссионными удержаниями, которыми облагается народная облигация, являются банковские издержки. Банки-агенты, которыми выступают ВТБ и Сбербанк, взимают комиссию при закрытии облигации. При сумме до 50 тысяч рублей она составит 1,5% сделки, от 50 до 300 тысяч – 1%, а от 300 тысяч – 0,5% от общей суммы. Налогообложение относительно данного вида ценных бумаг государством не производится.

Преимущества

Рассмотрим преимущества инвестирования в ОФЗ-н, как в общем, так и в сравнении с самостоятельной торговлей на бирже другими ОФЗ.

  • Получение большего дохода, чем по вкладам.
  • Простая процедура покупки через банк (Сбербанк и ВТБ).
  • Народные облигации предельно упрощены и не требуют от инвестора понимания ситуации на рынке, предлагая стабильный доход.
  • Высокая надежность, доход гарантирован государством, если оно не обанкротится. Не зависит от дел у банка.
  • Нет риска финансовых потерь от изменений рыночной цены, по сравнению с другими свободно торгующимися ОФЗ.
  • Не нужно выбирать среди огромного количества разных ОФЗ на бирже.
  • Нет риска с неверной оценкой стоимости ОФЗ, в случае со сложностью их структуры (например, ОФЗ-ИН).
  • Нет операционного риска (когда ошибочно вводишь заявку при самостоятельной торговле).
  • Повышение финансовой грамотности, воспитание внутреннего инвестора, можно заинтересоваться другими ценными бумагами и впоследствии оформить брокерский счет.

Стоит добавить, что инвестиции в другие ОФЗ выгоднее, за счёт отсутствия комиссий банка. Но придётся разобраться в том, как работают облигации, как оформить брокерский счёт, настроить торговый терминал QUIK, выбрать облигации и торговать на бирже.

Чем отличаются от других облигаций федерального займа?

Кроме народных облигаций, на рынке ценных бумаг обращаются очень много разных ОФЗ. У всех разные купоны, механизмы их выплаты, срок действия, и даже номинал может различаться. Бывают, например, ОФЗ-ПД (постоянный доход), ОФЗ-ИН (индексируемый номинал), ОФЗ-АД (амортизация долга) и многие другие. Все они торгуются на вторичном рынке и доступны к продаже только на бирже.

Для их покупки физическому лицу нужно обслуживаться у брокера, оформив специальный счет, т.е. через банк их не купить, как это делается с ОФЗ для населения.

Но верно и обратное. На бирже нельзя купить ОФЗ-н, они продаются только банками-агентами. Другие ОФЗ также лишены банковских комиссий и могут быть проданы другим участникам рынка в любой момент без потери накопленного дохода.

Покупка без посредников

Выпуски ОФЗ-н проводятся Минфином для физических лиц, не знакомых с биржевой торговлей. Покупка ценных бумаг напрямую у банка-агента требует осуществления меньшего объема операций, достаточно только завести счет и заключить договор. С другой стороны, приобретение ОФЗ-н в банке снижает доходность из-за комиссии до 1,5%.

Для получения предельной выгоды от облигации можно использовать брокерские услуги, такие компании работают как отдельными структурами, так и дочерними организациями тех же банков-агентов.

Оформление брокерского счета не сложнее заведения банковского, при этом отсутствуют крупные комиссии на приобретение ценных бумаг. Неудобство представляет необходимость установки торгового терминала на свой компьютер и самостоятельная покупка через него облигаций. К положительным сторонам относятся экономия на услуге, и возможность покупки любого количества облигаций и их перепродажи без финансовых потерь.

Итак, стоит ли вкладываться?

Народные облигации – это ценные бумаги, запущенные в оборот Минфином РФ для физических лиц. Упрощенная версия инвестиционного инструмента не требует вхождения на биржевой рынок и имеет минимальные риски. Народные облигации федерального займа кардинально отличаются от других ОФЗ и торгуются отдельно через банки, лишены многих рисков, связанных с процессом торговли.

Федеральные облигации по своей сути являются депозитным вкладом в экономику государства, поэтому доходы инвестиция приносит фиксированные. При долгосрочном инвестировании доходность выше банковских депозитов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, если вы не хотите разбираться в рынке долговых бумаг и самостоятельно торговать на бирже, но при этом хочется побольше доход, то вкладывать в ОФЗ-н определенно стоит. Но при условии, что вы готовы инвестировать деньги на срок от трёх лет. А если вы хотите совсем максимальную выгоду и готовы разбираться, советуем посмотреть в сторону покупки ОФЗ или других облигаций (например, корпоративных) на бирже самостоятельно.

Источники


  1. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  2. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  3. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  5. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
Вклад в ценные бумаги для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here