Вложение материнского капитала в ипотеку

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: "Вложение материнского капитала в ипотеку". Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Как вложить материнский капитал в ипотеку

Материнский капитал — это важное средство поддержки молодых семей, но использоваться может только на цели, которые предусмотрены действующим законодательством.

Что такое материнский капитал

Рождение и воспитание ребенка требует значительного вложения финансовых средств. Для поддержки увеличения рождаемости Российская Федерация приняла закон об оказании поддержки семьям, родившим или усыновившим более одного ребенка.

Закон рассматривает те ситуации, когда речь идёт о рождении ребёнка после первого января 2007 года. Первоначально закон действовал до конца 2016 года. Затем его действие было продлено.

Этот капитал представляет собой определённую сумму денег, которая предоставляется для определённой цели родителям или усыновителям ребёнка.

  1. Обычно он даётся матери, если она родила второго ребёнка. Когда рождается третий, материнский капитал повторно не даётся. Аналогично этот вопрос решается при усыновлении.
  2. Если мать не может получить деньги, их получает отец. Это может происходить в тех случаях, когда она умирает или, например, лишается родительских прав.
  3. Если отец и мать теряют право или не могут получить материнский капитал, это разрешается сделать несовершеннолетнему ребёнку.

Этот вид финансовой поддержки является целевым. Он предназначается для оплаты в следующих случаях:

  1. При реконструкции, покупке квартиры или строительстве жилого дома.
  2. Для оплаты услуг по образованию детей, а также проживания их в это время.
  3. На затраты по социальной адаптации ребёнка-инвалида.
  4. Для оплаты пенсионных накоплений матери.

Для других целей тратить деньги не разрешено.

Величина материнского капитала в течение времени постоянно увеличивалась:

  • первоначально, в 2006 году он составлял 250 тысяч рублей;
  • в 2012 он был равен 387640,30 рублей;
  • в 2017 он достиг уровня 453026,00 рублей.

Предполагается, что в течение 2018, 2019 и 2020 годов индексация производиться не будет.

Остаётся добавить, что в различных регионах РФ установлены дополнительные льготы для многодетных семей. Например, применяется выплата не только за рождение второго ребёнка, но и за каждого последующего.

А также даются большие возможности при оплате целевого кредитования, например, позволяется покупать автомобиль для семьи. Эти дополнительные условия могут существенно различаться в различных регионах.

Согласно закону, который был принят ещё в 2007 году, оплата любого рода санкций или штрафов за счёт использования средств материнского капитала запрещена.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Нужно понимать, что, хотя обладатель материнского капитала им распоряжается, но непосредственно этими средствами будет управлять Пенсионный фонд. Именно в ней рассматривается, на что планируется использовать эти деньги и дается разрешение на это.

Предположим, семья решила вложить деньги в ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи. Она не может сама пойти и отдать свой сертификат в банк. Безусловно, она имеет право воспользоваться указанными средствами.

Но для этого пишется соответствующее заявление в Пенсионный фонд и он проводит все необходимые действия, если у него нет никаких возражений.

Хотя, в принципе, право взять кредит таким способом существует, но это можно сделать только для определённых целевых кредитов. А именно это разрешено для тех целей, на которые разрешено использовать этот вид государственной помощи. Эти направления использования были перечислены в предылдущем разделе статьи.

Читайте так же:  Мошенничество между юридическими лицами

Остаётся вопрос о том, как именно определяется (в формальном смысле) насколько цели кредитования соответствуют тем, которые должны иметь место. Для этого в договоре о предоставлении кредита должно быть чётко сформулировано, что займ имеет целевой характер. Кроме того, должны быть указаны именно те цели, для которых законодательство разрешило использовать материнский капитал.

В частности, оплачивать ипотеку (так как это целевой кредит на покупку нового жилья) разрешается. А вот погашать потребительский кредит запрещено. Причём даже в том случае, если он был потрачен на улучшение жилищных условий и имеются подтверждающие документы. Дело в том, что в самом кредитном соглашении не содержатся указания на то, что кредит целевой и не указаны соответствующие направления его использования.

С 2015 года запрещается таким образом оплачивать любые кредиты, которые получают в микрофинансовых компаниях.

Когда был принят закон о предоставлении МСК, разрешалось с его помощью выплачивать основную сумму долга, а также гасить долги по процентам ипотеки. В 2015 году был принят ряд существенных изменений в этих вопросах. После этого было разрешено использовать указанные средства для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту.

Погашаем ипотеку с помощью сертификата

Оплата займа указанным образом — дело выгодное. Тому имеется несколько причин:

  1. Для некоторых семей такой способ ипотеки практически является единственным способом улучшить свои жилищные условия.
  2. Для такого рода кредитов некоторые банки предоставляют более выгодные условия.
  3. Даже если семья является достаточно обеспеченной, материнский капитал позволит ускорить процесс возвращения займа.
  4. В некоторых случаях материнский капитал позволит решить проблему накопления денег для первоначального взноса за новое жильё, поскольку его использование способно существенно снизить его или полностью погасить.

Разрешается использовать для погашения основной суммы кредита и при уплате первого взноса.

Однако, поскольку фактически речь идёт о государсвенной помощи, Пенсионный фонд контролирует такие кредиты с точки зрения качества предоставляемого жилья. Тут имеется несколько требований:

  • Приобретаемая квартира должна обязательно находиться на территории Российской Федерации.
  • Данное жильё должно иметь полноценный статус жилого объекта.
  • Величина жилплощади должна быть такой, чтобы обеспечить комфортное проживание членов семьи.

У банка также имеются свои требования, когда он предоставляет займ:

  1. Нужно, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история.
  2. Стаж работы на текущем рабочем месте должен иметь продолжительность не менее полугода.
  3. У семьи в обязательном порядке в последнее время должен быть стабильный доход. Разумеется, для этого банковскому учреждению должны быть предоставлены документальные подтверждения.

Важно подчеркнуть, что приобретаемая недвижимость не должна быть оформлена на кого-то одного. Покупаемая квартира в обязательном порядке обязана быть получена в долевую собственность всеми членами семьи, в том числе и несовершеннолетними детьми.

Хотя разрешена покупка и квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке, однако покупатель не может здесь делать всё, что захочет. Пенсионный фонд предъявляет к получаемому жилью определенные дополнительные требования:

  1. Таким путём запрещено приобретать ветхие здания или такие, которые находятся в аварийном состоянии.
  2. Степень износа здания не может быть выше пятидесяти процентов.
  3. Ограничения распространяются и на приобретение дач. Не все такие помещения пригодны для комфортного проживания семьи. Если там нет электричества и сантехники, вряд ли Пенсионный фонд позволит тратить на их приобретение материнский капитал.

Еще раз подчеркнем: поскольку расходование средств контролируется Пенсионным фондом (ПФР), все такие действия будут находиться под его наблюдением.

Какие документы для этого нужны?

Приведем пошаговую инструкцию действий в указанных случаях.

На первом этапе нужно выбрать банк и подходящий кредитный продукт. Потом нужно связаться с этим учреждением и уточнить порядок оформления ипотеки.

Теперь необходимо подготовить пакет документов. Окончательный список надо уточнить в банке, но в большинстве случаев список будет включать в себя следующие документы:

  1. Поскольку предполагается использование материнского капитала (МСК), потребуется оригинал и копия сертификата.
  2. Для подтверждения стабильности получаемых доходов потребуется справка за последние шесть месяцев.
  3. Так как МСК мог быть частично потрачен, необходимо предъявить справку из ПФР об остатке средств на счёте.
  4. Паспорт, а также данные о регистрации заявителя.
  5. Разрешается, чтобы при получении займа имелись созаемщики или поручители, в таком случае потребуются справки об их доходах за последние пол года.
  6. В этот пакет должны входить все необходимые документы по тому объекту недвижимости, который будет приобретаться с помощью данной ипотеки.

После подачи документов, предстоит обратиться в ПФР за одобрением расходования средств. Однако, лучше это сделать ещё до подачи документов в банк, чтобы успеть получить одобрение на использование МСК.

Для такого обращения также нужен определённый набор документов:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие состав семьи (например, свидетельства о рождении детей).
  4. Копия кредитного договора (если оплачивается уже заключённое кредитное соглашение).
  5. Реквизиты для того банковского счёта, куда будет необходимо перевести деньги.

После выполнения всех подготовительных формальностей можно приступать к непосредственному оформлению кредита и подписанию договора.

Военная ипотека и семейный сертификат

У этого вида ипотеки имеются свои особенности. Например, если квартира приобретается только с её помощью, хозяином может быть только сам военный. А это несовместимо с правилами использования материнского капитала.

Однако, законодательство в определённой ситуации делает исключение. Если финансирование носит совместный характер (и с помощью военной ипотеки и с помощью материнского капитала) то долевыми собственниками становятся все члены семьи.

При этом военный, на которого происходит оформление жилья, дает расписку в том, что он переоформит собственность на квартиру на всю семью положенным образом.

Подводные камни, с которыми можно столкнуться

Вот несколько важных моментов, о которых не стоит забывать:

  1. При получении потребительских или других не целевых кредитов даже если они потрачены в соответствии с целями расходования МСК, использование материнского капитала не допускается. В кредитном договоре должно быть указано, что кредит является целевым.
  2. Разрешается тратить деньги на реконструкцию жилья, но не на ремонт. Заменить сантехнику за счёт МСК нельзя, а перестроить стенку внутри квартиру — можно.
  3. При постройке частного дома оплатить приобретение материалов за этот счёт разрешается. А вот вести строительные работы можно уже только за свой счёт.
Читайте так же:  Куда вложить 100 рублей и получить доход

На видео ниже юрист рассказывает о процессе оплаты кредита семейным капиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Семьи с детьми вправе использовать материнский капитал для приобретения жилья в собственность. Это можно сделать на основании ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. и Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2019 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

  • Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
  • Сертификат (должен быть оформлен заранее). Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
  • Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
  • Справку из банка о размере долга.
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
  • Документы опекуна (усыновителя).
  • Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

  • Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
  • Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
  • Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

  • Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
  • Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
  • Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Читайте так же:  Антон гражданин рф работает по контракту

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

  1. паспорт заемщика;
  2. свидетельство о браке супругов;
  3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
  5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
  6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка. Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года. Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. Суммы в 453026 руб. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа?

Правительство РФ ежегодно вносит правки в закон о распоряжении материнским капиталом. Теперь пособие можно использовать на погашение ипотеки мужа, если придерживаться правил и оформлять сделку в соответствии с нормами ФЗ №256. Рассмотрим подробнее.

Материнский капитал — это единовременная выплата твердой денежной суммы, которая начисляется семье за рождение или усыновление второго и последующих детей. На 2018 год сумма пособия составляет 453 026 рублей. Так как расходы родителей не всегда бывают обоснованными, деньги предоставляются в виде именного сертификата, который невозможно обналичить. Материнским капиталом можно распорядиться следующими способами:

  • оплатить образование детей до исполнения 23-летнего возраста;
  • внести в счет накопительной пенсии матери;
  • направить на улучшение жилищных условийдля семьи.

Согласно ФЗ-256, под улучшением жилищных условий подразумевается оплата ремонта (строительства) дома или покупка жилья. Средствами материнского капитала сделать это практически невозможно, так как номинальная сумма составляет всего лишь часть расходов (10% от стоимости квартиры, согласно рыночным ценам на жилье в 2018 году). Поэтому большинство граждан оформляют жилищную ипотеку. В соответствии со статьей №10 ФЗ-256, часть денежных средств или полная сумма материнского капитала может быть затрачена на погашение займа, взятого для покупки жилья. Однако, для перевода денежных средств банку требуется получить разрешение из ПФР.

В 2009 году, Правительство РФ пересмотрело закон и теперь материнский капитал может быть направлен не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг (Постановление правительства от 13.01.09). Следовательно, пособие можно потратить на погашение задолженности по ипотеке мужа.

[1]

Условия погашения ипотеки, оформленной на мужа:

  • официально проведенная сделка (наличие жилищно — кредитного договора с банком);
  • взятый кредит должен улучшать жилищные условия семьи;
  • квартира или дом требуется оформить в собственность на всех членов семейства, в том числе на несовершеннолетних детей;
  • недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать следующим критериям:
    • тип постройки — жилое помещение, в котором можно проживать круглый год;
    • квадратная площадь на 1 человека — не менее 18 кв.м;
    • состояние жилья — безопасное для проживания, в соответствии с санитарными и противопожарными нормами;
    • наличие проведенных коммуникаций (газ, вода, водоотвод, электроэнергия, отопление).

[3]

Помимо этого, права несовершеннолетних детей не должны ущемляться, следовательно приобретенное жилье должно быть лучше прежнего.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, оформленную на мужа?

Согласно договору об ипотеке, в большинстве случаев супруг (супруга) является созаемщиком или поручителем по кредиту. Таким образом, если ипотека оформлена в браке, то владелец сертификата материнского капитала является одним из участников сделки и может погасить задолженность за счет государственного пособия. Для этого требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства, предоставить пакет документов и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала.

По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.

Распорядиться материнским капиталом можно сразу после получения, соблюдая условия закона:

  1. Кредитная организация должна принимать государственные пособия (этот пункт должен быть указан в жилищно — кредитном договоре). Сейчас многие банки сотрудничают с ПФР — Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ24 и т.д.;
  2. У заемщика должна быть положительная кредитная история и отсутствие задолженности;
  3. После покупки жилья, сделка регистрируется в Росреестре.

Для того чтобы погасить ипотеку мужа путем использования материнского капитала, необходимо записаться на прием в Пенсионный фонд. Сделать это можно, оформив заявку по телефону или через интернет-портал Госуслуги. Обычно дата назначается через 2-3 недели. За этот период родителям требуется собрать необходимый пакет документов и оформить у нотариуса письменное обязательство о разделении долей детям.

Обязательство должно быть исполнено в течение 6 месяцев после написания. В противном случае сделка купли — продажи жилья признается недействительной, а сертификат материнского капитала аннулируется. Родители могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество.

Пакет документов предоставляется в ПФР, после чего составляется заявление о распоряжении средствами МК для погашения ипотечного кредита, оформленного на мужа. Процедура проверки бумаг занимает от 7 до 30 дней. После, родителям выдается справка, которая передается в банк. На основании документа погашается задолженность. Другой способ для оплаты ипотеки посредством материнского капитала законодательством не предусмотрен.

Читайте так же:  Уровень среднемесячной заработной платы

Если ипотека взята до регистрации брака

Для того чтобы погасить ипотеку мужа средствами материнского капитала, необходимо чтобы брак между супругами был зарегистрирован официально. При этом закон допускает выплатить задолженность, если жилищный кредит был оформлен до регистрации союза. Это правило касается и разведенной пары.

Если жилищный заем взят мужем до брака, то во время пребывания в брачных отношениях кредит на жилье возможно погасить средствами маткапитала даже в том случае, если оба ребенка жены — от первого брака. Главное правило — состоять в официально зарегистрированном союзе. Для того, чтобы потратить МК на улучшение жилищных условий, владельцу жилплощади (мужу) требуется оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире. После снятия обременения супруг должен выполнить обязательство, в противном случае гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество.

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.

Владелица сертификата может потратить часть денежных средств материнского капитала для погашения ипотеки мужа. Для этого требуется направить соответствующее заявление в ПФР по месту прописки. Супруг обязан прописать внебрачных детей в квартире и выделить им долю после снятия обременения на недвижимость. Жена, в этом случае, не может претендовать на собственность, так как израсходованное пособие не считается основанием для признания супруги совладельцем квартиры.

Если ребенок не достиг трехлетнего возраста

Согласно закону, воспользоваться материнским капиталом возможно только по истечении 3 лет. Исключения составляют сделки по улучшению жилищных условий для семьи. Таким образом, существует возможность досрочно использовать сертификат МК:

  • на первоначальный взнос по ипотеке или погашение задолженности (процентов по кредиту);
  • на нужды ребенка — инвалида.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у мужа или жены уже имеется ипотека, после появления второго ребенка можно оформлять маткапитал и подать заявку о распоряжении средствами в ПФР.

Материнский капитал не может быть потрачен на погашение пени, штрафа или комиссии за просрочку и неисполнение обязательств по кредитному договору.

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (10 — 30%). Эта сумма также может быть оплачена материнским капиталом.

Порядок погашения ипотеки, оформленной на мужа, средствами МК:

  • получить материнский капитал в ПФР;
  • подать заявление о распоряжении средствами;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита;
  • передать справку (разрешение) в банк;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.

Необходимые документы

Оформить ипотеку непросто, так как этот процесс требует сбора большого количества документов. Если заемщик не сможет доказать свою платежеспособность, то в выдаче кредита будет отказано. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, следует заранее проконсультироваться с сотрудником банка, и уточнить какие дополнительные документы могут потребоваться.

Основной список документов для банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство (копия трудовой книжки или справка от работодателя);
  • справка о заработной плате за полгода;
  • свидетельство о браке;
  • регистрация по месту жительства;
  • сертификат материнского капитала;
  • разрешение из ПФР о распоряжении средствами МК и договор купли — продажи квартиры (после заключения жилищно — кредитного соглашения).

После подписания документов и оформления ипотеки в банке, сделка регистрируется в Росреестре.

Документы для ПФР:

  • удостоверение личности владельца МК;
  • сертификат материнского капитала;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • жилищно — кредитный договор и другие документы, которые подтверждают взятие ипотеки;
  • обязательство о выделении доли детям;
  • заявление о распоряжении сертификатом материнского капитала.

Бланк заявления выдается сотрудником в офисе ПФР.

В содержании требуется указать:

  • номер СНИЛС родителя и другие данные, удостоверяющие личность;
  • цель использования материнского капитала;
  • необходимая сумма;
  • номер счета для перевода денежных средств и др.

Скачать образец заявления в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала по ссылке.

Отказ в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата

В некоторых случаях ПФР вправе отказать в погашении ипотеки мужа, если сделка по улучшению жилищных условий вызывает сомнение или противоречит нормам законодательства.

Основания для отказа в использовании средств материнского капитала:

[2]

  • владелец сертификата утратил возможность пользоваться государственным пособием (при лишении или ограничении родительских прав);
  • если приобретенное жилье ветхое, или находится в аварийном состоянии;
  • помещение не относится к жилому строению;
  • в случае, когда квартира покупается у близких родственников;
  • наличие обременения на недвижимость (арест);
  • недостаток документов и др.

Сделки по обналичиванию материнского капитала строго контролируются законодательством, поэтому при обнаружении каких-либо нарушений, ПФР вправе отказать в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата.

Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой?

​Благодаря программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих в настоящее время офицеры (мичманы или прапорщики) имеют отличную перспективу решить свою жилищную проблему, так как они могут, не дожидаясь увольнения из армии, приобрести в период службы квартиру в собственность. При совмещении же предоставленной военным ведомством субсидии для покупки жилья с полученным при рождении второго ребенка материнским капиталом у молодых семей военнослужащих появляется возможность существенно улучшить условия своего проживания, потратив на погашение суммы займа меньше времени.

Сегодня мы поговорим о том, как правильно использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе.

Особенности объединения средств жилищного займа со средствами материнского капитала

Так как в действующем Российском законодательстве отсутствует запрет на подобное соединение сумм, предоставляемых по вышеуказанным государственным программам, то теоретически трудностей при совершении таких действий у граждан возникнуть не должно. В действительности же ситуация складывается немного другая.
  1. Во-первых, размер предоставляемого военнослужащему в банке кредита не подлежит увеличению за счет средств семейного капитала. На законодательном уровне установлен максимальный размер предоставляемого военнослужащему для приобретения жилой площади целевого займа, который в настоящий момент равняется двум миллионам четыремстам тысячам рублям (не более).
  2. Во-вторых, при желании совместить денежные средства по данным программам гражданам следует обратиться в такую кредитную организацию (банк), которая одновременно работает и со средствами по ипотечному кредитованию военнослужащих и материнского капитала.
  3. В-третьих, квартира, приобретенная гражданином благодаря совмещению перечисляемых по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих субсидий с денежными средствами, полученными супругой офицера (мичмана или прапорщика) после появления второго малыша, должна быть оформлена исключительно в общую собственность (с одинаковыми частями), включая даже несовершеннолетних детей.
  4. В-четвертых, для объединения предоставленных государством денежных сумм необходимо наличие официального заключенного в органах ЗАГС брака между военнослужащим и его супругой, родившей второго малыша.
  5. В-пятых, граждане имеют право приобрести жилое помещение, объединив вышеуказанные суммы, исключительно на территории Российского государства.
Читайте так же:  Определение встреч с ребенком через суд

Кроме того, женщина может распорядиться средствами предоставленного ей материнского капитала двумя разными способами:

  1. сумма может быть направлена на погашение уже возникших обязательств по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.
  2. сумма может быть направлена на выплату суммы (или ее части) первоначального взноса при оформлении кредита.

В обоих случаях отсутствует необходимость дожидаться достижения малышом, с рождением которого у его матери возникло право на получение семейного капитала, трехлетнего возраста для использования указанных сумм.

Основная сложность объединения указанных программ финансирования состоит в том, что сумма, предоставляемая в кредит для покупки квартиры, и сумма, получаемая матерью после появления в семье второго ребенка, выдаются разными государственными организациями, которые должны взаимодействовать друг с другом для совместного предоставления гражданам положенных им по закону субсидий.

Порядок объединения денежных средств двух государственных программ

Для ускорения и упрощения всей процедуры подготовки документов для получения необходимых денежных сумм гражданам следует последовательно совершать следующие действия:

  1. Офицер (мичман или прапорщик) должен обратиться (в письменной форме) к своему командиру (или начальнику) для получения специального документа, подтверждающего наличие у него права на получение субсидии с целью приобретения квартиры в рамках системы накопительного кредитования военнослужащих;
  2. Офицер (мичман или прапорщик) должен выбрать оптимальное для него жилое помещение (квартиру или отдельный дом) и обратиться с заявлением, оформленным надлежащим образом, в банковскую организацию;
  3. Супруга офицера (мичмана или прапорщика), которая имеет право на получение в связи с появлением в семье второго малыша материнского капитала, должна обратиться в государственное учреждение, занимающееся рассмотрением подобных вопросов (Пенсионный фонд), с соответствующим заявлением. Данный документ должен содержать ходатайство о направлении указанного семейного капитала (всего полностью или определенной его части) в банк для погашения ипотечного кредита. Организация должна предоставить расписку о получении заявления.
  4. Указанное государственное учреждение после проверки (как правило, в течение одного месяца) достоверности всех представленных сведений и документов перечисляет на счет банка сумму, которой решила распорядиться супруга офицера (мичмана или прапорщика) после рождения второго ребенка.
  5. После получения положительного решения соответствующего государственного учреждения (Пенсионного фонда) офицеру (мичману или прапорщику) необходимо поставить в известность кредитную организацию, предоставившую целевой заем для приобретения жилья, о намерении погасить часть кредитных обязательств, используя для этого средства семейного капитала.

Если офицера (мичмана или прапорщика) совместно с супругой приняли решение об объединении суммы материнского капитала с субсидией, предоставляемой военным ведомством для приобретения квартиры, то они должны подготовить следующие документы:

Вышеприведенный список не является фиксированным, так как он может быть или дополнен, или сокращен. Необходимость этого зависит от требований, предъявляемых тем учреждением, в которое обратиться военнослужащий или его супруга.

Целесообразность одновременного использования средств, предоставляемых и военным ведомством, и Пенсионным фондом очевидна. Положительный момент такого объединения заключается в том, что, погасив за счет суммы материнского капитала кредитные обязательства, семья военнослужащего имеет возможность приобрести еще одно жилое помещение, используя ту субсидию, которая ежемесячно перечисляется на счет военнослужащего, но не была потрачена на погашение целевого займа. Если офицер (мичман или прапорщик) не собирается приобретать вторую квартиру в рамках программы накопительного ипотечного кредитования, то после достижения им двадцати лет выслуги (в календарном исчислении) военнослужащий вправе получить всю накопившуюся сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу совместного использования военной ипотеки и средств материнского капитала, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источники


  1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  2. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.

  3. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.
Вложение материнского капитала в ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here